Нотариусов предлагают подпускать к взысканию долгов последними
Разработана инициатива о периоде охлаждения для допсоглашений об исполнительной подписи
Процедуру упрощенного взыскания долгов по кредитам через нотариуса нужно включать в кредитный договор только по обоюдному согласию, а не как обязательное условие займа. К такому выводу пришел петербургский депутат Андрей Рябоконь после изучения житейских историй и статистики. И разработал законопроект.
Проще не всегда лучше
Сегодня в договоры займов можно включить фразу о том, что задолженность может быть взыскана по исполнительной подписи нотариуса. Использовать такое условие в договоре не может только микрофинансовая организация.
Если в документах такого условия нет, то взыскать задолженность можно только через суд в общем порядке. Во время процесса часто обсуждают обстоятельства просрочки, анализируют уважительные причины и предлагают заключить мирное соглашение с реструктуризацией или отсрочкой. Ведь причиной долга может быть не только безответственное отношение к долгам, но и потеря работы, проблемы со здоровьем или временные трудности другого характера.
В случае с исполнительной подписью нотариуса все эти причины остаются без обсуждения: банк может сразу получить исполнительный лист для судебных приставов. Процедура несложная: за 14 дней нужно уведомить должника, потом пойти к нотариусу. Тот ставит подпись, в течение трех дней оповещает должника, и еще через 10 дней, если тот не подал ходатайство об отмене, документы поступают судебным приставам.
При всем удобстве этой схемы она содержит изъяны, считает Рябоконь: «Оповещения не всегда приходят, обстоятельства не изучаются. Оспорить решение по исполнительной подписи нотариуса тоже можно, но для этого нужно обращаться в суд по месту его нахождения. Но у нас большая страна, нотариусы есть в каждом регионе. Если кредитор оформит исполнительную подпись у нотариуса во Владивостоке на заемщика из Калининграда, отстоять свои права должнику будет проблематично».
Охлаждение против мошенников
Больше всего петербургскому депутату не нравится, что в последние годы такую возможность взыскания долгов все чаще автоматически включают в кредитный договор, что стало условием займа в принципе: «Для кредитора это очень удобно, но для заемщика есть риски. Никто не разбирается в обстоятельствах и причинах задержки выплат, не идет навстречу, не делает реструктуризацию. А если кредит взяли мошенники на имя человека по его паспортным данным, то должник даже не может прийти в суд, чтобы доказать, что он не брал в долг в принципе», — пояснил Рябоконь.
Он привел статистику Нотариальной палаты России, по которой в 2021 году было совершено 145 тысяч исполнительных подписей нотариусов, в 2022 году — 340 тысяч, в 2023 году — более 800 тысяч и за пять месяцев 2024 года — более 440 тысяч. Данных за весь 2024 и 2025 год не представлено, но тенденция, по мнению парламентария, очевидна.
Поэтому петербургский депутат разработал изменения в статью 90 основ законодательства России о нотариате и статью 13 закона о потребительском займе. Их он предлагает дополнить положениями о том, что по исполнительной подписи нотариуса взыскание долгов возможно, если это условие записано в дополнительном соглашении, заключенном не раньше чем через две недели после заключения основного договора займа.
По его мнению, наличие допсоглашения автоматически приведет ситуацию в цивилизованное русло, когда заемщик будет знать, как с него взыщут долг в случае невыполнения обязательств. А период охлаждения в 14 дней даст гарантию, что кредитная организация выдаст деньги в долг независимо от того, согласен ли заемщик на условия упрощенного взыскания.
Сроки надо обсуждать
Предложение петербуржца понравилось депутатам Госдумы — специалистам как по финансам, так и по защите прав социально незащищенных слоев населения. Председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков отметил: «Предложение про 14 дней и иные сроки — вопрос, требующий дискуссии, но то, что нужно заключать допсоглашение, я согласен».
Такой же позиции придерживается глава думского Комитета по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов: «Такие условия, конечно, должны включаться в кредитный договор добровольно. Никакого навязывания и никакого формата "по умолчанию" не должно быть. А то у нас люди иногда и не знают обо всех условиях, подписывают договоры, не догадываясь, что в них уже включен пункт об упрощенном взыскании. Нужно учитывать сложившуюся в стране ситуацию. Очень многие подсели на кредитную иглу, потому как понабрали потребительских займов, подписывая договоры не глядя. А сегодня уже и не знают, как выбраться из долговой ямы».
Напомним, что просроченная задолженность по потребительским кредитам ежегодно растет. Так, на 1 июля 2024 года она составляла 1,13 триллиона рублей, а на 1 июля 2025 года — 1,5 триллиона.
Ещё материалы: Анатолий Аксаков, Ярослав Нилов
