Россияне стали брать меньше кредитов наличными

При этом активно используют льготный беспроцентный период для оплаты текущих расходов

Необеспеченное потребительское кредитование в декабре сжалось на 0,7 процента, а в целом за 2025 год уменьшилось на 4,6 процента. Основными причинами спада стали высокие ставки и ужесточение банками стандартов выдачи. Сокращение наблюдалось в сегменте кредитов наличными. При этом задолженность по кредитным картам увеличилась на 7,8 процента (на 1 января доля от общего портфеля НПС — 41,4 процента). Значительная часть прироста пришлась на долг в льготном беспроцентном периоде, который некоторые заемщики используют для оплаты текущих расходов, а свободные средства инвестируют или хранят на вкладах. Об этом сообщается в информационно-аналитическом материале, опубликованном на сайте Банка России. «Парламентская газета» внимательно вчиталась в документ.

Кредитная арифметика

По данным Центробанка, в прошлом году в стране существенно увеличились выдачи ипотеки. В декабре прирост составил 62 процента — 811 миллиардов рублей против 501 миллиарда в ноябре. Основным драйвером регулятор назвал программу льготной ипотеки с господдержкой под девять процентов, на которую пришлось примерно 80 процентов всех выданных в последнем месяце года жилищных кредитов.

В том числе на 69 процентов выросли показатели по семейной ипотеке (605 миллиардов рублей) и рыночной ипотеке — до 151 миллиарда рублей со 110 миллиардов в ноябре.

Интерес к теме у соотечественников подстегнули законодательные изменения, напомнил «Парламентской газете» председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.

«Такой сильный спрос на семейную ипотеку обусловлен введением с февраля 2026 года правила «один льготный кредит на семью» и новостями о возможном дополнительном ужесточении условий программ», — пояснил депутат.

В то же время на 0,7 процента в декабре просело необеспеченное потребительское кредитование, а если брать весь прошлый год, то спрос на него упал на 4,6 процента. Но тут ЦБ отмечает нюансы: на фоне сокращения кредитования наличными наблюдается рост задолженности по кредитным картам на 7,8 процента. Причем существенный прирост пришелся на долг в льготном беспроцентном периоде. По оценкам регулятора, некоторые заемщики используют возможность пользоваться деньгами для оплаты текущих расходов, а свободные средства инвестируют или хранят на вкладах.

В докладе также отмечается скромный прирост портфеля автокредитов в декабре, который увеличился на 1,1 процента после 1,8 процента в ноябре. В целом в 2025 году рынок автокредитования значительно охладился (рост 17,5 процента после 51,7 процента в 2024 году), в том числе из-за высоких цен на автомобили.

Денег у населения стало больше

Статистика Банка России свидетельствует, что средства клиентов (без учета счетов эскроу) в декабре увеличились на значительные 3,2 процента. В том числе на 3,6 триллиона рублей (+5,6 процента) за счет традиционного авансирования январских социальных платежей и выплаты годовых бонусов.

«То, что банки предлагают беспроцентные или низкопроцентные льготные периоды для своих клиентов, естественно, стимулирует людей хранить деньги в банке, поскольку они могут в том числе использовать установленный определенный лимит для оплаты товаров и услуг. Хорошая практика. Я приветствую действия банков и поддерживаю то, что население размещает деньги в кредитных организациях», — отметил Анатолий Аксаков.

К тому же это выгодно: средства населения в прошлом году увеличились на 16,2 процента (+9,5 триллиона рублей), отмечает регулятор: «Это достаточно сильный рост, хотя и ниже рекордных 27,7 процента (+12,5 триллиона рублей) в 2024 году, когда были очень высокие ставки по вкладам».

Что касается розничных инвесторов, то в 2025 году они стали больше интересоваться вложениями в ценные бумаги: их взносы на брокерские счета за девять месяцев составили 1,9 триллиона рублей, это почти в два раза больше, чем в позапрошлом году.