Рассрочка без переплат и штрафов скоро может стать реальностью

Кабмин поддержал поправки, обеляющие работу сервисов отложенных платежей

Законопроект: № 1205970-8

Рассрочка без переплат и штрафов скоро может стать реальностью

Переплаты и штрафы при рассрочке могут исключить, а максимальный размер такого займа ограничить суммой в 400 тысяч рублей. Соответствующий законопроект, внесенный 14 апреля 2026 года группой сенаторов и депутатов, получил поддержку Правительства. Требование, согласно которому обязательства клиента будут считаться исполненными при внесении им первого платежа, защитят потребителей, полагают в кабмине. «Парламентская газета» узнала подробности.

Принять, но отложить

Рассрочка — это оплата товара частями, чаще без процентов, то есть по сути долг перед продавцом или его партнером. Отличие от кредита в том, что при рассрочке человек не берет деньги в банке и не платит проценты — он разбивает стоимость товара на несколько платежей, а все возможные проценты, если они есть, уже заложены в цену. При кредите же потребитель получает от банка сумму денег и возвращает ее с процентами, которые начисляют сверх основного долга.

Сделать сервис рассрочки более прозрачным, чтобы покупатели точно не путали его с кредитом, предложили сенаторы и депутаты. Они разработали поправки сразу в несколько федеральных законов — «О защите прав потребителей», «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», «О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки».

Правительство поддержало внесенный 14 апреля законопроект, направив авторам положительное заключение. Предлагаемые изменения призваны обеспечить защиту прав потребителей, снизить избыточную регуляторную нагрузку на операторов и юрлиц, намеревающихся ими стать, говорится в документе, который 30 июня разметили в электронной базе Госдумы.

В кабмине также указали, что в случае принятия следует отложить вступление закона в силу, чтобы участники рынка успели подготовиться к реализации его положений.

400 тысяч — это потолок

Федеральный закон «О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки» заработал с 1 апреля 2026 года. Теперь Центробанк ведет реестр организаций, предоставляющих людям рассрочку на товары и услуги, а сам этот сервис должен быть бесплатным, иначе его нужно оформлять как кредит. Максимальная длительность рассрочки сейчас не может превышать шести месяцев, а с апреля 2028 года — четырех месяцев.

Самый важный пункт новых поправок — уточнение, когда именно обязательства перед продавцом считаются исполненными. Согласно законопроекту, если потребитель оплачивает товар или услугу через сервис рассрочки, его долг перед магазином или исполнителем погашается в момент внесения первого платежа оператору рассрочки. Это значит, что продавец получает деньги сразу, а его клиент рассчитывается с оператором по своему графику — никаких претензий со стороны магазина быть не может.

Документ вводит ограничения для компаний, предоставляющих сервисы рассрочки. Максимальная сумма одного договора рассрочки не может превышать 400 тысяч рублей. Это защитная мера, чтобы не допустить чрезмерной закредитованности граждан, объяснил «Парламентской газете» глава Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.

Второе ограничение: все расчеты между оператором и пользователем должны проводиться только в безналичной форме. Кроме того, минимальный размер собственных средств компании-оператора должен составлять пять миллионов рублей — это отсеет мелкие и потенциально ненадежные фирмы, добавил Аксаков.

Кто попадет в черные списки

Операторов сервиса рассрочки обяжут предоставлять Росфинмониторингу по его запросу подробную информацию о пользователях, о договорах, включая их условия, обо всех совершаемых операциях, а также копии самих договоров. Это следует из поправок в антиотмывочное законодательство. Информацию нужно будет передавать в том числе через личные кабинеты.

Законопроект расширяет список оснований, по которым компания не сможет стать оператором сервиса рассрочки или будет исключена из него. В черный список попадут юрлица, признанные иностранными агентами, компании, отнесенные к «блокируемым лицам», то есть находящиеся под санкциями, организации, которые Центробанк отнес к высокой степени риска совершения подозрительных операций, а также компании, фигурирующие в террористических списках, — как российских, так и составленных по линии ООН.

Из закона уберут квалификационные требования к руководителям и сотрудникам операторов, то есть требования к образованию, стажу работы и профессиональным навыкам. Останутся только требования к деловой репутации: отсутствие судимостей, дисквалификаций, фактов банкротства подконтрольных организаций. Это должно упростить вход на рынок для добросовестных предпринимателей.

Законопроект включили в примерную программу работы Госдумы на июль 2026 года. Срок представления отзывов, предложений и замечаний в Комитет по финансовому рынку — до 10 июля, напомнил Анатолий Аксаков. То есть закон, скорее всего, примут до конца текущей думской сессии. Поправки вступят в силу 1 января 2027 года, если парламентарии не примут другого решения.

Также читайте о том, какие законы вступают в силу в июле.