Какой должна быть разумная ставка по кредиту?

Волна потребительского кредитования захлестнула Россию — этот, в недавнем прошлом для многих экзотический, способ решать свои имущественные проблемы сейчас стал повсеместным. Как обычно бывает в России, процесс пошел с «перехлестом» в обратную сторону: граждане стали набирать кредитов, не особо задумываясь о том, каким образом будут их возвращать. При этом российское кредитование, в очень серьезной мере, все еще находится в полосе «дикой» экономики, поэтому ставки кредитования часто никак не сообразуются не только с экономической ситуацией, но и просто со здравым смыслом. Какой должна быть разумная ставка по кредиту — об этом мы спросили у законодателей.

Вопрос недели: Какой должна быть разумная ставка по кредиту?

Ольга Баталина, первый заместитель председателя Комитета Государственной Думы по вопросам семьи, женщин и детей, фракция «Единая Россия»:

- Мировой опыт потребительского кредитования показывает, что ставки по потребительским кредитам колеблются от 8 до 12 процентов. Считаю, что в случае, если это эффективная процентная ставка, включающая иные платежи по кредиту, то это разумный подход. Когда мы анализируем размер процентной ставки, нужно понимать, что проценты — это не единственное направление расходов физического лица по обслуживанию кредитов. Очень важно при заключении кредитного договора рассчитывать эффективную процентную ставку — фактическую сумму средств, которую гражданин должен будет ежемесячно выплачивать банку.

Николай Панков, председатель Комитета Государственной Думы по аграрным вопросам, фракция «Единая Россия»:

- Для аграриев было бы неплохо установить процентную ставку в 8 процентов. Есть государства, где сельхозкредиты дают под 2-4 процента. Сейчас Министерство сельского хозяйства компенсирует банкам процентную ставку по кредитам сельхозпроизводителям. Но аграрии не просят компенсации — им нужны доступные кредиты. Пока же процентная ставка для них — 14-15 процентов. Банки мотивируют завышение процентных ставок недостаточной налоговой базой, просчитывают риски, и в итоге кредиты дорожают.

Елена Панина, член Комитета Государственной Думы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству, фракция «Единая Россия»:

- С точки зрения потребителя, идеальной будет нулевая ставка по кредиту. Но это шутка. Считаю, разумной будет ставка не больше 2 процентов. Но у нас другая кредитная система. В России корпоративные кредиты хорошим, надёжным заёмщикам идут под 12-13 процентов годовых, а остальным — под 15 процентов. Так что и ставка для потребительских кредитов не может быть намного ниже. Чтобы снизить ставки, кредитная система должна быть в целом другой. Но на процентную ставку влияют и другие факторы — например, инфляция. И самое главное в том, что в России нет конкуренции коммерческим кредитам, как в других странах. За границей есть ставка рефинансирования, и можно перекредитоваться по другим ставкам, в том числе взять кредит у государства. Таким образом там регулируется рынок кредитования.  

Валерий Рязанский, председатель Комитета Совета Федерации по социальной политике:

- Вообще ставки по кредитам в России разорительны. Но лично меня, как гражданина, из всех видов кредитования больше всего тревожит высокий уровень процентных ставок по ипотеке. Получается, что вся кредитная политика работает не на интересы людей, а на интересы финансовых институтов.

Вячеслав Новиков, заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам:

- Процентная ставка зависит от уровня рентабельности основного производства. То есть, если предприниматель берёт кредит, то он должен знать, что получит хоть какую-то прибыль. Я думаю, ставка для малого бизнеса не должна превышать 10 процентов, это оживит российскую экономику, хотя и эти цифры — выше, чем на Западе. Если же говорить о потребительских кредитах населению, то ставка не должна превышать 12 процентов. Но при этом точно должны быть известны доходы каждого заёмщика, его кредитная история и тот факт, что он максимально благонадёжен. А то наши банки завышают процентную ставку и за счёт этого компенсируют убытки, которые несут из-за недобросовестных заёмщиков. 

Дмитрий Вяткин, заместитель председателя Комитета Госдумы по конституционному законодательству и государственному строительству, фракция «Единая Россия»:

- Ставка потребительских кредитов определяется не соображениями разумности, а экономическими соображениями. Когда говорят о том, что нужно снизить нормативным путём учётную ставку Центробанка и тем самым подтолкнуть коммерческие банки к снижению ставок по кредитам — это не выход, потому что будет соответственно снижена ставка по вкладам.  Здесь существует прямая связь. Снизится ставка по вкладам — значит люди перестанут нести деньги в банк и соответственно кредитоваться будет нечем.

Оксана Дмитриева, первый заместитель председателя Комитета Госдумы по бюджету и налогам, фракция «Справедливая Россия»:

- В данном случае вопрос о разумности не стоит. Потому что ставка по кредиту всегда должна превышать уровень инфляции. Ведь всё зависит от круговорота денег в стране. Например, если у нас инфляция 6 процентов, то рублёвая кредитная ставка может быть в районе 7 процентов.

Подготовили: Мария Соколова, Ксения Редичкина