Зачем россиянам нужна кредитная история

Сенатор Гибатдинов предложил отменить ограничения на бесплатный запрос информации о займах

Запросить свою кредитную историю в бюро кредитных историй (БКИ) бесплатно можно лишь два раза в год. А все, что свыше лимита, только за деньги: от 250 до тысячи рублей, а в банках еще дороже. Дополнительную плату целесообразно отменить, считают некоторые законодатели. С таким предложением они намерены обратиться к руководству ЦБ в ближайшее время, сообщил «Парламентской газете» член Комитета Совфеда по науке, образованию и культуре Айрат Гибатдинов. Наше издание выясняло, как качество кредитной истории влияет на финансовое благополучие россиян.

Лимиты нецелесообразны

Объем похищенных мошенниками у россиян средств в 2025 году превысил 29 миллиардов рублей, что на 6,4 процента выше позапрошлогодних показателей. При этом нередки случаи, когда граждане, на которых злоумышленники оформляли микрозаймы или кредиты, узнавали об этом только после звонка коллекторов, пояснил Айрат Гибатдинов.

Поэтому, считает он, нужно повысить осведомленность россиян об их финансовом состоянии. А на этом пути есть помехи.

«В настоящее время узнать об имеющихся кредитах граждане могут через запрос своей кредитной истории, который можно сделать бесплатно лишь два раза в год», — уточнил сенатор. По его мнению, взимание дополнительной платы за получение кредитной истории, несомненно важной для благополучия россиян, представляется не в полной мере обоснованным.

«Стоит отметить, что бюро кредитных историй в большей степени автоматизированы, а кредитные организации, как правило, оплачивают предоставление кредитной истории при оформлении пользователем кредита или займа», — добавил Гибатдинов.

В своем письме к руководству Центробанка сенатор и группа депутатов Госдумы просят рассмотреть возможность бесплатно предоставлять кредитные истории людям независимо от частоты и количества запросов.

Что такое кредитная история

Информация, хранящаяся в бюро кредитных историй, характеризует платежную дисциплину гражданина или организации. Состоит кредитная история из данных о заемщике, которые направляют в БКИ банки, МФО, кредитные кооперативы, операторы инвестиционных платформ и лизинговые компании. Помимо этого, в БКИ может передаваться информация о взыскании долгов за ЖКХ и услуги связи, по которым есть соответствующие судебные решения.

При этом финансовые организации сами решают, в какое БКИ направлять информацию о заемщиках. Как правило, кредитная история хранится в нескольких бюро.

С 1 января 2022 года системно значимые кредитные организации и другие крупные кредиторы (с портфелем займов физлицам от 100 млрд рублей) должны представлять информацию не менее чем в два БКИ.

Запросить такие сведения, помимо заемщиков, могут их опекуны и другие законные представители, в том числе по нотариально заверенной доверенности. Также информацию о человеке в БКИ на законных основаниях получают банки и микрофинансовые организации.

Напомним, с января 2022 года срок хранения кредитной истории был сокращен с 10 до 7 лет. Он рассчитывается в отношении каждой отдельной сделки, а не в целом для всей кредитной истории.

Кому нужна кредитная история

Знать о финансовой чистоплотности клиента хотят все банки или МФО. Им важно понять, насколько человек платежеспособен. Одно дело, когда он гасит обязательства вовремя, и совсем другое дело, когда за ним числятся просрочки платежей. В последнем случае велика вероятность, что и новый кредит такой заемщик будет обслуживать безответственно.

Другой пример: кредиты человек обслуживает своевременно, но у него их много. Еще один он вряд ли потянет. В такой ситуации банк не выдаст кредит или предложит его на менее выгодных условиях. Например, с повышенной ставкой или оформлением страховки.

Кроме того, от кредитной истории зависит и сумма одобренного кредита или лимит кредитной карты, предупреждают на сайте Сбербанка.

Вместе с тем проверка кредитной истории помогает банкирам выявить мошенников или недобросовестных людей. Если у человека много просроченных кредитов, то у него явные финансовые проблемы.

Как узнать свою кредитную историю

Чтобы получить кредитную историю, сначала нужно узнать, в каком БКИ она хранится. Для этого необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Сделать это удаленно можно через официальный сайт Банка России или портал госуслуг. Здесь сведения о БКИ можно уточнить в разделе «Сведения о бюро кредитных историй».

Запрос также можно подать через кредитные организации, МФО и кредитные потребительские кооперативы, нотариуса, сообщают на сайте Банка России. Зная, в каких БКИ хранится кредитная история, можно запросить ее напрямую в бюро.

«Это можно сделать не более двух раз в течение каждого календарного года (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причины обращения», — говорится в материалах регулятора.

Воспользовавшись сервисом Банка России или порталом госуслуг, пользователь получает ссылку на личный кабинет на официальном сайте каждого БКИ, в котором хранится его кредитная история.