Пострадавшим станет проще вернуть украденные деньги
ЦБ определил процедуру отказа от зачисления мошеннических переводов
Россияне смогут отказаться от зачисления на их счета денег, поступивших в результате мошеннической операции, и вернуть их пострадавшему. Банк России направил кредитным организациям рекомендации с алгоритмом действий. Получив отказ, они должны будут перевести деньги на счет пострадавшего клиента, уведомив об этом регулятора. Центробанк учтет информацию о добросовестном поведении гражданина при принятии решения об исключении его из своего черного списка. «Парламентская газета» выясняла, насколько нововведение облегчит возврат денег.
С полной отдачей
Центробанк рекомендовал кредитным организациям принимать заявления клиентов об отказе от зачисления средств, например, в отделениях, по телефону горячей линии или через онлайн-банк.
«Человеку, который захочет воспользоваться этой процедурой и вернуть пострадавшему от мошеннических действий деньги, нужно будет указать в заявлении номер запроса по операции без добровольного согласия клиента (REQ). Этот идентификатор мошеннического перевода Банк России предоставляет гражданину по результатам рассмотрения его обращения об исключении реквизитов из базы данных», — сообщается на сайте регулятора.
После получения заявления об отказе от зачисления денег ЦБ рекомендует банку-получателю вернуть средства «в размере суммы мошеннической операции», а кредитной организации плательщика — зачислить деньги на счет пострадавшего клиента. При этом необходимо направить в ЦБ соответствующую информацию.
Такой продуманный подход поможет россиянам избежать проблем с правоохранительными органами, поскольку рано или поздно им придется объяснять природу появления на счетах незаконных денег, убежден глава Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.
«Ведь возникает вопрос, почему они предоставили свои счета мошенникам. Как у них эти деньги оказались? Может, они в сговоре находятся? Если их просто втемную используют, то есть возможность таким образом достойно выйти из неприятной ситуации», — отметил депутат.
Глава комитета убежден, что со временем россияне станут активнее пользоваться предложенным механизмом решения проблем: «Подавляющее число наших граждан являются добросовестными, они охотно помогают и силовым структурам, и регулирующим органам возвращать деньги тем, у кого их украли».
Кроме того, регулятор станет учитывать информацию о добросовестном поведении людей при принятии решения об исключении сведений о них из базы данных о мошеннических операциях. А это важно, подчеркнул Аксаков, так как нахождение в черном списке ЦБ сопряжено с серьезными ограничениями.
Как не попасть в черный список
Попадание россиян в базу данных ЦБ означает, что банки и прочие участники информационного обмена с регулятором вправе приостановить использование платежных карт или онлайн-банкинга до тех пор, пока информация о человеке не будет исключена из этой базы. В случае, когда сведения поступили от МВД, ограничения на использование электронных средств платежа накладывают в обязательном порядке.
Согласно установленным правилам, регулятор формирует базу данных, в которую вносят все случаи и попытки перевести деньги без добровольного согласия клиента. За основу берут сведения, предоставляемые кредитными организациями и прочими финансовыми структурами, обязанными по закону противодействовать операциям, совершенным под воздействием злоумышленников.
Информация обо всех случаях и попытках таких переводов, в том числе тех, по которым клиенты заявили свое несогласие с их совершением, банки передают в ЦБ. При этом реквизиты получателя денег по операциям без добровольного согласия клиента попадают в базу данных регулятора только после дополнительной проверки.
C 1 сентября 2025 года в базу данных включают сведения о мошеннических операциях, связанных с внесением наличных на счета через банкоматы с применением цифровых карт.
Ещё материалы: Анатолий Аксаков
