Сам себя обанкротил, но выплатил долги

До конца весенней сессии законодатели рассмотрят во втором чтении законопроект о банкротстве физических лиц. По каким правилам будут банкротить граждан, сколько нужно будет задолжать банку и кто сможет избежать распродажи личного имущества? Об этом шла речь на круглом столе в «Парламентской газете».

Для такого банкротства достаточно будет долга в 50 тысяч рублей, который человеку не удалось выплатить в течение трёх месяцев. Инициировать процедуру банкротства смогут сами должники, кредиторы и налоговые органы. С момента подачи иска в суд кредиторы в течение месяца должны будут подсчитать размер долга, объявить свои претензии к должнику, и по истечении этого срока будет введён мораторий на подачу новых требований.

Для оценки перспективы выплаты долга человеку назначат временного управляющего. С учётом имеющихся и предполагаемых доходов ему позволят распланировать погашение долга и восстановить свою платёжеспособность. Кроме этого, предполагается введение реструктуризации долга на срок до пяти лет под 1/2 ставки рефинансирования Центробанка.

Если же погашение долга будет невозможным, то имущество должника уйдёт с молотка, за исключением единственного жилья, земельного участка, который не используется для предпринимательской деятельности, предметов оби­хода, личных вещей, бытовой техники дешевле тридцати тысяч рублей. Процедура банкротства будет завершена после погашения всех требований кредиторов.

По мнению экспертов, введение процедуры банкротства физических лиц может решить многие их проблемы. Они смогут временно освободиться от финансовых обязательств, а потом восстановить своё честное имя, однако банкротство может сильно ограничить всю их дальнейшую жизнь. Человек, признанный банкротом, в течение пяти лет не сможет брать кредиты в банках, несколько лет он не сможет заниматься предпринимательской деятельностью, организовывать собственный бизнес и занимать руководящие должности на предприятиях.

«И всё же в этом законопроекте есть недоработки. Я знаю, например, людей, которые скупают десятки квадратных километров леса. Он им нужен не для предпринимательства, и в счёт погашения долга это имущество забрать будет нельзя», - рассказал финансовый омбудсмен Павел Медведев.

По его мнению, закон о банкротстве физлиц нужно было принимать ещё несколько лет назад, когда у людей ещё не было больших долгов перед банками. «Всего десять лет назад наличие двух просроченных кредитов считалось чем-то необычным, а сейчас у некоторых людей их по 20. Одна пожилая женщина, у которой пенсия всего восемь тысяч рублей, сначала взяла один кредит и не смогла его отдать. Потом взяла ещё один кредит, чтобы погасить предыдущий».

Средняя задолженность по необеспеченным кредитам не такая уж большая. Она не превышает двух минимальных зарплат - то есть чуть больше одиннадцати тысяч рублей, но с банками не могут расплатиться всё большее число граждан, и, по мнению директора департамента банковского регулирования Центробанка Василия Поздышева, в ближайшее время просрочка будет продолжать расти теми же темпами, что и розничное кредитование.

Резкого увеличения просроченной задолженности ожидают в Минфине. Об этом на круглом столе сообщил заместитель министра Алексей Моисеев. Он отметил, что российский рынок кредитования находится в стадии «зрелости», но в такой ситуации всегда начинается бурный рост просрочек по кредитам, а чтобы система потребительского кредитования заработала в полную силу, необходимо максимальное раскрытие данных о заёмщике.

Сейчас законодатели решают, какой должна быть минимальная сумма задолженности для признания человека банкротом. По словам заместителя председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николая Журавлёва, в конце декабря в палате регионов состоялся круглый стол, на котором сенаторы пришли к выводу, что ко второму чтению необходимо повысить сумму долга с пятидесяти до трёхсот тысяч рублей. Кроме этого, предлагается предусмотреть меры для защиты рынка от мошенников, искусственно завышающих свои долги.