Вклады малоимущих предложено защитить повышенной процентной ставкой

Центробанк планирует создать для россиян с низкими доходами специальные счета с привязкой к уровню инфляции

20.12.2021 18:38

Автор: Валерий Филоненко

Вклады малоимущих предложено защитить повышенной процентной ставкой
  © Альберт Гарнелис/ТАСС

Необходимо создать налоговые стимулы для того, чтобы россияне вкладывали деньги не только в краткосрочные биржевые финансовые инструменты, но и в длительные проекты сроком от десяти лет. Кроме того, следует повышать доступность финансовых услуг для инвалидов, пожилых и малоимущих, в том числе за счёт создания специальных банковских продуктов. Также нужно снижать ставки в микрофинансовых организациях. Об этом шла речь в Госдуме 20 декабря на парламентских слушаниях, где обсудили проект основных направлений развития финрынка на ближайшие три года.

Кредитные каникулы на постоянной основе

Сегодня около 75 процентов россиян использует безналичные платежи при покупке товаров и услуг. Тем не менее проблема повышения доступности финансовых услуг по-прежнему актуальна, в том числе для инвалидов и пожилых граждан. По словам зампредседателя Центробанка Владимира Чистюхина, одних рекомендаций регулятора в этой сфере оказалось недостаточно, поэтому необходимо принять нормативные акты.

Кроме того, Банк России намерен помочь малоимущим соотечественникам повысить благосостояние. Регулятор предлагает закрепить пять мер, которые создадут для них более справедливую и дружелюбную среду на финансовом рынке, в их числе финансовый продукт для россиян с низким уровнем доходов, привязанный к карте «Мир».

«В рамках этого продукта предлагается по лимитированному объёму обязательное начисление процентов чуть меньше ключевой ставки, снятие наличных без комиссии, переводов и платежей до 15 тысяч рублей в месяц, а также  организовать защиту определённой суммы остатка по таким счетам от безакцептного списания», — уточнил Чистюхин.

Помимо этого, Центробанк рассматривает вариант специального банковского вклада, который гарантирует начисление процентов в привязке к ключевой ставке либо инфляции на сумму, не превышающую 100 тысяч рублей.

Владимир Чистюхин. © пресс-служба Госдумы

Регулятор выступает и за предоставление возможности банковским клиентам брать кредитные каникулы в сложных жизненных ситуациях. Этот механизм, по словам Чистюхина, хорошо зарекомендовал себя в числе прочих эффективных пандемийных антикризисных мер в прошлом году, следует сделать его постоянным.

Ещё одно запланированное нововведение — поднять до 1,4 миллиона рублей месячный лимит при переводе без комиссии средств со своего счёта в одном банке на свой счёт в другой кредитной организации.

Владимир Чистюхин также пообещал, что Центробанк продолжит заниматься темой снижения дневных и годовых ставок в микрофинансовых организациях.

Банкам нужна поведенческая перезагрузка

Массовый выход россиян на рынок капитала — это серьёзный вызов, требующий особого внимания законодателей и регулятора, считает зампредседателя Совета Федерации Николай Журавлев. Важны, по его словам, не только удобные сервисы, хорошая доходность и доступность финансовых услуг, но нужно создавать такие условия, «которые способствовали бы правильному взаимодействию финансовых посредников с их клиентами».

По мнению вице-спикера палаты регионов, запланированное Банком России внедрение этических норм в банковской среде, должно идти параллельно с установлением регуляторных требований.

«В этом смысле очень важно провести поведенческую перезагрузку и сделать это в широком смысле. Это и изменения в законодательство о потребительском кредите для точного и более прозрачного расчёта его полной стоимости. Также необходимы изменения в закон о рекламе, чтобы граждан не вводили в заблуждение», — отметил сенатор.

© пресс-служба Госдумы

«В то же время необходимо урегулировать тему с рассрочками торговых предприятий и закрыть вопрос с потерями граждан, которые дают займы всякого рода финансовым пирамидам — это должно быть законодательно запрещено», — добавил Журавлев.

Вместе с тем наряду с развитием поведенческого регулирования и надзора Банку России рекомендуют принять меры по повышению роли саморегулируемых организаций (СРО) участников финансового рынка. Это нужно в том числе для выстраивания доверительных отношений с клиентами, противодействия недобросовестным практикам и нелегальной деятельности, уточнил председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.

Читайте также:

• Законопроект о «льготных» вкладах могут внести на рассмотрение в январе • Как выбрать правильный банк

В Госдуме также считают целесообразным для стимулирования долгосрочных вложений россиян подготовить проекты законов по введению нового инвестиционного налогового вычета по индивидуальным инвестсчетам (ИИС) на российском фондовом рынке для вложений сроком на десять лет и более. Сейчас по закону можно вернуть 13 процентов с вложенной на ИИС суммы до 400 тысяч рублей — максимум 52 тысячи.

Кроме того, Минфину совместно с Центробанком нужно проработать изменения в правовом поле, совершенствующие сам институт ИИС и стимулирующие активность частных инвесторов.