ЦБ ставит заслон заоблачным ставкам

С 1 октября МФО ограничат выдачу дорогих займов

Микрозаймы до зарплаты нередко превращаются для россиян в финансовую ловушку. Центробанк уже ответил жесткими ограничениями: предельная переплата по займам сроком до одного года снижена до 100 процентов. С октября вводится запрет на выдачу новых дорогих займов тем, у кого уже есть два непогашенных долга. «Парламентская газета» рассказывает, как новые правила защитят граждан от кредитной кабалы.

Жалоб больше, проценты меньше

Сегмент микрозаймов все еще остается зоной повышенного риска. Желание быстро получить деньги до зарплаты нередко оборачивается для россиян кредитной кабалой, из которой выбраться бывает нелегко. За шесть месяцев 2026 года ЦБ получил 210,9 тысячи жалоб от потребителей. Главной причиной роста недовольства стали именно МФО: на них поступило 28,1 тысячи обращений — на 63 процента больше, чем годом ранее.

Анализ показывает, что люди чаще всего жалуются на сложности с закрытием займа и невозможность вернуть деньги за навязанные допуслуги. Кроме того, недовольство высказывали и из-за действий недобросовестных юридических компаний. Те обещают клиентам полное списание долгов без последствий, берут за это деньги, но в итоге заемщики остаются один на один с кредиторами.

Защитить себя можно простой внимательностью, отметил в беседе с «Парламентской газетой» глава думского Комитета по финрынку Анатолий Аксаков. Депутат рекомендовал перед подписанием договора в МФО более вдумчиво читать мелкий шрифт о дополнительных комиссиях и помнить о «периоде охлаждения», когда от навязанной услуги можно отказаться без потерь.

Депутат напомнил, что с 1 апреля 2026 года предельная переплата по кредитам и займам сроком до одного года снижена до 100 процентов от размера займа вместо прежних 130 процентов. Это касается банков, микрофинансовых организаций, ломбардов и кредитных кооперативов.

Контроль ужесточается

Центробанк продолжает закручивать гайки на рынке микрозаймов: с 1 октября микрофинансовые организации не смогут выдать человеку новый заем с полной стоимостью потребительского кредита (ПСК) выше 200 процентов годовых, если у него уже есть два таких непогашенных кредита.

«Это исключит ситуации, когда для погашения старого долга человек оформляет новые займы с высокой ставкой и его долговая нагрузка увеличивается», — сообщается на сайте ЦБ.

Ссылаясь на итоги первого полугодия 2026 года, регулятор сообщает, что около трети действующих клиентов МФО имели два дорогих займа и более. Теперь для получения такого займа у человека должен оставаться только один непогашенный долг с ПСК выше 200 процентов. При этом по-прежнему можно оформить заем в МФО с ПСК до 200 процентов годовых, если доходов достаточно для обслуживания новых обязательств.

С 1 апреля 2027 года требования станут еще жестче: начнет действовать правило «один заем в руки» с ПСК выше 100 процентов годовых, кроме того, появится период охлаждения — между погашением такого займа и оформлением следующего должно пройти не менее 3 дней.

Ранее в информационных материалах Центробанка о деятельности кредитных потребительских кооперативов (КПК) регулятор указал, что доля просроченной задолженности свыше 90 дней в целом по рынку увеличилась почти на два процентных пункта, что обусловлено «вызреванием задолженности по потребительским займам КПК, связанных с МФО».

Качество задолженности у таких КПК было существенно хуже среднего уровня по рынку КПК: их займы в пять раз чаще выходили на просрочку свыше 90 дней на конец следующего квартала, чем у остальных кооперативов.