Менять по-новому

28 декабря вступили в силу новые правила обмена валюты в РФ. Чем это продиктовано и как новые правила обмена могут повлиять на настроения в обществе и работу банков? Об этом корреспондент «Парламентской газеты» узнал у парламентариев и экспертов банковской сферы.

Повод для идентификации

Новое правило предусматривает, что при обмене валюты на сумму свыше 15 тысяч рублей придётся заполнять специальную анкету, подразумевающей полную идентификацию личности. Как отмечают в Центробанке РФ, по инициативе которого новые правила и были введены, «получаемые при идентификации сведения кредитная организация фиксирует в анкете (досье), которую оформляет в соответствии с положением Банка России 499-П различными способами». Причина такого шага — желание повысить прозрачность финансовых операций и противодействовать финансированию терроризма, что прописано в Федеральном законе №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и

финансированию терроризма».

С такой позицией согласен зампредседателя Комитета СФ по экономической политике Сергей Шатиров. По его мнению, если исходить из средней зарплаты по стране, то необходимость заполнять анкету при операциях с валютой на сумму от 15 тысяч рублей и выше — «вполне нормально», так как это почти половина средней зарплаты по России. «Никто же не запрещает обменивать валюту — просто надо поделиться данными. При условиях, когда страна ведёт борьбу с коррупцией, отмыванием денег и противодействует угрозам терроризма, такие меры адекватны и своевременны», — отметил парламентарий.

Как пояснили «Парламентской газете» в Сбербанке России, единые требования к идентификации клиентов означают следующее: отменяется процедура упрощённой идентификации, которая ранее применялась для сумм от 15 тысяч до 600 тысяч рублей. При этом сотрудник банка сам фиксирует информацию о клиенте, а заполнение дополнительных анкет в стандартном процессе не предусмотрено, сообщили в пресс-службе Сбербанка России.

Появятся очереди — будет депутатский запрос в ЦБ России

Между тем в анкете обязательно должны присутствовать ФИО человека, реквизиты его паспорта или другого документа, удостоверяющего личность, адрес проживания и электронной почты, номер телефона. ИНН тоже является обязательной графой, однако если он отсутствует при себе, то банки могут обойтись и без него. При этом организации, производящей обмен валюты, на своё усмотрение имеют право потребовать и некоторые другие сведения — это могут быть финансовое положение клиента, источник происхождения денег и др.

Всю полученную информацию от клиента банк сверяет в различных госсистемах (Пенсионный фонд, реестр ИП, база недействительных паспортов и проч.). Член Комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Илья Костунов уточняет: новые правила по контролю обменными операциями не должны коснуться клиентов. «Скорее они предназначены для оптимизации потоков информации в интересах выявления и предотвращения незаконных финансовых операций — таких как отмывание денег и финансирование терроризма. Для клиентов же ничего не должно измениться — люди и раньше, когда приходили в банк на сумму более 15 тысяч рублей предъявляли паспорт. Просто теперь сами банки на основании паспорта будут производить более детальный информационный обмен с соответствующими базами финансовых регуляторов».

При этом депутат подчеркнул, что парламентарии последовательно добиваются того, чтобы госорганы не требовали с граждан информацию, которая уже есть государства: борьба с дублирующими друг друга справками идет много лет. «В случае если новые правила ограничат возможности граждан, вызовут очереди, то я лично готов обратиться с депутатскими запросами и к руководству ЦБ, и к руководству других финансовых регуляторов», — заявил Илья Костунов.

Борьба с банковскими «притворщиками»

Как бы то ни было, эксперты из банковской сферы уже прогнозируют серьёзное усложнение работы. Так, менеджер одного из российских банков в частной беседе с корреспондентом «ПГ» заметил, что данный шаг ЦБ напрямую бьёт по «обменникам» на улицах: они будут закрываться, люди пойдут в банки, которые, учитывая «пороговую» для идентификации сумму 15 тысяч рублей (по сегодняшнему курсу — чуть больше двухсот долларов США), рискуют получить те самые очереди в кассы по обмену валюты, о риске которых упомянул депутат ГД Илья Костунов. Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян уже заявил, что не видит никакого смысла в ужесточении правил идентификации — по его мнению, предъявления паспорта, которое и так было обязательным, вполне достаточно, а новые правила лишь «зарегулируют» процесс.

Однако новые правила предусматривают усиление учётных процедур ЦБ России контроля финрегулятора за банками. Такого мнения придерживается сенатор Николай Власенко. По его убеждению, введение новых правил обмена валюты — это борьба против коррупции прежде всего в самой банковской сфере. «Чтобы не было махинаций с «притворными» сделками по продаже валюты физлицам, в основном криминалу. Да и многие обменные пункты на улице вроде как принадлежат банкам, а по факту непонятно кому принадлежат. Мне кажется, это очень важный момент, и не понимаю, почему ЦБ России его мало разъясняет», — считает российский парламентарий.