ЦБ рекомендовал банкам проверять источники крупных наличных операций клиентов

Банк России выпустил методические рекомендации для банков по проверке источников происхождения денежных средств клиентов при операциях с крупными суммами наличных. Документ опубликован на сайте регулятора 26 октября и направлен на снижение рисков отмывания доходов и вывода «теневых» денег в легальный оборот.

Особое внимание предлагается уделять операциям физлиц с наличными на сумму от 5 млн рублей разово или в совокупности за месяц, а также операциям, нетипичным для деятельности компаний или обычных бытовых расчетов. ЦБ отмечает, что новые меры затронут узкий круг клиентов и не коснутся добросовестных граждан.

Регулятор рекомендует банкам до проведения таких операций запрашивать документы, подтверждающие финансовое положение клиента и источники его доходов. Объем подтверждений должен быть сопоставим с суммой операции. Кредитным организациям также советуют проверять, соответствуют ли действия клиента заявленным целям его деятельности, и контролировать операции через банкоматы и другие технические устройства.

При этом ЦБ подчеркнул, что банки должны внимательно изучать представленные документы, а не ограничиваться формальной проверкой.

В Центробанке добавили, что рекомендации можно не применять, если деятельность компании или ИП напрямую связана с наличными расчетами, например в розничной торговле. Исключение возможно, если поступления наличных резко растут, значительно превышают обычные обороты или не соответствуют масштабу бизнеса. Кроме того, банк может не запрашивать дополнительные документы, если уже располагает подтвержденной информацией о доходах клиента, за исключением случаев, когда объем его операций с наличными заметно вырос.

Ранее, в октябре, Центробанк ввел запрет на выдачу новых дорогих займов тем россиянам, у кого уже есть два непогашенных долга. «Парламентская газета» писала о том, как новые правила защитят граждан от кредитной кабалы.