В Центробанке нашли способ защитить россиян от мошенников

В 2025 году финансовые злоумышленники похитили у граждан около 30 миллиардов рублей

Порядка 23 процентов всех отечественных заемщиков банковских и микрофинансовых организаций имеют на руках три и более кредита. Этим нередко пользуются мошенники, проворачивая свои хитрые схемы. Поэтому крайне важным становится корректное размещение информации об условиях кредитования. В дистанционных каналах сейчас законодательные требования к размещению такой информации отсутствуют. Поэтому подготовлены поправки, устанавливающие требования к порядку, форме, сроку и содержанию информации, важной для заемщиков. Подробнее о полезных новациях на финансовом рынке в Совете Федерации 16 июня рассказала и. о. руководителя службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финуслуг Банка России Екатерина Бутова.

Комплексное урегулирование задолженности

Наша страна переживает этап стремительной трансформации: бурно развиваются цифровые платформы, появляются инновационные финансовые продукты и расширяется спектр доступных услуг, доля которых в цифровом виде, по экспертным оценкам, уже достигла порядка 85 процентов. Однако вместе с новыми возможностями неизбежно приходят и новые риски для граждан, отметил первый зампред Комитета Совфеда по бюджету и финансовым рынкам Мухарбий Ульбашев.

«К сожалению, уровень финансовой культуры населения и ответственности отдельных финансовых организаций все еще оставляет желать лучшего, что делает многих наших сограждан уязвимыми перед агрессивным маркетингом, социальным инжинирингом и просто откровенным мошенничеством, — констатировал сенатор. — Потребители сталкиваются со сложностями при оспаривании несанкционированных списаний и получении полной информации о стоимости и рисках финансовых инструментов. Именно поэтому защита прав граждан в этой сфере находится под пристальным вниманием законодателей, Правительства и Банка России».

Скоординированная деятельность ведомств в этом направлении, по словам Ульбашева, выстраивается в рамках соответствующих поручений Президента РФ. В частности, сейчас на площадке парламента идет активная проработка вопросов комплексного урегулирования задолженности физических лиц перед кредиторами.

Плодотворная работа над этими законопроектами, в которых участвует также и регулятор, позволяет не только поддерживать достаточно высокий уровень защиты прав потребителей финансовых услуг, но и работу финансового сектора в целом, убеждена Екатерина Бутова. Наиболее актуальные проблемы, по ее словам, касаются урегулирования задолженности по кредитам. Ведь по статистике, порядка 23 процентов всех заемщиков банков и МФО имеют на руках три и более кредита.

«Такая ситуация зачастую приводит к проблемам с погашением задолженности, поэтому мы участвуем в законопроекте о комплексном урегулировании задолженности и ожидаем, что данный закон определит процедуру, в рамках которой один участник рынка сможет организовать урегулирование всех долгов клиента у разных кредиторов», — пояснила Бутова.

Борьба с кредитным мошенничеством

Следующей приоритетной задачей представитель ЦБ назвала противодействие кредитному мошенничеству. Для предотвращения преступлений в этой сфере необходимо, чтобы люди получали уведомления обо всех выданных на их имя кредитах и займах через портал госуслуг. Такое информирование даст возможность своевременно реагировать, если кредит или заем были оформлены без ведома людей.

«И, наконец, крайне важным мы считаем корректное размещение информации об условиях кредитования, о платежах в местах оказания услуг и особенно в местах дистанционного обслуживания, — подчеркнула Бутова. — В дистанционных каналах сейчас законодательные требования к размещению такой информации отсутствуют. Хотя, на наш взгляд, такая информация зачастую более чем реклама, влияет на решение заемщика о получении кредитов или займов».

Поэтому уже подготовлены законодательные изменения, устанавливающие требования к порядку, форме, сроку, содержанию информации, важной для потребителя. В Центробанке считают, что работу над поправками нужно завершить уже в весеннюю сессию.

Кредитные каникулы для бойцов СВО

Еще одна социально значимая тема, которая требует незамедлительного решения, касается кредитных каникул для участников специальной военной операции. Закон соответствующий принят, но беда в том, что кредиторы сегодня не могут самостоятельно получить сведения об участии заемщиков в специальной военной операции. Так же как и не могут получить сведения о периоде их нахождения там.

«А данная информация важна для предоставления и для понимания периода кредитных каникул, — уточнила представитель ЦБ. — Такую информацию на сегодня предоставляет сам заемщик. Но и он зачастую не всегда имеет доступ, не всегда легко ему получить справку о периоде нахождения. Кроме того, закон не регулирует последствия прекращения обязательств».

Отсутствие урегулирования этого вопроса, полагают в Банке России, может повлечь социальную напряженность, поэтому необходимо выработать определенные законодательные подходы для снижения нагрузки на заемщиков. А именно: не требовать от них самостоятельного документального подтверждения периода нахождения в зоне СВО.