Использование цифрового рубля будет добровольным
Ежемесячный лимит бесплатных переводов новой формы национальной валюты составит 300 тысяч рублей
Тема: Пленарное заседание Госдумы 20 апреля 2023 года
Вскоре в России запустят пилотный проект по применению цифрового рубля, проверив на практике удобство расчетов новым финансовым инструментом. После анализа результатов «пилота» и принятия соответствующего закона Центробанк предложит использование электронных российских денег большему кругу желающих исключительно на добровольной основе. При этом лимит для пополнения цифрового кошелька составит 300 тысяч рублей в месяц, такой объем средств можно будет бесплатно переводить соотечественникам. Параллельно внедрению дополнительного средства платежа в СМИ и через прочие виды коммуникаций регулятор намерен провести широкую разъяснительную работу, чтобы отмести все слухи и домыслы относительно инициативы. Об этом заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина, выступая 20 апреля в Госдуме с отчетом за 2022 год.
В Госдуме тем временем предложили расширить спектр применения «новой валюты», создав механизм кредитования стратегических отраслей в том числе через цифровой рубль под 3-5 процентов годовых. Мера, по мнению депутата Валерия Гартунга, станет эффективной, потому что использование каждого рубля можно будет отследить.
Об экономике
Важным итогом прошлого года Эльвира Набиуллина назвала успешную адаптацию к переменам предприятий, которые нашли новых поставщиков и новые рынки сбыта. «Наш мониторинг показал, что, например, весной 2022 года две трети компаний говорили о проблемах с поставками необходимых импортных комплектующих и сырья. Сейчас таких компаний только 12 процентов», — отметила Набиуллина. Это, по ее мнению, иллюстрирует, что процесс адаптации идет, и следует создать условия, чтобы сделать его более успешным.
О валютном рынке
Вмешиваться в работу валютного рынка допустимо лишь при угрозе для финансовой стабильности страны, считает глава ЦБ. «Мы сохраняем приверженность плавающему курсу как к действенному стабилизатору для национальной экономики», — уточнила она, добавив, что решения Центробанка позволили вернуть курс рубля после очень сильных колебаний в диапазон предыдущих лет. Сейчас его изменения отражают потоки экспорта, импорта, финансовых операций, заключила она.
Об инфляции
В прошлом году, несмотря на тяжелую ситуацию и вызовы, Центральный банк эффективно решил задачи, связанные со сдерживанием инфляции, убежден председатель Госдумы Вячеслав Володин. «Коллеги, мы должны с вами признать, что если сравнить с Европой, смотрите, в Венгрии уровень инфляции 25,6 процента, в Латвии — 17,2 процента, в Чехии — 16,5. А если говорить о нашей стране, сегодня темпы инфляции снизились до 2,82 процента», — отметил спикер палаты. Это действительно эффективная работа по защите интересов наших граждан, добавил он.
В то же время Эльвира Набиуллина признала, что инфляционные ожидания пока — и у граждан, и у бизнеса — выше, чем были в 2018-2019 годах, когда инфляция была вблизи 4 процентов. Чтобы возникло пространство для дальнейшего снижения ключевой ставки, необходимо добиться снижения проинфляционных рисков.
О банках
Прошлой весной зарубежные санкции разрушили внешние связи финансовых институтов, а клиенты — и люди, и компании — внутри страны начали забирать деньги из кредитных организаций. «Мы поддержали банки через масштабные регуляторные послабления, временно заморозили курсовую переоценку ценных бумаг, дали возможность использовать так называемые буферы», — сказала Набиуллина. Она отметила, что сделать это возможно было только потому, что банковский сектор РФ в целом был здоров.
О полной стоимости кредита
Сегодня очень важно принять законы о полной стоимости кредита для борьбы с неявным завышением ставок, заявила глава Центробанка. Все накрученные комиссии, все страховки, согласно поправкам, которые находятся на рассмотрении Госдумы, будут включаться в расчет, пояснила Набиуллина. «Мы видим, сколько рекламы про низкие ставки, а реально эти ставки высокие. Законопроект подготовлен ко второму чтению. Понятно, что много дискуссий: банкам он не нравится. Но потребителям он, на наш взгляд, абсолютно нужен. Здесь большая просьба ускорить его принятие», — сказала глава ЦБ.
О страховке ипотеки
Выдавать кредит только при условии страховки недопустимо, считает Эльвира Набиуллина. С навязыванием страховки при оформлении ипотеки в банках борются, проводя поведенческий надзор финсектора. Но бывают ситуации, когда банки не навязывают, а предлагают людям выбор: взять ипотеку без страховки, но она будет чуть дороже, чем со страховкой, объяснила глава Центробанка. Таким образом, банк страхует риск невозврата этого кредита, и чем меньше этот риск, тем меньше ставка. «Страховая выплата в этой ситуации может заинтересовать не только банк, но и гражданина, который страхует свою ответственность. Она может позволить погасить задолженность, не лишиться квартиры, если наступает такой страховой случай», — отметила Набиуллина.
Читайте также:
• Кому банки могут отказать в ипотеке
О цифровом рубле
После анализа результатов пилотного проекта по внедрению цифрового рубля Центробанк сможет предложить его для использования большему кругу желающих. При этом такие переводы будут абсолютно бесплатны, а лимит для пополнения цифрового кошелька составит 300 тысяч рублей в месяц. «Всю эту сумму, а также любые другие остатки на кошельке, например, если вы получили цифровые рубли от кого-то еще, можно будет переводить себе или другому человеку без процентов», — отметила Набиуллина.
При этом в Госдуме предложили расширить спектр применения «цифры». Председатель Комитета по защите конкуренции Валерий Гартунг считает, что нужно создать механизм кредитования стратегических отраслей, возможно, через цифровой рубль, под 3-5 процентов. Эта мера, по его словам, будет эффективной, потому что использование каждого рубля легко отследить.
О кибермошенниках
Для Банка России деятельность по защите прав потребителей на финансовом рынке по-прежнему стоит на первом месте. «Мы считаем, что банк должен быть обязан компенсировать человеку потери, если совершил перевод на счет, про который известно, что он принадлежит мошенникам», — сказала Набиуллина. Эти сведения содержатся в информационной базе ЦБ, к которой имеют доступ кредитные организации.
Спикер Госдумы Вячеслав Володин призвал депутатов, а также представителей банковского и делового сообщества поддержать принятие соответствующего законопроекта. «Предложение ЦБ ориентировано на защиту наших граждан. Давайте сделаем все для того, чтобы люди не страдали. Потому что новые технологии и возможности — это хорошо. Но человек не должен от этого страдать. Предложение ЦБ направлено именно на это. И мы будем, со своей стороны, эти законы поддерживать», — сказал Володин.
Ещё материалы: Эльвира Набиуллина, Вячеслав Володин , Валерий Гартунг
