Пленарное заседание Совета Федерации

13:08Совфед одобрил закон об исполнении бюджета Пенсионного фонда за 2020 год

12:24Силуанов: расходы на зарплаты в регионах выросли на 14 процентов

12:22Силуанов рассказал, куда направили более триллиона рублей, не израсходованных в 2020 году

За что банк может заблокировать карту

01.10.2021 00:05

Автор: Дмитрий Литвинов

За что банк может заблокировать карту
  © pixabay.com

Больше 30 операций в день или перевод более 100 тысяч рублей между физлицами, нет оплаты услуг ЖКХ или товаров, проходит меньше минуты между зачислением и списанием средств — Центробанк назвал критерии подозрительных операций с карт и электронных кошельков клиентов, после которых счёт могут заблокировать.

ЦБ призвал банки более точечно отслеживать переводы с карт физлиц и электронных кошельков, чтобы усилить контроль за серыми доходами граждан, криптовалютными мошенниками, деятельностью финансовых пирамид и онлайн-казино. Об этом говорится в опубликованных 6 сентября методических рекомендациях «о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов — физических лиц».

Всего регулятор определил восемь критериев. При нарушении хотя бы двух из них банки могут блокировать подозрительные карты.

1. Большое количество контрагентов-физлиц: более десяти в день или пятидесяти в месяц.

2. Более тридцати операций по зачислению или списанию в день, проведённых физлицами.

3. Переводы между физлицами более ста тысяч рублей в день или более одного миллиона рублей в месяц.

4. Меньше минуты между зачислением средств и их списанием.

5. В течение двенадцати часов одних суток проводятся зачисления и списания.

6. Средний остаток денег на банковском счёте в течение недели не превышает десяти процентов от среднедневного объёма операций за тот же период.

7. Отсутствуют платежи в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность физлица, — оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров.

8. Совпадает идентификационная информация об устройстве, используемом разными физлицами для удалённого доступа к услугам банка. То есть разные люди совершают операции с одного устройства.

Перечисленные рекомендации возникли из накопленной банками информации, то есть анализа множества операций, в том числе нелегальных, рассказал «Парламентской газете» председатель Комитета по финансовому рынку в Госдуме VII созыва Анатолий Аксаков. Совпадение двух критериев возможно и при добросовестном использовании карты, отметил он. Например, если председателю родительского комитета класса на карту приходят деньги на подарок учителю от других родителей, а за ЖКХ он привык платить наличными.

Читайте также:

• Отмывание теневых доходов может стать неподъёмной задачей • Банкам хотят открыть доступ к реестру запрещённых сайтов • ЦБ до 1 апреля не будет штрафовать банки за нарушение новых правил «антиотмывочного» закона

«Во-первых, всё это проверяется, и без объяснения причин банковский счёт сегодня заблокировать нельзя — таков закон, — объяснил парламентарий. — Во-вторых, если всё же блокировка произошла, предусмотрен механизм реабилитации: после проверки и получения доказательств, что человек не ведёт противоправную деятельность, доступ к карте или счёту должен быть разблокирован».

С 1 октября вступают в силу поправки в так называемый антиотмывочный закон (№115-ФЗ), согласно которым банки должны сообщать в Росфинмониторинг обо всех переводах на счета клиентов из стран, включённых в специальный перечень. Этот закрытый список составляет Росфинмониторинг.

Также банки будут сообщать про любые операции по счетам некоммерческих организаций, исключение сделано для НКО вроде товариществ собственников жилья, госучреждений. Банки и ранее контролировали операции НКО, но на сумму более 100 тысяч рублей, чем пользовались некоторые организации.