Кому банки могут отказать в ипотеке

Просроченная задолженность по кредитам или налогам вполне может стать причиной отказа в выдаче жилищного займа

04.03.2023 14:00

Автор: Валерий Филоненко

Кому банки могут отказать в ипотеке
  © Игорь Самохвалов/ПГ

В декабре 2022 года российские банки выдали 176,2 тысячи ипотечных жилищных займов на сумму в 696,9 миллиарда рублей — это рекорд за всю историю наблюдений, говорится в обзоре Банка России. Однако уже в январе регулятор отметил спад активности в сегменте ипотечного кредитования. Помимо сезонного характера снижения спроса на жилье, еще и сами банки нередко отказывают в выдаче жилищных займов. В прошлом году, к примеру, они отклонили почти половину заявок. «Парламентская газета» выясняла возможные причины отрицательного ответа.

В январе ипотеки выдали меньше

Объем выдачи ипотеки в январе после значительного декабрьского прироста сократился более чем вдвое: кредитные организации предоставили 77,3 тысячи кредитов на общую сумму 281,6 миллиарда рублей.

«На фоне повышения с января ставки по программе льготной ипотеки с господдержкой, а также наряду с ожиданием ужесточения резервных требований к кредитным организациям по ипотеке с экстремально низкими ставками наибольшее сокращение выдач пришлось на сегмент ипотечных жилищных кредитов по ДДУ: было выдано 20,1 тысячи на сумму 104,6 миллиарда рублей, что меньше показателей декабря 2022 года на 64,9 и 66,4 процента по количеству и объему соответственно», — сообщается на сайте ЦБ.

Общий объем кредитов, выданных физлицам, в январе сократился до 1,4 триллиона рублей (2,1 триллиона месяцем ранее). Снизилась и доля жилищных кредитов в общем объеме кредитов, выданных физлицам (20,1 процента в январе 2023 года против 22,3 процента годом ранее).

Кому могут отказать в ипотеке

Доля отказов по ипотечным заявкам по итогам 2022 года выросла с 34,1 процента в первом квартале до 46,2 процента в четвертом, сообщает РБК со ссылкой на Национальное бюро кредитных историй.

Зачастую кредитные организации не торопятся сообщать причины отрицательного ответа на заявку, тем не менее главные из них известны. Так, верной предпосылкой для отказа в выдаче ипотеки эксперт рынка недвижимости, член Российской гильдии риелторов Константин Барсуков в беседе с «Парламентской газетой» назвал действующие просрочки по другим кредитам.

«Второе — долги по линии судебных приставов. Информацию о них можно увидеть на сайте приставов, — отметил он. — Долги по налогам также являются отягчающим фактором».

Еще эксперт обратил внимание на недавние длительные просрочки по кредитным платежам. Например, просрочка в один-два дня технически банком не учитываются, но просрочки выше 30 дней считаются критичными.

«Но если это было пять лет назад, скорее всего, нормально все будет, а если что-то свеженькое, то тут возможен отказ. Поэтому, когда подаете заявку на ипотеку, нужно заказать кредитную историю. Потому что иногда встречаются такие ситуации, когда появляются не свои кредиты или просрочки в один рубль. Лучше об этом заранее знать», — уточнил эксперт.

Читайте также:

• Правила выдачи льготной ипотеки хотят изменить

По доходу клиента также есть ограничения, но они зависят от банка. Предполагаемый ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 50 процентов от совокупного месячного дохода. «Если есть другие кредиты, то нужно вычитать из дохода сумму платежа, чтобы остался чистый доход. Также банки принимают во внимание наличие детей», — заметил эксперт.

По возрасту также есть ограничения — от 18 до 75 лет. «Но на самом деле можно найти банки, которые выдают кредиты и до 85 лет. Но в основном предельный возраст при окончании срока ипотеки у банков — 70-75 лет. То есть, грубо говоря, если вы берете кредит на 10 лет, вам не должно быть больше 65 лет», — сказал Барсуков.

Правда за нами