Банк России с 1 августа ужесточает регулирование рынка ипотеки

21.05.2021 18:28

Автор: Виктория Карташева

Банк России с 1 августа ужесточает регулирование рынка ипотеки
  © pixabay.com

На фоне темпов роста задолженности по ипотечным кредитам Банк России принял решение с 1 августа повысить надбавки к коэффициентам риска по таким займам, говорится в сообщении регулятора.

С середины 2020 года рост цен на жилую недвижимость ускорился, и при этом он существенно опережал увеличение доходов населения отмечают в ЦБ РФ. «В связи с этим возросла значимость первоначального взноса по ипотеке, поскольку он отражает степень обеспеченности кредитов и является одним из ключевых факторов риска в таком типе кредитования», -  указывается в сообщении. Уровень обеспеченности кредита залогом ограничивает риски банков, которые связаны с возможной коррекцией цен на жильё.

Годовые темпы роста задолженности по ипотеке в рублях остаются устойчиво высокими — 23 процента на 1 апреля 2021 года. Из-за этого банки быстрее накапливают кредиты с первоначальным низким взносом (менее 20 процентов), что повышает их уязвимость к возможным шокам.

Доля  ипотечных кредитов с первоначальным взносом менее 20 процентов на первичном выросла с 24% во втором квартале 2020 года до 45% в  первом квартале 2021 года, отмечают в Банке России.

Чтобы ограничить риски перегрева рынка ипотечного кредитования, было принято решение повысить надбавки к коэффициентам риска по кредитам с соотношением «кредит/залог» с от 80 до 85 процентов.  «Новые значения надбавок составят от 50 до 100 процентных пунктов в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика и будут применяться к кредитам, предоставленным с 1 августа 2021 года», — говорится в сообщении регулятора.

В Центробанке отмечают, что подобное решение, в частности, поможет обеспечить устойчивость банков к потенциальным стрессовым сценариям.

Читайте также:

• Банки обяжут объяснять клиентам отказ в ипотечных каникулах • Правительство рассматривает возможность продления программы льготной ипотеки для новостроек • Ипотечные кредиты обманутых дольщиков предложат рефинансировать

Кроме того, Банк России во втором полугодии может рассмотреть ужесточение регулирования ипотеки с первоначальным взносом более 20 процентов и высоким уровне долговой нагрузки заемщика. В первом квартале текущего года на кредиты заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80 процентов пришлось 24 процента объема предоставленных ипотечных кредитов.

Ранее сообщалось, что банки обяжут объяснять клиентам отказ в ипотечных каникулах. Для получения каникул договоры должны отвечать трём условиям: ранее положения ипотечного договора не изменялись по требованию заёмщика; предметом ипотеки выступает единственное жилое помещение заёмщика; он находится в трудной жизненной ситуации, например доход упал более чем на 30 процентов.