Николай Журавлев: Необходимо ужесточать подходы к регулированию потребительских кредитов

— Закон о потребкредите нужен, который бы устанавливал правила раскрытия информации о полной стоимости кредита, способах погашения кредита, дополнительных услугах и комиссиях, нужен потому что сейчас практически не прописана подробно процедура раскрытия информации потребителю. В редакции первого чтения эта цель достигается не в полной мере — редакция очень сырая. Так что нам активно предстоит ее переработать во втором чтении. Редакции и нюансы сейчас обсуждаются. Необходимо ужесточать подходы к регулированию. Но делать это надо не только и не столько в банковском секторе, а в первую очередь в микрофинансовом и кредитных кооперативах.

Необходимо отметить, что все-таки крупные добропорядочные банки не позволяют себе нарушать писанные и неписаные правила во взаимодействия с заемщиком — они честно раскрывают процентную ставку и комиссии, корректно работают при взыскании, не навязывают дополнительные услуги. Проблемы есть у мелких банков, и даже в не банковском секторе, а в микрофинансовых организациях и на сером рынке займов. Вот уж где взяв кредит под договорную ставку 20% можно на деле заплатить несколько сот процентов! Урегулировать этот сектор, в том числе, призван закон о потребкредите.

Одним из самых важных вопросов остается добровольность дополнительных услуг при кредитовании — комиссии, банковские карты, страховки итд. Тут наша принципиальная позиция состоит в том, что, если услуга по сути навязана и при ее отсутствии заемщик не может получить кредит вовсе или по худшим для себя условиям, то такие услуги надо ограничивать.

Необходимо ужесточать подходы к регулированию процедуры сбора задолженности, добровольности услуг третьих лиц, мер реагирования регулятора на нарушения установленных правил. Кроме того, в обсуждаемой редакции законопроекта мы предлагаем ввести по сути заградительные механизмы для дорогих кредитов, наделяя соответствующими полномочиями ЦБ.

Недобросовестное информирование банком клиента о размере выплат по кредиту может стать причиной иска к банку. Как один из вариантов: рассматривается норма о зачете излишне уплаченных процентов свыше раскрытой ставки в счет погашения основного долга. Ну и суд со штрафами икот не отменял — права заемщика при принятии закона в доработанной редакции будут существенно защищены.

Некоторое время назад в Государственную думу был подан законопроект, который обяжет банки добросовестно информировать своих клиентов о скрытых процентах и выплатах по кредитам. Председатель профильного комитета верхней палаты российского  парламента в целом готов поддержать предложенный проект.

Подготовил Дмитрий Ребров