Кто спасёт валютного заёмщика

Тысячи людей могут остаться без единственного жилья, если государство им не поможет

Правительство планирует поддержать валютных ипотечников, которые оказались в тяжёлом финансовом положении. На реструктуризацию их кредитов из бюджета хотят выделить 4,5 миллиарда руб­лей. В дальнейшем кабмин собирается предоставить ещё 20 миллиардов на субсидирование 13-процентной ставки по рублёвой ипотеке. Обсуждавшие эти вопросы в пресс-центре «Парламентской газеты» депутаты и эксперты единогласно пришли к выводу о правильности правительственных инициатив.

Политика принуждения

Оформляя ипотеку в иностранной валюте, каждый человек по идее должен задумываться о возможных рисках, которые влечёт за собой жилищный кредит. Если гражданин осознанно принял решение стать участником ипотеки, но не потянул этот груз, то оплачивать его долг деньгами других налогоплательщиков кажется неуместным. Как говорится, знал, на что шёл. Другое дело, люди, которым эту ипотеку, как они сами говорят, навязали.

Такие действительно есть, и их немало. В 2008 году Мария с мужем пытались получить кредит на жильё в нескольких крупных банках. Однако ни в одном из них, ссылаясь на недостаточный уровень совокупного дохода семьи, положительного решения не приняли. Убедившись в том, что заполучить заветную ипотеку в рублях не получится, они вынуждены были взять кредит в валюте. Нетрудно догадаться, чем закончилась эта история. Ежемесячные взносы после колебаний курса доллара выросли с 12 до 28 тысяч рублей, а остаток долга увеличился в несколько раз. Как тут не звать на помощь государство?

Однако обесценивание нацио­нальной валюты сказывается на всех одинаково. Так или иначе, покупательная способность граждан уменьшилась в разы. В связи с этим в обществе всё чаще встаёт вопрос: почему государство одним помогает, а другим нет? Да, ипотечники сетуют на целенаправленную политику банков по выдаче именно валютных ипотек. И банкам это действительно выгодно. Но разговоры о том, что получение кредита в рублях нереально, сильно преувеличены.

Ипотека нарасхват

Чтобы убедиться в этом, получать кредит на жильё я отправился в одно из отделений крупного банка в центре Москвы.

Менеджер Анна, выслушав мои намерения, любезно предоставила мне бланк с дополнительными услугами своей компании, дабы я не скучал, и принялась за предварительный расчёт кредита, опираясь на мой бюджет. Буквально через две минуты я уже держал в руках бумагу, где была указана процентная ставка, срок кредитования и размер ежемесячного платежа. За квартиру стоимостью пять миллионов рублей с первоначальным 20-процентным взносом мне бы предстояло расплачиваться 20 лет, отчисляя каждый месяц в банк 41 тысячу рублей по ставке 16 процентов годовых. Притом что мой доход составляет порядка 60 тысяч руб­лей в месяц. По крайней мере, сказал я именно так.

На вопрос, хорошие ли у меня шансы на положительное решение по ипотеке, Анна ответила: «Да, хорошие». И поскольку я являюсь «зарплатным» клиентом этого банка, пакет требуемых документов для меня минимальный, а решение по кредиту будет принято довольно быстро. Справедливости ради должен сказать о том, что конкретное кредитное учреждение по объективным причинам сегодня не выдаёт ипотек в валюте в принципе. Анна призналась, что и в докризисные времена проблем c оформлением кредитов в национальной валюте не было, как нет и сейчас. Рублёвая ипотека всегда пользовалась большим спросом и была доступна.

Однако Всероссийское движение валютных ипотечных заёмщиков твёрдо стоит на своём. Активисты направили письмо с просьбой о помощи депутатам Государственной Думы, в котором дали понять, что люди стали жертвой банковских механизмов. «Они сознательно подводили заёмщиков, недостаточно осведомлённых о существенности валютных рисков, под кабальные сделки», говорится в письме.

Активисты сообщают: «В конце января ЦБ выпустил рекомендации для коммерческих банков по вопросу реструктуризации валютных ипотечных кредитов. Необходимо отметить, предлагаемые условия никак не изменят положение заёмщиков. Курсы валют на предложенную дату пересчёта были уже достаточно высоки, размытые формулировки о текущих ставках сделают ежемесячный платёж неподъёмным для семейного бюджета, а долг будет превышать стоимость залогового имущества. Но даже такую инициативу ЦБ коммерческие банки откровенно игнорировали. Мы просим вас содействовать в решении острой проблемы — реструктуризации валютных ипотечных кредитов и переводу их в рубли на справедливых условиях — с целью не допустить её перерастания в мощнейший социальный взрыв».

Банки выдают и выигрывают

Одним из первых с законодательной инициативой выступил первый заместитель председателя Комитета Государственной Думы по промышленности Владимир Гутенёв. Он предложил ввести мораторий на взыскание долга заёмщиков. «Брать займы в рублях или в валюте — это выбор свободных людей. Теоретически государство могло умыть руки. Но мы не можем оставить эти семьи на произвол судьбы», — заявил в пресс-центре «Парламентской газеты» депутат. По его словам, ответственность заёмщиков в заключённых ипотечных договорах составляет от 0,2 до 0,5 процента за день просрочки платежа в валюте. «Это 180 процентов годовых. Где это видано? Симметричной ответственности со стороны кредитных учреждений нет. Пришло время подключить Центробанк к регулированию этой ситуации», — сказал Владимир Гутенёв.

Без экстренного вмешательства государства с валютными ипотечными заёмщиками произойдёт коллапс. Такого мнения придерживается и член Комитета Государственной Думы по энергетике Андрей Крутов. Недавно он внёс в парламент законопроект о реструктуризации валютной ипотеки. Один из предлагаемых вариантов — возможность выплат кредита по фиксированному курсу, заключённому на день сделки. «Второй законопроект подразумевает запрет на валютную ипотеку впредь. Все моменты просчитаны, подготовлены и внесены. Их скорейшее принятие поможет решить большинство трудностей на ипотечном рынке, возникших из-за колебаний курса валют», — добавил Андрей Крутов.

Многие заёмщики действительно оказались в катастрофическом положении: реальные ежемесячные платежи по их кредитам выросли более чем в два раза, а уровень дохода остался прежним. Отказаться от платежей заёмщики не могут: для многих квартиры, взятые в ипотеку, стали единственным жильём. Таких, пожалуй, стоило бы и поддержать. Люди потратили последние деньги на покупку крова для своей семьи. Однако помощь от государства получат и те, кто банально рассчитывал получить выгоду, но потерпел фиаско. Поэтому помогать нужно точечно.