Россиян предупредят о риске валютных кредитов

В Госдуму внесён правительственный законопроект, обязывающий банки предупреждать россиян о повышенных рисках при получении кредитов в иностранной валюте, в том числе обеспеченных ипотекой. Документ поможет уберечь будущих заёмщиков от финансовой кабалы, но не решает проблем тех, кто в ней уже оказался.

Скованы одной цепью

В среду, 20 января, валютные ипотечные заёмщики приковали себя наручниками в офисе банка «ДельтаКредит», требуя реструктуризации долга по адекватному курсу. Большинство из них оформляло ипотеку когда доллар был по 27 рублей, но за последний год из-за скачка курса выплаты по кредиту выросли в два с половиной — три раза и поставили людей в безвыходную ситуацию. Всё, что удаётся заработать, надо ежемесячно отдавать банку.

В коллективном заявлении заёмщики уведомили кредитное учреждение, что согласны принять на себя не более 30 процентов валютного риска и требуют пересчитать остаток долга по курсу на дату договора плюс 30 процентов, либо по текущему курсу, но после сокращения ссудной задолженности на 60 процентов.

В свою очередь банк не намерен отказываться от своей прибыли, но готов индивидуально рассматривать ситуацию каждого заёмщика. Как правило, он предлагает своим клиентам пересчитать долг по актуальному курсу, но со ставкой в 9 процентов и увеличить срок выплат.

Напомним, в начале 2015 года Центробанк рекомендовал кредитным организациям конвертировать все валютные ипотечные кредиты по курсу около 40 рублей. Однако большинство банков на это не пошли. Это вызвало рост неплатежей по всей стране. По последним данным ЦБ, общая задолженность по валютной ипотеке составляет пятую часть всех долгов по кредитам в России.

Для разрешения этой ситуации необходимо жёсткое вмешательство государства, уверен президент Национальной лиги ипотечных брокеров Владимир Лопатин. По его словам, банки, может быть, и готовы пойти навстречу попавшим в беду клиентам, но над кредитными учреждениями стоит регулятор в виде Банка России. А сохранить лицензию сегодня и так не просто.

Предупреждения здесь не уместны

Откровенно говоря, вмешательство Правительства в проблему валютных заёмщиков оказалось не таким жёстким, как ожидалось. Проект закона, подготовленный Минфином и размещённый сегодня на сайте Правительства, вносит изменения в Закон «О потребительском кредите» и обязывает банки предупреждать клиентов о рисках валютного кредитования.

В частности, документом предусмотрено дополнение перечня информации о потребительских кредитах (займах), обязательной к размещению кредитором, сведениями о повышенных рисках заёмщиков, получающих доходы в валюте, отличной от валюты кредитов (займов). Граждан обязаны предупреждать о возможном увеличении их расходов. Эти сведения должны быть размещены в местах оказания услуг, в том числе в Интернете.

Как говорится в пояснительной записке, такая мера даст дополнительную защиту гражданам при получении кредитов в иностранной валюте и поможет снизить риски возникновения задолженностей по таким кредитам.

—  Это даже не половинчатое решение проблемы валютных заёмщиков, — возмущён депутат Госдумы от фракции «Справедливая Россия» Андрей Крутов. — Так, обычная формальность. Кому, скажите, из россиян ещё не стало понятно, что кредиты не в рублях сегодня — это кабала?

Более того, подчеркнул парламентарий, эта «полумера» не даёт главного — не помогает гражданам, которые уже угодили в ловушку. Кстати, среди них не только взявшие ипотеку, но и те, кто оформил валютный автокредит или займ на образование.

- Глядя на сегодняшние скачки рубля, очевидно, что эти люди вылетают в трубу, — заметил Андрей Крутов. — Платежи выросли в три раза. Из средне обеспеченных граждан валютные заёмщики, минуя категорию бедных, в один момент превратились в нищих.

По его словам, Правительству ещё год назад надо было конвертировать все валютные кредиты в рубли по курсу выдачи и решить эту проблему. Но решения такого рода принимаются финансово-экономическим блоком Правительства РФ, а там все эти годы руководствуются либеральной идеологией с принципом «выживает сильнейший». Если человек сам подписал кабальный договор, в результате которого он лишается жилья, то уже ничего не поделаешь: закон выше проблем простых граждан.

- Банк «ДельтаКредит» — один из крупнейших держателей пакетов валютной ипотеки — принадлежит иностранцам (французская финансовая группа Societe Generale. - Прим. ред.), — напомнил парламентарий. — И наше Правительство готово выгнать детей и стариков на улицу, лишь бы они расплатились с зарубежными акционерами.

Ладно, дело было бы в больших деньгах, которые государству не просто найти в кризис. Но по подсчётам депутата, на решение проблемы тысяч людей понадобилось бы от 20 до 40 миллионов рублей. В масштабах России — копейки! Банки свои проценты за эти годы давно заработали. Тут дело в принципе. Не дать слабины, чтобы и другим неповадно было обращаться к государству с какими-то просьбами.