От черного списка до мировых стандартов: 25 лет антиотмывочному закону России
Четверть века назад в стране кардинально поменяли правила игры в финансовой сфере
В августе 2001 года был принят Федеральный закон № 115-ФЗ, заложивший фундамент борьбы с легализацией преступных доходов в России. Тогда скептики предрекали, что на создание работающей системы уйдут десятилетия, а бизнес сочтет это избыточной нагрузкой. Сегодня антиотмывочная система страны — высокотехнологичный щит национальной экономики. То, что начиналось как борьба с классическим обналичиванием, превратилось в высокоточную охоту за цифровыми следами и коррупционными схемами. Статс-секретарь — заместитель директора Росфинмониторинга Герман Негляд рассказал «Парламентской газете», как за эти годы ведомство прошло путь от ручного анализа бумажных отчетов к алгоритмам ИИ, ежегодно возвращая в бюджет сотни миллиардов рублей.
От скептицизма к прорыву
История российской антиотмывочной системы начиналась непросто. В 1990-х годах разработка первого закона буксовала почти десять лет из-за ведомственных разногласий. В 2000 году из-за отсутствия выстроенной системы противодействия в этой сфере Россия попала в черный список международной Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).
Перелом наступил годом позже. По поручению президента Владимира Путина разработали законопроект, ставший впоследствии Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (подписан президентом 7 августа 2001 года). Документ заложил принципиально новую философию борьбы с преступными доходами.
В том же году создали Комитет по финансовому мониторингу. Этот день, 1 ноября 2001 года, считается днем рождения российской финансовой разведки. Уже 1 февраля 2002 года банки начали передавать первые электронные сообщения о подозрительных операциях. Скептики предрекали, что на запуск такого масштабного механизма уйдут годы, но система заработала мгновенно. Первое уголовное дело по статье о легализации доходов было возбуждено всего через два месяца.
С тех пор закон № 115-ФЗ дополняли около 110 раз. А само ведомство в 2004 году трансформировалось из комитета при Минфине в Федеральную службу (Росфинмониторинг), которая с 2012 года подотчетна напрямую Президенту РФ.
Эти усилия, по словам Германа Негляда, принесли плоды и на международной арене. В 2013 году наша страна впервые возглавила ФАТФ. А в 2019 году по итогам выездной миссии в Россию международной команды экспертов российская антиотмывочная система вошла в число лучших в мире.
От ручного управления к ИИ
Главный драйвер современных изменений — цифровизация. Росфинмониторинг, напомнил Негляд, переходит от статических правил и жестких пороговых значений к проактивной платформенной аналитике.
«Сегодня служба использует искусственный интеллект и машинное обучение для выявления сложных аномалий и новых преступных схем, даже если у них нет формальных признаков. Важным шагом стало внедрение собственной языковой модели Росфинмониторинга, которая быстро обрабатывает огромные массивы неструктурированных данных и выделяет релевантные фрагменты», — отметил замглавы ведомства.
Финразведка вышла далеко за рамки классического банковского мониторинга. Создан сервис «Прозрачный блокчейн», который отслеживает транзакции с криптоактивами.
Банки и платформа «Знай своего клиента»
Качественно изменился и подход подотчетных организаций. В российских банках сформировался зрелый комплаенс: контроль сместился из постфактум-отчетности в режим реального времени. Антифрод-системы и блоки противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) синхронизируются в единый контур финансовой безопасности.
«Важным инструментом стала запущенная в июле 2022 года на основании поправок в 115-й закон платформа Банка России «Знай своего клиента» (ЗСК), — пояснил Герман Негляд. — Она позволяет кредитным организациям получать от регулятора консолидированную оценку рисков клиентов (юрлиц и ИП). Внедрение ЗСК существенно снизило объемы подозрительных операций и использование «технических» компаний в транзитных цепочках».
Для удобства бизнеса в 2015 году создали Личный кабинет Росфинмониторинга. Сегодня это мультиплатформа, которой пользуются более 70 тысяч субъектов. Она позволяет обмениваться информацией о рисках, проводить самооценку и оперативно исправлять нарушения. С 2022 года банки могут сообщать не об отдельных операциях, а о целых схемах взаимосвязанных лиц, что важно для аналитиков.
Международное сотрудничество
Россия активно развивает информационный обмен с зарубежными партнерами. В 2023 году по инициативе глав государств СНГ создали Международный центр оценки рисков легализации доходов и финансирования терроризма.
По данным на 2026 год, эта технологическая платформа включает более 30 ресурсов и 700 аналитических материалов. В систему интегрированы данные о более чем 78 тысячах лиц, требующих повышенного внимания. Кроме того, для расширения коммуникаций создана Система обмена информацией (СОИ), к которой уже подключились более 20 государств.
Герман Негляд подчеркнул, что за 25 лет российская финразведка превратилась из догоняющего игрока в одного из глобальных «законодателей мод» в сфере финансовой безопасности, сделав ставку на технологии, превентивные меры и международное партнерство.
Защита бюджета и борьба с теневой экономикой
В 2025 году Росфинмониторинг провел более 4,3 тысячи масштабных финансовых расследований в отношении 100 тысяч юридических и физических лиц. Благодаря материалам службы правоохранительные органы возбудили 1,4 тысячи уголовных дел и добились 139 обвинительных приговоров.
Финансовый эффект работы впечатляет: к возмещению назначено 242 млрд рублей штрафов и ущерба, наложено арестов на имущество более чем на 220 млрд рублей, а фактически возвращено в бюджет 17,5 млрд рублей. Такие данные приводятся в годовом отчете Федеральной службы на 2025 год (копия документа имеется в распоряжении «Парламентской газеты).
Из отчета следует, что особое внимание ведомство уделяло ликвидации «теневых» площадок. Совместно с силовиками закрыто семь таких структур с общим оборотом 18 млрд рублей, задержаны десятки организаторов и сотни заказчиков нелегальных услуг. Мошенники все чаще мигрируют в виртуальное пространство, используя мессенджеры и чат-боты.
Так, в Санкт-Петербурге пресечена деятельность подпольных банкиров, обналичивших десятки миллионов рублей через фирмы-однодневки, и разоблачена финансовая пирамида, похитившая у 200 доверчивых граждан около 600 млн рублей под обещание 25 процентов годовых. Всего в 2025 году возбуждено 50 дел против организаторов подобных схем.
Приоритетным направлением остается жесткий контроль за расходованием бюджетных средств. На постоянном мониторинге находилось более 9 тысяч государственных контрактов общим объемом 14 трлн рублей. Благодаря превентивным мерам число подозрительных исполнителей сократилось на 22 процента, а объем проходящих через их счета средств упал на 30 процентов.
Нацпроекты — в приоритете
Под прицелом финразведки находились и национальные проекты. Служба курирует свыше 240 стратегических предприятий, большинство из которых работают в оборонно-промышленном и топливно-энергетическом комплексах. В прошлом году предотвращено хищений на 3,5 млрд рублей, выявлены схемы ограничения конкуренции на 28 миллиардов. В Кабардино-Балкарии, например, раскрыто хищение 71 млн бюджетных рублей руководителем агрофирмы, который предоставил ложные данные о поголовье скота для незаконного получения субсидий.
Масштабная работа велась и по противодействию коррупции. В прошлом году проверено 106 тысяч лиц, возбуждено 580 уголовных дел. Генпрокуратура, опираясь на данные Росфинмониторинга, подготовила иски об обращении в доход государства имущества на сумму в 2 трлн рублей.
В сфере противодействия терроризму в 2025 году в федеральный перечень экстремистов и террористов включены более 4 тысяч физлиц и 197 организаций. Общая сумма замороженных активов фигурантов этого списка превысила 577 миллионов рублей, что надежно лишает преступные структуры финансовой подпитки.
