Для Visа и Mastercard определили срок жизни

Международные платежные системы Visa и Mastercard приостановили работу в России еще в марте 2022 года, однако их картами до сих пор можно расплачиваться внутри страны. При этом сами эмитенты фактически прекратили поддержку российских карт, в том числе обновление систем защиты, что создает риски мошенничества. Как защитить граждан от возможных потерь, в пресс-центре «Парламентской газеты» рассказал председатель Комитета Государственной Думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

— Совсем недавно глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что Россия полностью готова к внедрению цифрового рубля. Кто и как сможет воспользоваться им?

— Уже сейчас тысячи людей участвуют в пилотном проекте. В основном это сотрудники финансового сектора, бизнеса и просто энтузиасты, которым интересно посмотреть, как это работает. Они проводят операции через смартфоны, буквально «трогают» цифровой рубль своими руками. Я, кстати, одним из первых это сделал. Процесс пошел: людям начинают начислять зарплату в цифровых рублях, они совершают платежи. Более того, одна из организаций в Чувашии уже получила цифровой платеж от Правительства в рамках региональной программы. Отлично работают смарт-контракты: компьютерная программа сама управляет движением денег на счетах предприятия и его контрагентов при исполнении заказов, исключая человеческий фактор.

Жизнь показывает, что все отработано очень хорошо, сбоев нет.

Поэтому с 1 сентября этого года более 20 крупнейших банков обязаны будут начать операции с цифровым рублем. Любой гражданин сможет открыть кошелек на платформе ЦБ удаленно, даже не приходя в отделение, просто через приложение своего банка.

Предприятия торговли и сферы услуг с выручкой от 120 миллионов рублей в год также обязаны будут принимать цифровые рубли к оплате.

— То есть с 1 сентября маркетплейсы и крупные ритейлеры начнут принимать оплату?

— Абсолютно верно.

— И при этом никого не будут заставлять пользоваться цифровым рублем принудительно?

— Нет, никого заставлять не будут. Даже в рамках пилотных проектов на конкретных предприятиях у граждан обязаны спросить, согласны ли они получать зарплату или оплачивать услуги в цифровых рублях. Без согласия человека операции проводиться не будут.

— При поддержке Ассоциации банков России создается профессиональное сообщество участников рынка цифровых валют. С чем связана инициатива и кто войдет в эту организацию?

— Должна появиться саморегулируемая организация, которая определит правила работы на этом рынке. АБР выступила с такой инициативой, поскольку крупнейшие банки проявляют огромный интерес к криптовалютам. Его уже выразили более 20 организаций, включая криптобиржи, обменники и цифровые депозитарии. Полагаю, в скором времени их будут сотни.

Вопрос налогообложения операций мы перенесли на осень, но уже со следующего года участники рынка будут обязаны платить налоги. Хочу подчеркнуть: за нарушение норм безопасности и легализацию преступных доходов предусмотрены жесткие санкции — штрафы до 100 миллионов рублей и лишение свободы на срок до семи лет. Мы даем возможность легально работать тем, кто хочет использовать криптоактивы во внешней торговле, но жестко вычищаем рынок от недобросовестных игроков.

— Комитет Госдумы по финрынку поддержал поправки, обязывающие банки и МФО раскрывать полную информацию о финансовых продуктах и услугах. На кого в первую очередь рассчитано нововведение?

— Это прямая защита потребителей. Часто бывает, что важную информацию банки и МФО прячут мелким шрифтом, а навязанные услуги добавляют в договоры. Теперь все ключевые условия — полная стоимость кредита, процентная ставка, сопутствующие платежи и штрафы — должны быть прописаны крупным шрифтом на первой странице договора. Больше никто не сможет поставить за клиента галочку в согласии на дополнительные услуги. Человек сам должен прочитать условия, принять решение и подтвердить его.

Кроме того, мы вводим единый стандарт подачи информации, который, кстати, сами же банки и попросили нас установить. Это удобно: человек может прийти в один банк, прочитать условия на первой странице, затем прийти в другой и в той же форме сравнить проценты и комиссии. А с полной версией договора можно ознакомиться по ссылке на сайте. Это отличная защита от ухищрений финансовых институтов.

Депутат Аксаков объяснил, кого коснутся изменения при переводах через СБП

— ЦБ не исключает возможность открытия вкладов для новых клиентов по видеосвязи. Насколько эта процедура безопасна?

— Пока речь не идет о массовом запуске, но банки уже тестируют эту технологию. Регулятор внимательно следит за процессом. Удаленное подписание договоров очень удобно, особенно для жителей отдаленных регионов. Но главное условие — обязательное использование биометрии. Банк должен сверяться с единой биометрической базой, чтобы на 100 процентов убедиться, что договор подписывает именно тот человек, чьи данные указаны в документах.

К сожалению, мы часто сталкиваемся с ситуациями, когда люди даже не подозревают, что на них оформлены кредиты, а потом бегают по судам, доказывая, что это не они. Биометрия решит эту проблему. Допускаю, что в этом году мы систему не запустим, но в следующем к удаленному оформлению вкладов мы должны прийти.

— ЦБ не планирует устанавливать жесткие сроки вывода с рынка карт Visa и Mastercard. Когда они исчезнут естественным порядком?

Как только доход от выпуска этих карт исчезнет, банки сами перейдут на карту «Мир», более защищенную и продвинутую. Кроме того, физические карты и их чипы со временем устаревают и изнашиваются. Visa и Mastercard фактически отказались от ответственности за поддержку своих карт в России, что создает риски краж средств. Поскольку около 17 процентов всего оборота все еще приходится на эти карты, мы решили не применять «хирургических» запретов, а действовать постепенно, по мере естественного износа пластика.

— Финансовый рынок развивается в непростых условиях. В Центробанке заявили, что траектория ключевой ставки может оказаться жестче апрельских прогнозов. Чего ждать?

— Если бы мы шли по тренду первого полугодия, исходя из динамики инфляции и жесткой политики ЦБ, мы могли бы дойти до снижения ставки до 10 процентов. Я об этом неоднократно говорил. Но ситуация изменилась. Во-первых, мы не можем не учитывать атаки на наши нефтеперерабатывающие заводы. Цены на бензин и топливо возросли. Топливо входит в корзину Росстата для расчета инфляции, а также является базой для логистики и производства почти всех товаров. В связи с этим растут и инфляционные ожидания людей. Если в апреле-мае мы видели даже легкое снижение темпов инфляции, то в июле показатели снова пошли вверх. Поэтому мой прогноз таков: ключевая ставка либо останется на текущем уровне, либо снизится максимум на 0,25 процента.

— А как влияют на ситуацию внешнеполитические факторы, например вновь возникшее напряжение между США и Ираном? Нефть дорожает, рубль укрепляется…

— Рост цен на нефть — это хорошо для России, так как мы являемся ее продавцом. Из-за этого рубль сейчас укрепляется, хотя объективно он переукреплен. Поэтому нам нужны инструменты для сглаживания колебаний, чтобы не допускать чрезмерного укрепления рубля. Здесь поможет бюджетное правило: покупка валюты в резервы. Это правильное решение, эти запасы пригодятся нам, если рубль начнет резко падать. Но если геополитическая напряженность вокруг Ирана сохранится, цены на нефть останутся высокими, а рубль продолжит укрепляться.