Копить на квартиру станет легче и безопаснее

Банк России опубликовал план развития финансового рынка на 2027-2029 годы

Жилищные сбережения с гарантией, уведомления через «Госуслуги» о каждом оформленном кредите, существенное усиление защиты от мошенников и универсальные QR-коды — все эти инструменты в ближайшие годы войдут в повседневную жизнь миллионов соотечественников. Из опубликованного регулятором документа следует, что государство готово брать на себя все больше ответственности за сохранность денег граждан. О новшествах, которые в ближайшие три года напрямую повлияют на кошельки и повседневные финансовые привычки россиян, рассказывает «Парламентская газета».

Новый банковский продукт

С 1 января 2027 года в России появится новый банковский продукт — договор жилищных сбережений. Граждане смогут накапливать первоначальный взнос на специальном счете, застрахованном на сумму до десяти миллионов рублей. Через три года накоплений можно будет заключить договор ипотечного кредита на особых условиях.

Как пояснил «Парламентской газете» глава Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков, для людей нововведение означает простую вещь: копить на квартиру можно без риска потерять деньги, которые будут максимально защищены от инфляционного влияния и от возможности банкротства финансовой организации. «Даже если банк обанкротится, государство вернет всю сумму в пределах десяти миллионов. Для банков это, в свою очередь, источник длинных денег, которых не хватает на рынке», — уточнил депутат.

Еще одна важная новация: с февраля 2027 года под защиту системы страхования вкладов попадут электронные денежные средства клиентов банков. Это значит, что деньги на электронных кошельках будут защищены так же, как и на обычных счетах.

Уведомления о кредитах придут на «Госуслуги»

С 1 октября 2027 года кредиторы будут обязаны направлять заемщикам на «Госуслуги» информацию о подписании индивидуальных условий договора потребительского кредита. Если на договор распространяется период «охлаждения», гражданина дополнительно уведомят о возможности отказаться от займа и подскажут, как это сделать.

Нововведение означает, что больше нельзя будет незаметно оформить кредит на человека — он сразу узнает об этом через государственный портал.

Защита от мошенников становится жестче

С 2027 года серьезно расширится арсенал инструментов против киберпреступников: вступит в силу норма об ограничении количества платежных карт на одного человека — не более 20 единиц во всех банках совокупно. Это должно затруднить работу дропперов, через чьи карты мошенники обналичивают украденные деньги.

Установлена также финансовая ответственность операторов связи за несоблюдение требований по противодействию мошенникам. Крупные банки обязаны добавить в мобильные приложения функционал, позволяющий клиентам подать заявление о мошеннической операции без посещения офиса и получить электронную справку для полиции.

Если деньги украли через взломанное приложение банка, установлен механизм возмещения средств. А банки теперь обязаны проверять, нет ли на устройстве клиента вредоносных программ, прежде чем проводить операцию.

Цифровой рубль идет в массы

С 1 сентября 2026 года крупнейшие банки предоставляют клиентам возможность совершать операции в цифровых рублях, а крупнейшие торговые компании обязаны принимать их к оплате. С 1 сентября 2027 года к платформе подключатся банки с универсальной лицензией и их клиенты — торговые компании с выручкой свыше 30 миллионов рублей в год.

Для бизнеса цифровой рубль означает автоматизацию расчетов через смарт-контракты и снижение издержек — операции проходят по единым тарифам, для граждан — еще один удобный способ оплаты.

Платежи в бюджет — через смартфон

Через систему быстрых платежей станет проще оплачивать детские сады, кружки и секции, налоги и штрафы, а также совершать другие платежи в пользу государства. Банки будут обязаны предоставлять своим клиентам эту возможность на портале госуслуг, на сайтах профильных ведомств, а также в местах обслуживания граждан бюджетными организациями. У крупнейших кредитных организаций такая обязанность возникнет с 1 апреля 2027 года, у банков с универсальной лицензией — с 1 октября 2027 года.

С 1 сентября 2026 года при любых переводах через QR-код используется универсальный QR-код. Гражданин сам выбирает удобный инструмент — СБП, платежный сервис банка, цифровой рубль или сервис рассрочки.

Снижена переплата по коротким кредитам

С 1 апреля 2026 года предельная переплата по кредитам и займам сроком до одного года снижена до 100 процентов от размера займа вместо прежних 130 процентов. Это касается банков, микрофинансовых организаций, ломбардов и кредитных кооперативов.

А с 1 октября 2026 года МФО не смогут выдать гражданину заем с полной стоимостью более 200 процентов годовых, если у него уже есть два непогашенных «дорогих» займа. Это прямой механизм защиты от закредитованности.