Дольщикам могут разрешить рассрочку после новоселья

Законопроект Минстроя позволит платить за квартиру в течение трех лет со сдачи дома

У дольщиков появится новый инструмент — рассрочка после сдачи дома. В Минстрое рассчитывают, что это обезопасит покупателей недвижимости и позволит застройщикам продавать больше жилья. Проект закона уже вынесли на общественное обсуждение. Документ также вводит залог в пользу застройщика и обязывает передавать данные о долгах в бюро кредитных историй. «Парламентская газета» узнала подробности.

Долги растут

Сейчас, чтобы получить квартиру по договору долевого участия, нужно полностью расплатиться с застройщиком до ввода дома в эксплуатацию. Если всей суммы нет, покупатель берет ипотеку, иначе ключи не отдадут.

В Минстрое предложили альтернативу — договор участия в долевом строительстве с рассрочкой. Проще говоря, покупатель может заключить договор, внести часть денег до сдачи дома, которые будут лежать на защищенном эскроу-счете, а остаток платить уже после того, как получит ключи и станет собственником.

Новый механизм поможет максимально обезопасить граждан, рассказал ранее замминистра строительства и ЖКХ Никита Стасишин. Концепцию законопроекта, по его словам, Минстрой разработал совместно с Центробанком. Документ направлен на снижение рисков для всех участников рынка — дольщиков, застройщиков и банков.

«Это нужно, чтобы человек мог обслуживать рассрочку, понимал, что у него хватит ресурсов это сделать. И чтобы банки понимали», — отметил Стасишин.

По данным Центробанка на 1 июня 2026 года, совокупная задолженность населения по ипотеке составила 24,3 триллиона рублей, за год она выросла на десять процентов. При этом сохраняются низкие темпы прироста ипотечного портфеля, это связано с высокими ставками по кредитам.

Банк увидит

Представленный для обсуждения законопроект содержит ряд нюансов. Во-первых, рассрочку предоставят максимум на три года после плановой даты сдачи дома. Во-вторых, все договоры можно оформить только в электронном виде с усиленной подписью. В-третьих, за просрочку предусмотрена ответственность. Если новоиспеченный собственник не платит больше двух месяцев или задерживает платежи чаще трех раз за год, застройщик вправе потребовать всю сумму досрочно.

Пока покупатель ее не выплатит, квартира будет находиться в залоге у застройщика, а если жилье купили в ипотеку, то и у банка. Это страховка для продавца: если покупатель перестанет платить, застройщик сможет вернуть свои деньги через реализацию залога.

Информация о рассрочке попадет в бюро кредитных историй. Когда человек обратится за новым кредитом, банк уже будет знать о его обязательствах и реально оценит платежеспособность. Скрыть это не получится.

Чтобы не допустить злоупотреблений, законопроект устанавливает лимит: с рассрочкой можно продавать до 25 процентов квартир в одном проекте. Если больше, потребуется согласие банка, который кредитует стройку. Это уже защита от рисков для самих застройщиков.

Закон после принятия вступит в силу 1 сентября 2027 года. При этом он не будет работать задним числом — новая схема доступна только тем, кто заключит договор после этой даты. Для старых договоров ничего не изменится.

Практика рассрочки после сдачи объекта распространена во всем мире, она выгодна покупателям, рассказал «Парламентской газете» специалист по недвижимости Олег Бендриков. Она снижает финансовую нагрузку в момент сделки, дает возможность распределить траты на два-три года вперед. Особенно это актуально, когда ставки по ипотеке высоки, а зарплаты не растут так быстро, как хотелось бы, отметил он.

«На размер ставки новая схема никак не влияет, она остается высокой, — подчеркнул Бендриков. — Покупателям нужно внимательно читать условия договора, а также понимать, как впоследствии оформят акт приема-передачи квартиры, когда сумма будет полностью выплачена».

Защита от форс-мажора

Сегодня рассрочка от застройщика стала одним из способов поддерживать продажи на рынке новостроек. Но девелоперы порой слишком активно используют этот инструмент, и сами покупатели не всегда трезво оценивают будущую нагрузку, рассчитывая затем перейти на ипотеку или найти деньги на крупный платеж. В результате это иногда заканчивается просрочками и серьезными финансовыми проблемами. Об этом «Парламентской газете» сказал член Комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Александр Якубовский.

«Законопроект сделает этот рынок более прозрачным: рассрочка будет отражаться в кредитной истории, закрепляется право на досрочное погашение, ограничиваются проценты, а правила при просрочке становятся понятнее, — отметил депутат. — Важный плюс — квартиру можно передать покупателю в собственность еще до полного расчета. До погашения задолженности она будет находиться в залоге».

Якубовский считает необходимым дополнительно предусмотреть защиту добросовестных покупателей, которые попали в тяжелую жизненную ситуацию. Например, механизм временной отсрочки или изменения графика платежей по аналогии с кредитными каникулами. Такую поправку будут обсуждать в ходе рассмотрения законопроекта в Госдуме.

Также читайте о том, какие законы вступают в силу в августе.