Россиянам упростят реструктуризацию кредитов в нескольких банках

24.04.2023 12:22

В Центробанке решили упростить реструктуризацию кредитов, оформленных в нескольких банках. Об этом сообщается на сайте регулятора.

Так, Банк России предложил кредитным организациям механизм взаимодействия для решения проблемы должников, которые находятся в сложной жизненной ситуации. Этот механизм был закреплен в Cтандарте защиты прав и интересов заемщиков — физических лиц при урегулировании задолженности. Документ разработан совместно с представителями банковского сектора, Минфина и других заинтересованных структур.

Часто у заемщиков бывает оформлено несколько кредитов в разных банках. При потере работы, длительной болезни и других сложностях такие заемщики смогут подать в один из банков заявление о комплексном урегулировании задолженности. В нем нужно будет указать другие банки, в которых оформлены кредиты.

Эти банки должны будут либо самостоятельно взаимодействовать друг с другом в рамках стандарта, либо назначить один из банков оператором по реструктуризации всех кредитов заемщика. На первом этапе соблюдение стандарта будет являться добровольным — каждый банк сам решает, присоединяться ли к нему.

В настоящее время Центробанк определил 10 ситуаций, при которых возможна реструктуризация кредитов в упрощенном порядке:

приобретение прав и обязанностей по кредитному договору в связи с принятием наследства после смерти заемщика;
смерть одного из заемщиков;
болезнь заемщика сроком более двух месяцев подряд;
нахождение заемщика либо супруги заемщика (одного из заемщиков) в отпуске по беременности и родам либо по уходу за ребенком до достижения им возраста трех лет;
признание заемщика инвалидом и установление ему I или II группы инвалидности;
утрата или причинение ущерба имуществу заемщика по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон кредитного договора (в том числе из-за природных и техногенных ЧС, противоправных действий третьих лиц);
регистрация заемщика в качестве безработного в органах службы занятости либо прекращение трудового договора или служебного контракта;
призыв заемщика на срочную военную службу;
снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору) за два календарных месяца более чем на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за календарный год;
увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика, рассчитанного за два календарных месяца более чем на 20% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика, рассчитанным за календарный год.

При этом банк вправе сам определить во внутренних документах и другие критерии наступления трудной жизненной ситуации, включая пороговые значения снижения среднемесячного дохода, среднемесячных выплат, направленные на улучшение положения заемщика для урегулирования долга по кредиту.