Необходимо принять комплекс мер, направленных на защиту потребителей микрофинансовых услуг

На заседании обсуждался вопрос о реализации Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Первый заместитель председателя Комитета Дмитрий Ананьев подчеркнул необходимость взвешенного регулирования этой сферы деятельности, которое, по его словам, должно содействовать ее устойчивому развитию, предотвратить ее уход «в тень», а также защитить интересы заемщиков.

Президент Российского микрофинансового центра Михаил Мамута отметил, что этот сегмент рынка конкурирует не с банками, а ростовщическими организациями, в первую очередь в небольших населенных пунктах, и в этом его основная задача. Наибольшее количество вопросов, продолжал он, вызывает новое явление на российском рынке – так называемые «займы до зарплаты», которые предоставляются PDL-компаниями.  

Член Комитета СФ Олег Казаковцев обратил внимание на важность установления системы надзора, аналогичной банковскому. Обратившись к практике, парламентарий указал на то, что процентные ставки по займам, которые устанавливаются некоторыми микрофинансовыми организациями, значительно превышают банковские ставки по кредитам. Таким образом, констатировал он, деятельность микрофинансовых организаций, изначально по сути своей направленная на повышение доступности финансовых услуг для малого бизнеса и частных лиц, на практике приближается к определению «ростовщичество». Он высказался за необходимость принятия комплекса мер, направленных на защиту потребителей микрофинансовых услуг.

Учитывая, что объем этого сегмента финансового рынка России, по оценкам экспертов, превышает 30 млрд рублей и постоянно растет, а доля потребительских займов ориентировочно составляет около 35 процентов, в среднем в год, по приблизительным подсчетам, из экономического оборота изымается как минимум 15 млрд рублей, уплачиваемых в качестве процентов по займам, сказал Олег Казаковцев. Нельзя не принимать во внимание и то, что эти средства изымаются у малообеспеченных слоев населения, добавил он.

    Участники «круглого стола» отмечали, что принятие в последние годы законов «О кредитной кооперации» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» заложило основу для формирования системы регулирования микрофинансовой деятельности. Они подчеркивали роль МФО в микрокредитовании бизнеса, на что было направлено около 60 процентов совокупного портфеля микрозаймов.

По словам выступавших, количество субъектов малого предпринимательства, которые получили микрозаймы в 2010 году, составило почти 200 тысяч, а около 70 процентов микрозаймов были выданы МФО, работающими в малых городах и сельской местности.

Вместе с тем участники «круглого стола» обратили внимание на проявившуюся с осени 2011 года тенденцию регистрации организаций, специализирующихся на предоставлении краткосрочных микрозаймов со сверхвысокими процентными ставками – заем от 2 до 45 тысяч рублей на срок от трех дней до двух месяцев под 1-2 процента в день, что составляет 365-730 процентов годовых. Столь высокая процентная ставка, по их мнению, обусловлена прежде всего высокими рисками, с которыми связан упрощенный порядок выдачи таких займов. Специалисты подчеркнули, что, поскольку действующее законодательство о микрофинансировании изначально не предполагало его применения к PDL-компаниям, оно не учитывает в должной степени специфику их деятельности. В этой связи эксперты высказались за более детальную регламентацию функционирования этих организаций, а также необходимость повышения степени информированности населения и защиты прав заемщиков.