Дропперам перекроют финансовый поток

Банки будут ограничивать переводы денег на подозрительные счета

Законопроект: № 32298-9

Банки обяжут ограничивать поступления на счета клиентов, чьи карты используют мошенники: не больше 30 тысяч рублей в месяц на срок до двух лет. Очередную инициативу по борьбе с дропперством предложили сенаторы и депутаты, соответствующий законопроект 11 ноября внесен в Госдуму. «Парламентская газета» узнала подробности.

Сколько стоит подставная карта

Дропперы — это люди, которые за небольшую плату продают или сдают в аренду свои банковские карты. Через их счета прогоняют похищенные деньги, выручку наркошопов, запрещенных онлайн-казино и анонимных криптообменников. Масштаб потерь — гомерический: по данным Центробанка, только за первый квартал 2026 года мошенники похитили у клиентов банков 7,4 миллиарда рублей. В Сбере число дроперов оценивают в два миллиона человек. При этом их вознаграждение несопоставимо с оборотами, которые проходят через карты. Именно на разрыв между ценой карты и миллионами, которые через нее выводят, обратили внимание авторы нового законопроекта.

Сектор теневых финансовых услуг существенно трансформировался и сместился в сторону P2P-переводов через счета физлиц с использованием электронных средств платежа. Чтобы обойти банковский контроль, недобросовестные субъекты дробят операции одновременно в 30 кредитных организациях и переходят на обслуживание из одного банка в другой, говорится в пояснительной записке к законопроекту.

«Это излюбленный инструмент кибермошенников, наркоторговцев, организаторов онлайн-казино или нелегальных криптообменников, — рассказал соавтор инициативы, вице-спикер Совета Федерации Николай Журавлев. — Деньги, полученные преступным путем, проходят через счета обычных людей, а найти реального организатора почти невозможно».

Два условия и два лимита

С дропперскими схемами в России борются давно и последовательно. Банки обязаны сверять переводы с базой ЦБ о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента и приостанавливать подозрительные операции. Новая инициатива бьет не по конкретному переводу, а по самому инструменту — счету подставного человека.

Банк России получит новую функцию — выявлять риски совершения физлицами подозрительных операций по своим счетам, вкладам и электронным средствам платежа. Признаки таких операций ЦБ будет определять по согласованию с Росфинмониторингом.

«ЦБ формирует единую базу рисков, — объяснил Николай Журавлев. — Регулятор выявляет людей, чьи счета используют для подозрительных операций, и передает эту информацию во все банки и Росфинмониторинг».

Сигналы будут поступать в банки через их личные кабинеты на платформе регулятора. В свою очередь, Росфинмониторинг передаст в Центральный банк информацию о клиентах с подозрительными операциями, собранную на основе данных от кредитных организаций. Банк вправе использовать этот сигнал как дополнительный фактор при оценке уровня риска клиента. Однако для введения ограничений необходимо одновременное соблюдение двух условий.

Если банк по своим правилам внутреннего контроля выявил у клиента подозрительные операции, соответствующие признакам ЦБ, и получил по этому человеку информацию от регулятора, он обязан незамедлительно — не позже следующего рабочего дня — ввести два лимита по 30 тысяч рублей в календарный месяц:

на внесение наличных на свои счета и вклады, а также на пополнение собственного электронного кошелька;
на зачисления от других людей на счета, вклады и электронные кошельки.

Контролировать суммы банк должен будет в том числе через сервис быстрых платежей платежной системы ЦБ.

Удар по теневому транзиту

Законопроект не предполагает полной блокировки карты. Под ограничения не попадают расходные операции, а также поступления от организаций — зарплата, пенсия, социальные выплаты. Документ запрещает банкам лишать клиента возможности пользоваться электронным средством платежа исключительно на основании введения ограничений. То есть удар наносится именно по ключевой функции дроппера — приему и переводу чужих денег.

Не позднее одного рабочего дня после введения ограничений банк обязан уведомить клиента о сроке и причинах — с указанием вида операций и периода их совершения, а также порядок обжалования. Клиент вправе представить в банк документы и сведения об отсутствии оснований для ограничений.

Срок ограничений банк определит сам, но не больше одного года со дня начала их применения, и может снять их раньше, если основания отпали. Если в течение трех лет после снятия подозрительные операции выявят повторно, срок будет фиксированным — два года. Закрытие счета и открытие нового в том же банке, так же как и переход в другую кредитную организацию не помогут — сигнал Банка России рассылается всем участникам рынка.

Авторы законопроекта рассчитывают снизить вовлеченность банков в обслуживание подозрительных клиентов и расчеты теневого бизнеса, исключить дробление операций и переходы между банками, а также минимизировать риск ошибочных блокировок счетов добропорядочных граждан.

«Главная цель — сделать экономически бессмысленным использование подставных лиц и лишить теневой бизнес привычных каналов для вывода денег», — заключил Николай Журавлев.

Также читайте о том, какие законы вступают в силу в ноябре.