Один заем в одни руки: требования к МФО ужесточат

В Госдуме предлагают оградить людей от попадания в долговую кабалу

С апреля 2027 года кредиторам могут запретить оформлять на человека более одного займа с полной стоимостью свыше 100 процентов годовых. А между погашением предыдущего займа и выдачей следующего хотят ввести трехдневную паузу, что помешает МФО переоформлять старый микрокредит, включая его в тело нового долга на менее выгодных для заемщика условиях. Такие поправки Комитет Госдумы по финансовому рынку подготовил ко второму чтению законопроекта, пресекающего нездоровые практики микрофинансовых организаций. Его рассмотрение намечено на 16 декабря. Подробности — в материале «Парламентской газеты».

Цепочки займов пора разорвать

Основные риски сегодня сконцентрированы внутри сегмента займов со стоимостью, превышающей 100 процентов годовых. По информации Банка России, около 60 процентов потребительских займов входят в цепочки, когда заемщик оформляет новый заем при наличии непогашенного старого или берет его в день погашения предыдущего.

«При этом больше половины таких займов переоформляются в новые с наращиванием долга заемщика, то есть сумма каждого последующего займа или нескольких таковых превышает величину предыдущего. В общем объеме выдач такие займы занимают 33 процента», — пояснил «Парламентской газете» председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.

Такие займы совсем не дешевые, они довольно обременительные для клиентов МФО, что, по мнению Аксакова, снижает доверие ко всему микрофинансовому рынку, «в том числе к организациям, специализирующимся на предоставлении займов бизнесу и гражданам под умеренные процентные ставки».

Рост количества и общей суммы долгов свидетельствует о фактической неспособности заемщика погашать свои обязательства, добавил депутат.

Не больше ста процентов

В Госдуме и Совфеде решили устранить ситуации, когда заемщики, закрыв один долг, сразу берут новый, и такая непрерывная цепочка превращает их в вечных должников. Группа депутатов и сенаторов в апреле внесла законопроект, ужесточающий требования к МФО: согласно документу, максимальная переплата по микрокредитам будет снижена с нынешних 130 до 100 процентов.

«Это означает, что с учетом процентов, комиссий и даже штрафных санкций и пеней заемщик не заплатит больше, чем два тела долга», — пояснил Аксаков.

Кроме того, парламентарии в поправках ко второму чтению предлагают ввести правило «один дорогой микрозаем в одни руки». Если их примут, то с октября 2026 года начнет действовать переходный период, когда МФО не смогут выдавать клиенту более двух кредитов с полной стоимостью более 200 процентов годовых. А с апреля 2027 года кредиторам запретят оформлять на человека более одного займа с полной стоимостью свыше 100 процентов годовых.

«Вместе с тем вводится трехдневная пауза перед выдачей нового микрозайма после погашения предыдущего. Мера помешает МФО переоформлять старый микрокредит, включая его в тело нового долга на менее выгодных для заемщика условиях», — подчеркнул Аксаков.

Помимо этого, законопроект предлагает увеличить максимальный размер микрозаймов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с 5 до 15 миллионов рублей для расширения возможностей развития бизнеса, а также внутреннего рынка капитала.