СМИ: Центробанк хочет упростить возврат похищенных мошенниками денег

06.12.2021 08:23

Автор: Кристина Стащенко

СМИ: Центробанк хочет упростить возврат похищенных мошенниками денег
  © Юрий Инякин/ПГ

Центробанк предлагает определить сумму, которую банки должны будут вернуть в упрощённом порядке клиенту-физлицу, со счёта которого мошенники списали деньги. Об этом пишет РБК со ссылкой на материалы ЦБ, разосланные участникам банковского рынка от имени директора департамента информационной безопасности регулятора Вадима Уварова.

Поправки предлагается внести в Федеральный закон «О национальной платёжной системе». По словам Уварова, причиной для их разработки стала «наблюдаемая картина по доле возврата денежных средств клиентам, необходимость существенной модернизации механизма противодействия хищению денежных средств и возврата списанных со счетов клиентов денежных средств». Ранее сообщалось, что за третий квартал 2021 года мошенники списали со счетов клиентов около 3,2 миллиарда рублей. Из них банки вернули только 7,7 процента, то есть менее 250 миллионов рублей. 

Документом предлагается ввести упрощённый режим возврата украденных денег, определив сумму, которая гарантирована будет передана пострадавшему. Как она будет рассчитываться, ЦБ не раскрыл, уточнив, что она будет посчитана «исходя из целевого возврата денежных средств гражданам в среднем в 80-90 процентов всех случаев социальной инженерии».

Ожидается, что требование распространят на все банки. При этом если у кредитной организации низкий уровень работы по предотвращению хищений, она должна будет компенсировать клиенту всю похищенную сумму. Речь идёт о ситуациях, когда, например, учреждения не могут выявить операции, совершённые без согласия клиента, несмотря на полученную от ЦБ информацию о мошеннических транзакциях. 

По данным издания, пока не ясно, как будут влиять на требование о возврате действия самого клиента, который поверил мошенникам и добровольно перевёл им деньги. В соответствии с действующим законодательством банки должны возвращать похищенные средства только в том случае, если они украдены не по вине владельца. 

Вместе с упрощённой процедурой возврата ЦБ хочет изменить порядок подтверждения банками операций, в которых есть признаки мошенничества. Так, регулятор предлагает дать кредитным организациям право списывать деньги по истечении одного-двух рабочих дней, даже несмотря на согласие клиента.

«Как правило, за два дня клиент осознает, что деньги перечисляются мошеннику, у него появляется возможность отклонить перевод», — приводит РБК сообщение Центробанка.

Уточняется, что проверять операции на признаки мошенничества должны будут не только банк, где обслуживают инициатора операции по переводу (физического или юридического лица), но и банк получателя этих денег. 

Также Банк России хочет дать право кредитным организациям блокировать на пять рабочих дней все расходные операции по счёту получателя денег, если информация о нём содержится в базе данных ЦБ о  случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента.

«Указанный срок необходим клиенту-потерпевшему, правоохранительным органам для обращения в суд для получения законного основания дальнейшего ареста денежных средств и получения судебного решения о возврате денег», — объясняет регулятор. Блокировать операции банки смогут только на основании информации о возбуждении уголовных дел.

Сейчас изменения обсуждаются с участниками рынка, после чего будет подготовлена новая редакция законопроекта. Ей также предстоит пройти обсуждение.

«Пока о конкретных мерах или инструментах говорить преждевременно», — сообщили РБК в Банке России.