В Центробанке рассказали, как заемщикам отказаться от кредита

Россиян будут оперативно информировать об оформленных на них договорах займа

Банки и микрофинансовые организации будут оперативно передавать сведения о займах россиян в бюро кредитных историй, а они — информировать людей о возможности отказаться от кредита через личный кабинет на портале госуслуг. Центробанк подготовил проект указания о том, как будет работать новая система. Документ проходит общественное обсуждение, вступить в силу он должен 1 октября 2027 года. «Парламентская газета» узнала подробности.

Удар по мошенникам

В конце весенней сессии парламентарии приняли закон об информировании заемщика при заключении кредитного договора, который призван усилить борьбу с финансовым мошенничеством. С 1 октября 2027 года банки и микрофинансовые организации (МФО) будут обязаны оперативно передавать сведения о подписании договора потребительского кредита или займа в квалифицированные бюро кредитных историй. Бюро, в свою очередь, незамедлительно направят эти данные в личный кабинет заемщика на портале госуслуг. Уведомление должно быть отправлено не позднее 15 минут с момента получения сведений от кредитора.

В уведомлении должны быть отражены факт подписания договора, процентная ставка, сумма кредита или лимит по кредитной карте, срок возврата, следует из проекта указания ЦБ. Если сумма кредита превышает 50 тысяч рублей, в уведомление дополнительно включат информацию о праве отказаться от кредита и точное время — с точностью до минуты, в течение которого можно это сделать, а также контакты, куда направлять заявление.

Закон наносит удар по самому болезненному месту финансового мошенничества — оформлению кредитов на граждан без их ведома, рассказал «Парламентской газете» зампред Комитета Госдумы по бюджету и налогам Каплан Панеш. «Раньше человек узнавал о том, что на него повесили долг, только когда приходили коллекторы или судебные приставы, — теперь механизм будет работать на опережение», — объяснил депутат.

Новая мера — это дополнительный независимый канал информирования людей, добавил глава Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Даже если сообщение от банка или МФО по какой-то причине не дошло, заемщик все равно узнает о возникшем обязательстве через «Госуслуги». Это поможет вовремя заметить, что мошенники оформили кредит на чужое имя, или отказаться от импульсивно взятого займа в период охлаждения, объяснил парламентарий.

Двое суток — для верного решения

Так называемый период охлаждения по потребительским кредитам и займам действует с 1 сентября 2025 года. Это означает, что после подписания договора банк или МФО не перечисляет деньги сразу. Устанавливается пауза, чтобы у человека было время взвесить решение: не действует ли он под влиянием мошенников, действительно ли ему нужны эти деньги. Пока длится период охлаждения, заемщик вправе отказаться от получения суммы без финансовых последствий.

Длительность паузы составляет четыре часа после подписания договора для займов от 50 тысяч до 200 тысяч рублей и 48 часов — для займов свыше 200 тысяч рублей.

Период охлаждения не распространяется на суммы до 50 тысяч рублей, ипотечные, автомобильные и образовательные кредиты, POS-кредиты или рассрочку при личном присутствии заемщика в магазине, а также на кредиты с созаемщиками или поручителями и рефинансирование, если оно не увеличивает размер долга.

Россияне могут запросить свою кредитную историю в личном кабинете на «Госуслугах» или непосредственно в бюро кредитных историй, даже если у них нет учетной записи на государственном портале. В последнем случае можно сделать запрос по электронной или обычной почте, направить телеграмму или прийти в офис Национального бюро кредитных историй.

Платеж по кредитке пересчитают

Проект указания Центробанка содержит и другие продиктованные законом новеллы. Правила уточнили порядок расчета среднемесячного платежа по договорам с расходным лимитом, то есть по кредитным картам и картам с овердрафтом. Теперь величину среднемесячного платежа будут рассчитывать в том числе до передачи денег заемщику.

Если сумма текущей задолженности по кредитной карте составляет меньше 30 процентов от расходного лимита, для расчета платежа задолженность будут принимать равной 30 процентам от лимита. Это позволит кредиторам и бюро кредитных историй точнее оценивать реальную долговую нагрузку заемщика еще на этапе выдачи карты.

В состав кредитной информации добавили специальный блок сведений для предупреждения возможного мошенничества. Он будет формироваться бюро кредитных историй и содержать информацию об уникальном идентификаторе сделки, коде источника, стадии рассмотрения обращения, сумме и валюте кредита, процентной ставке, сроке исполнения обязательства, коде причины отказа, если он был. Это служебная информация, которая поможет быстрее выявлять подозрительные операции.

Также в информации для бюро кредитных историй уточнили коды для формирования значений показателей: добавили новые коды для обозначения различных видов льготных периодов — по мобилизации, для предпринимателей, для самозанятых. Из состава кредитной информации убрали ряд невостребованных показателей, которые не использовались пользователями кредитных историй.