В Госдуме состоялся «круглый стол» на тему: «Альтернативный банкинг в России: перспективы и законодательные инициативы»

В Госдуме состоялся «круглый стол» на тему: «Альтернативный банкинг в России: перспективы и законодательные инициативы», организованный Комитетом по финансовому рынку.

Открывая дискуссию, заместитель председателя Комитета Дмитрий Савельев сообщил, что хотя вопросы развития альтернативного банкинга, основанного в первую очередь на отрицании ростовщичества, обсуждались Комитетом не однажды, но представители религиозных конфессий участвуют в подобной работе впервые.

Председатель Синодального отдела по взаимодействию Церкви и общества протоиерей Всеволод Чаплин обратил внимание на то, что систему, основанную на банковском проценте, на принципе «деньги делают деньги», не принимают не только православные и мусульмане, но и католики, и большинство протестантских течений, и многие светские общественные движения. Мир может быть устроен иначе — это позиция людей самых разных убеждений.

Директор департамента внутренних дел духовного управления мусульман России Али хазрат Хасановобратил внимание на то, что в связи с переориентацией рынков с Европы на рынки арабских стран развитие исламского банкинга приобретает для России особое значение. Для предпринимателей-мусульман важно, есть ли в стране, с которой они собираются сотрудничать, возможность вести дела в соответствии с принципами исламской экономики, реализовывать свои проекты, не впадая в грех ростовщичества.

Исламский банкинг исключает кредитование со ссудным процентом, по сути, переводит кредитную основу финансового бизнеса на инвестиционную. Банк открывает счета, на которых аккумулирует средства вкладчиков, этими средствами он финансирует предпринимателей. Однако вместо традиционного процента предприниматель делит полученную прибыль с банком, а тот в свою очередь с вкладчиком.

Вознаграждение банка или вкладчика не является изначально гарантированным, а возникает как производное от прибыли бизнеса. Следовательно, кредитор может рассчитывать на доход только в том случае, если деньги, будучи вложенными в реальную экономику, создали реальную добавленную стоимость.

Статс-секретарь, заместитель председателя Банка России Александр Торшин подчеркнул, что если мы намерены создавать в Москве международный финансовый центр, то без развития альтернативных банковских учреждений в этой работе не обойтись. Кроме того, по мнению эксперта, конфессиональная составляющая может «привнести моральность» в финансовую деятельность, сыграть роль в восстановлении доверия к банковской системе. У ЦБ нет предубеждения против исламского банкинга, заверил А.Торшин, важно чтобы эти учреждения подчинялись российским законам. Значительная коррекция законодательства для регулирования альтернативного банкинга не потребуется, и хотя Центробанк не является субъектом права законодательной инициативы, он готов к сотрудничеству.

Заместитель министра финансов Алексей Моисеев видит в альтернативном банкинге возможность создать условия для пользования банковскими продуктами тем, кто по той или иной причине отвергает ростовщичество. При этом, подчеркнул представитель Минфина, альтернативность применительно к финансовой сфере не предполагает преференций, нет ограничений, нет привилегий — так можно описать место альтернативных банковских институтов в европейских странах. Используемый в альтернативном банкинге принцип разделения прибыли, позволяющий избежать начисления процентов, практически не имеет препятствий, ограничивающих его применение в России. Проблемы связаны с запретом на ведение банками торговой деятельности, полное снятие которого пока представляется Правительству нежелательным. Другой проблемный вопрос — страхование вкладов, здесь, по мнению А.Моисеева, необходима разработка специальных инструментов, позволяющих совместить требования российского законодательства с религиозными принципами.

Директор департамента экономики Совета муфтиев России Мадина Калимуллина проанализировав ряд инструментов исламского банкинга, широко распространенных в современной экономике (например, таких как мушарака, мурабаха, мудараба) сделала вывод, что исламские финансы формировались, развивались и действуют в настоящее время не как банковские, а в значительной степени как инвестиционные, как инструменты партнерства.

Создание Православной финансовой системы — дело новое, рабочая группа была создана совсем недавно, в ноябре прошлого года, сообщил координатор группы Дмитрий Сурмило. В своем выступлении эксперт проанализировал основные институты православной финансовой системы, принципы их деятельности, используемые механизмы регулирования, а также ожидаемые экономические результаты их применения.

Председатель исламского комитета России Гейдар Джемаль рассказал о российском исламском Бадр-Форте Банке, работавшем с 1998 по 2006 год. Также эксперт обратил внимание на то, что «исламские окошки» в традиционных банках не являются решением проблемы, так как они не гарантируют «чистоты» денег.

Уполномоченный Ассоциации российских банков Павел Медведев признался, что не стал бы отвергать «традиционные» финансы. В качестве примера их положительной роли эксперт привел историю Джеймса Уатта, который смог реализовать свой проект паровой машины благодаря двум кредитам, и в итоге «умер богатым, хотя никого не грабил». Миссия альтернативного банкинга, по мнению П.Медведева, состоит в том, чтобы повернуть финансовые услуги лицом к потребителю, прийти на помощь к тем, кто оказался в трудной ситуации. Также представитель АРБ расценил как безусловно положительный факт принятие Госдумой в первом чтении проекта закона «О финансовом уполномоченном по правам потребителей услуг финансовых организаций».

Профессор финансового университета при Правительстве Ирина Ярыгина обратила внимание на то, что понятие альтернативных финансовых инструментов не ново, эти механизмы уже давно используются человечеством. Речь идет об интеграции их в современную экономику, и это, по мнению эксперта, эффективнее делать через специализированные финансовые институты.

Глава Представительства Национального Банка Республики Казахстан а России Айсулу Байбагысоварассказала о развитии исламского финансирования в республике, сделав акцент на законотворческой деятельности.

Менеджер проектов Ernst&Young Valuation and Advisory Services LLC Дмитрий Красножон обратил внимание на важность информационно-разъяснительной работы при развитии альтернативных финансовых институтов.

Участники «круглого стола» пришли к выводу о целесообразности создания межконфессиональной комиссии по выработке подходов к оздоровлению финансовой системы России с использованием возможностей альтернативного банкинга. Также предложено обратиться к федеральным органам госвласти, Банку России, профессиональным экспертным сообществам с предложением о создании межведомственной рабочей группы по выработке проектов нормативно-правовых актов.