Брать жильё в ипотеку станет проще

Правительство разработало законопроект, позволяющий банкам брать в качестве обеспечения ипотечных облигаций договоры заёмщиков о долевом участии в строительстве. По мнению авторов поправок, мера позволит кредитным организациям увеличить объёмы ипотечного кредитования и снизить ставки за счёт получения доступа к оперативному рефинансированию кредитов, предоставленных для приобретения жилья на первичном рынке.

ДДУ в помощь ипотеке

Предложение Президента России Владимира Путина по обеспечению приемлемой ипотечной ставкой вскоре может быть реализовано. Центробанк, правда, ещё пока не определился с окончательной датой перехода от жёсткой монетарной политики к умеренно-нейтральной, что тормозит снижение ключевой ставки, однако Правительство со своей стороны сделало в этом направлении серьёзный шаг. Законопроект, поступивший в Госдуму 6 июля, в случае его принятия позволит банкам включать договоры участия в долевом строительстве (ДДУ) в ипотечное покрытие облигаций, чего раньше кредитным организациям делать не разрешалось.

Банкроты в долевом строительстве? Бюджет заплатит

Согласно действующим нормам закона об ипотечных ценных бумагах (ИЦБ), при выпуске таких бумаг банки имеют право брать в залог кредиты, выданные на покупку жилья только на вторичном рынке. Затем часть такого кредитного портфеля может быть трансформирована в ипотечные облигации. Это называется секьюритизацией. После этого ценная бумага выставляется на продажу. Инвестор, заинтересованный в сохранении своих накоплений, покупает её, перечисляя банку деньги, которые банк выдаёт снова, финансируя уже другую ипотеку, а облигацию, которая находится на руках у инвестора, банк начинает оплачивать с тех денег, которые возвращает заёмщик по ипотеке.

В выигрыше оказываются все. Банк увеличивает количество сделок, а инвестор вкладывает деньги в надёжный актив и при этом может рассчитывать на значительное приумножение средств.

По статистике, интерес к облигациям проявляют негосударственные пенсионные фонды (НПФ), страховщики и банки — то есть организации со значительными объёмами свободных средств.

В выигрыше оказываются все. Банк увеличивает количество сделок, а инвестор вкладывает деньги в надёжный актив и при этом может рассчитывать на значительное приумножение средств. Фото: Интерпресс/ТАСС

Меры приняты, риски снижены

По данным «Дом РФ» (ранее АИЖК), доля кредитов, выданных сегодня для приобретения жилья на первичном рынке по договорам участия в долевом строительстве, которые не могут быть секьюритизированы до завершения строительства объектов, составляет в среднем 40 процентов от объёма ипотечного кредитования. При этом уровень просроченных платежей по таким кредитам примерно в четыре раза ниже, чем по кредитам с залогом готового жилья.

Комментируя суть нововведения, в «Дом РФ» пояснили «Парламентской газете», что законопроектом предусматривается возможность включения ипотечных кредитов на покупку строящегося жилья в качестве обеспечения по ипотечным облигациям. Объём таких займов не должен превышать 40 процентов от размера ипотечного покрытия ипотечных облигаций. 

Принятые уже поправки по банковскому сопровождению жилищного строительства в совокупности с предлагаемыми мерами, безусловно, позволят расширить банковский инструментарий и простимулировать снижение ипотечных ставок.

Снижению рисков при выдаче кредитов под ДДУ в части возможного незавершения строительства поспособствуют принятые ранее меры: запуск Фонда защиты прав граждан — участников долевого строительства, введение использования эскроу-счетов при покупке гражданами строящегося жилья, проектного финансирования и банковского сопровождения застройщиков.

Председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков считает, что законопроект позволит банкам увеличить объёмы ипотечного кредитования и снизить ставки по ним за счёт получения доступа к оперативному рефинансированию кредитов, предоставленных для приобретения жилья на первичном рынке.

«Принятые уже поправки по банковскому сопровождению жилищного строительства в совокупности с предлагаемыми мерами, безусловно, позволят расширить банковский инструментарий и простимулировать снижение ипотечных ставок», — уточнил он.

Ранее Президент России Владимир Путин поручил кабмину внести изменения в законодательство, чтобы обеспечить ставку по ипотеке для семей с четырьмя и более детьми на уровне шести процентов годовых. Соответствующий пункт содержится в опубликованном во вторник на сайте Кремля в перечне поручений главы государства по итогам «Прямой линии» от 7 июня.