Как устроен цифровой рубль и чем он отличается от криптовалюты
Эксперт рассказал, почему будущее за цифровыми финансами
С 1 сентября 2026 года в России началось внедрение цифрового рубля — третьей формы денег наряду с наличными и безналичными. Использование цифровых денег будет добровольным: принудительное открытие счетов исключено, а переводы в этой нацвалюте возможны только с согласия получателя. О том, как устроена эта система и почему цифровой рубль — это не криптовалюта, исполнительный директор Российской ассоциации криптоиндустрии и блокчейна (РАКИБ) Александр Бражников рассказал «Парламентской газете».
Новая эра независимых финансов
- Александр Евгеньевич, вы более четверти века защищали критическую инфраструктуру государства, а теперь возглавляете ассоциацию криптоиндустрии и блокчейна. Как человек из сферы кибербезопасности оказался в авангарде этой новой отрасли и какие уникальные возможности открывает этот переход, недоступный ни узким специалистам по безопасности, ни чисто айтишникам? И что лично вас привлекло в этой области?
- По сути, криптовалюта — это тоже часть ИT. Долгое время айтишники воспринимали ее как нечто непонятное, опасное, ассоциировали с какими-то маргиналами. Однако реальность меняется. В нынешнем контексте, с учетом глобальных событий, криптовалюты становятся новым форматом как для финансов, так и для инвестиций. Мир стремится к независимости от правил, установленных отдельными странами. Система SWIFT благодаря развитию криптотехнологий уже не столь актуальна. Если раньше мы сталкивались с санкциями и не знали, как действовать, то теперь криптовалюты предлагают альтернативные платежные решения.
Появляются новые финансовые институты, активно развиваются цифровые активы, собственные токены, маркетплейсы.
Это иногда выглядит комично, но такова реальность. Принцип «если не можешь остановить, возглавь» здесь работает в полной мере. Десять лет назад наблюдалось полное отрицание, а сейчас приходит осознание, что это будущее, новые деньги, новые возможности. Приходится с этим считаться. Раз запретить не получается, логичным шагом становится участие, попытка извлечь выгоду или, по крайней мере, минимизировать потенциальный ущерб.
Наличные или цифровые
- Видимо, поэтому в России началось активное внедрение цифрового рубля?
- Цифровой рубль, на мой взгляд, — это лишь разновидность безналичного. Ничего кардинально нового или сверхъестественного в нем нет. Государству он дает определенные преимущества, но для обычного человека или юридического лица, честно говоря, это не очень привлекательно. В отличие, например, от цифрового юаня, который китайцы развивают, предлагая кешбэк и проценты, делая его похожим на классические деньги. Наш цифровой рубль не предлагает ничего существенного, кроме, возможно, более безопасной формы хранения. Но я, например, считаю наличные деньги куда более безопасными, чем любые цифровые формы, зависящие от интернета и технологий. Если бы цифровой рубль давал какие-то ощутимые бонусы, проценты, может быть, он и был бы интересен. А так, без реальных преимуществ, он мне просто не нужен. Предпочту наличные.
- Что же нужно цифровому рублю, чтобы стать таким же привлекательным, как цифровой юань?
- Нужно изучать опыт цифрового юаня и адаптировать его.
В идеале цифровой рубль и цифровой юань могли бы стать частью глобальной экосистемы цифровых валют, позволяя мгновенно конвертировать одну валюту в другую с минимальной комиссией.
В теории это здорово. Однако, как показывает практика, в нашей стране нулевая комиссия за эквайринг вряд ли приведет к снижению цен. Магазины, скорее всего, оставят их прежними, ведь поднимать цены у нас любят, а снижать нет. Если бы комиссии действительно влияли на конечную цену, это было бы совсем другое дело.
