Банки разбогатеют на 700 миллиардов, ВВП падает на три триллиона рублей

На фоне не очень весёлых новостей о состоянии экономики порадовал заместитель председателя Банка России Михаил Сухов. В кулуарах банковского форума в Сочи он заявил, что за 8 месяцев 2016 года доходы кредитных организаций оцениваются в 537 миллиардов рублей. А по итогам года этот показатель превысит 700 миллиардов рублей, увеличившись почти в 4 раза!

Откуда деньги?

Можно было бы только порадоваться за отечественных банкиров, но мешает один простой вопрос: если в кредитной сфере такой ракетный взлёт, то почему российская экономика в целом и жизненный уровень абсолютного большинства наших сограждан падает? Ведь в сладкой рыночной теории банки должны получать прибыль, вкладывая заёмные средства в развитие экономики, и каждый рубль банковского дохода должен быть обеспечен равноценным количеством товаров или услуг, которые произвели, эффективно истратив банковский кредит? Но то в теории. А на практике… Михаил Сухов не упомянул о том, какова структура банковской сверхприбыли. Проще говоря, откуда банки получают доходы — от инвестиций в реальный сектор экономики или от иных видов деятельности. Попробуем разобраться в этом самостоятельно.

Рост доходов, как пояснил зампред ЦБ связан с возросшим до 26 триллионов рублей объёмом вкладов физических лиц. Ставка по таким депозитам в среднем составляет 8 — 9 процентов, максимум  12. Следовательно, чтобы получить доход, тем более четырёхкратный с учётом рисков, банк должен выдавать кредиты под 25 — 30 процентов годовых. Много ли найдется заёмщиков и производств, которые смогут вытянуть такую процентную ставку? Сомневаюсь. А если бы и нашлось, инфляция составляла бы не около 7 процентов, а минимум 15, ведь окупить такой кредит возможно, лишь соответственно увеличивая цены.

Законную прибыль в таких размерах с учётом выплат по депозитам физических лиц можно получить двумя путями: либо кредитуя людей на неотложные нужды (очень часто через дочерние микрофинансовые организации) под  заоблачные 80-200 процентов, либо участвуя в валютных спекуляциях на бирже, где прибыль при умелой игре также может достигать 500-600 процентов. Но кредитование физических лиц ощутимо сократилось по данным Центробанка, нет у людей доходов, чтобы брать в долг. А вот обороты торгов на московской международной валютной бирже увеличились, достигая 80-100 триллионов рублей, что равно годовому объёму ВВП России.  При таких объёмах стоит ли удивляться тому, что руководство ЦБ непоколебимо в своей решимости отстоять «плавающий» курс рубля, ведь его осознанное регулирование ограничит возможности банковских спекулянтов получать астрономические прибыли из воздуха.  

Удавка для экономики

Приходится констатировать, что в нашей экономике существуют два сектора, слабо связанные между собой: материальное производство и услуги, и финансовый сектор. Это следствие либеральной политики, которая калькирует американскую модель. Но то, что хорошо для США, которые имеют возможность  бесконтрольно печатать основную резервную валюту — доллары — в любых объёмах, скупая материальные ресурсы по всему миру, для России губительно. Финансовый сектор в структуре ВВП вырос с 2002 года в 11,3 раза, сократив долю промышленности, энергетики, сельского хозяйства и услуг. При этом политика Центробанка, который фетишизирует,  по выражению министра экономического развития Алексея Улюкаева, борьбу с инфляцией, оставляя без доступных кредитных ресурсов реальный сектор экономики, блокирует возможности для развития экономики. И закономерно, что рост банковских доходов почти в четыре раза происходит на фоне падения в 2015 году валового внутреннего продукта России на три триллиона рублей в постоянных ценах! А индекс выпуска товаров и услуг по базовым видам экономики в первом квартале 2016 года по Росстату составил 78,1 процента сравнительно с  периодом годичной давности.

Впрочем, есть возможность использовать рост банковских доходов и во благо страны. 700 миллиардов рублей — сумма приличная, её с лихвой хватит и на то, чтобы проиндексировать пенсии, и на то, чтобы разморозить пенсионные накопления,  избавив политическое руководство страны от  абсолютно позорных фактов, когда экономический блок Правительства закрывает провалы в своей деятельности за счёт стариков. А банки ещё заработают, при такой-то шоколадной для них политике главного регулятора.