После баллов

Что произойдёт с пенсионными накоплениями граждан

Правительство внесло в Государственную Думу проект пенсионной реформы, который ещё на стадии подготовки вызвал множество споров и стал предметом пристального ­внимания СМИ. Комитет Государственной ­Думы по труду, социальной политике и делам ветеранов изучил ­законопроект, в ноябре он будет внесён в повестку - и скорее всего одобрен парламентом.

Вспомнить всё

Для того чтобы понять, что именно изменится в системе начисления пенсий, сперва хорошо бы вспомнить, как они начисляются в последнее время. В целом трудовая пенсия формируется за счёт взносов работодателей в Пенсионный фонд, в который они обязаны из своих средств перечислять 22 процента от зарплаты каждого из сотрудников. С каждой тысячи, которую получает работник, это 220 рублей. Шесть процентов из них, или 60 рублей, идут на формирование фиксированной базовой части пенсии, на которую может рассчитывать любой гражданин, достигший пенсионного возраста и имеющий минимальный трудовой стаж. Ещё десять процентов (или 100 рублей с каждой тысячи) идут на выплату текущих пенсионных пособий тем людям, которые уже успели стать пенсионерами.

Оставшиеся шесть процентов отправлялись в накопительную часть, то есть ту часть пенсии, которую человек получает сверх минимальной и единой для всех пенсионеров базы. Накопительная часть - это что-то вроде банковского вклада, куда работодателем перечислялись оставшиеся деньги. По достижении гражданином пенсионного возраста сумму пенсионных накоплений должны были поделить на ожидаемый «период дожития», тем самым определив ежемесячную надбавку к базе. Стоит оговориться, что «период дожития» - это не нормативный срок продолжительности жизни, а технический термин, который использует Пенсионный фонд для определения суммы ежемесячных пенсионных выплат. Сама пенсия выплачивается бессрочно, то есть до конца жизни, даже если пенсионер вышел «за рамки» периода. Период дожития - это статистическая величина, индекс, устанавливаемый Правительством и определяющий, на сколько частей делить пенсионные накопления. Чем больше этот индекс, тем меньше ежемесячная выплата.

Баллы вместо денег

Новая система объединит накопительную часть со страховой, то есть те шесть «персональных» процентов, которые раньше по принципу «вклада» накапливались на пенсионном счету, с теми десятью, которые шли на выплату текущих пособий.

Все эти деньги теперь отправятся в общий «котёл» Пенсионного фонда, а реальные рубли накопительной части заменят абстрактные баллы. Каждый год на сумму перечисленных в фонд взносов будущему пенсионеру будет присваиваться некое количество условных единиц, сумма которых по достижении пенсионного возраста превратится в деньги. Коэффициент пересчёта баллов в деньги будет устанавливаться Правительством и индексироваться в соответствии с инфляцией и ростом цен.

Максимальное число баллов, которые можно будет набрать за год, - десять. Это число отражает предельный размер максимальной взносооблагаемой базы, который в 2013 году равняется 568 тысячам рублей, но в будущем должен будет достигнуть миллиона.

Взносооблагаемая база - это та часть зарплаты, которая участвует в системе пенсионных выплат, если зарплата слишком большая. Такой инструмент был введён, чтобы не выплачивать олигархам в качестве пенсии баснословные миллионы из бюджета Пенсионного фонда, ибо по международным правилам пенсия не должна опускаться ниже сорока процентов от предыдущей зарплаты.

Впрочем, и эти десять баллов можно будет получить не сразу. Первое время максимальное количество баллов ограничится шестью с половиной. Чтобы узнать сумму, при определении размера к пенсии на коэффициент конвертации нужно будет умножить накопленные баллы.

Сегодня один балл равняется 65 рублям. То есть человек, вышедший на пенсию и, предположим, скопивший за всё время 200 баллов - сверх минимальной базовой части, размер которой сегодня равняется 3495 рублям, каждый месяц будет получать ещё 13 000 рублей. Количество баллов, присвоенных гражданину, прямо пропорционально размеру сумм, отчисляемых работодателем в фонд, а чтобы попасть в государственную пенсионную программу, потребуется набрать минимальное количество баллов, равное тридцати. Заработать данный минимум с зарплатой в один минимальный размер оплаты труда (МРОТ), по расчётам Министерства труда, можно будет за 30 лет, или за 15 лет - с зарплатой в два МРОТ.

Нелёгкий выбор

Для тех, кто выйдет на пенсию после 1 января 2015 года, баллы будут подсчитываться следующим образом: их пенсионные права, образовавшиеся до 1 января 2015 года, рассчитают по старой формуле, а затем с помощью конвертации переведут в баллы, как и для уже действующих пенсионеров, из пенсии которых будет отнята базовая часть, а оставшаяся сумма поделена на коэффициент (те самые 65 рублей).

У остальных при переходе к новым правилам в баллы будут конвертироваться денежные сбережения, накопленные по старой системе, и трудовой стаж. Новые баллы будут начисляться за счёт взносов, направляемых работодателем в фонд (то есть за счёт страховой части: тех самых десяти процентов, которые уходят на выплату текущих пенсий, и шести «накопительных» процентов). В то же время эти шесть процентов можно будет отправить в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), где живыми деньгами они и будут дожидаться вашей старости. При таком повороте событий в государственной системе заветных баллов гражданин наберёт куда меньше, но зато сохранит часть прежних сбережений и, возможно, приумножит их.

Фонд может инвестировать пенсионные накопления и начислять проценты, увеличивая таким образом размер вклада. Выплачивать «надбавку» к стандартной пенсии в этом случае будет именно он, а не государство. Именно поэтому, чтобы обезопасить негосударственные пенсионные накопления граждан, до 1 января 2016 года все НПФ должны будут вступить в систему гарантирования пенсионных накоплений Центрального банка. Впрочем, возможность их краха в нашей стране, учитывая непредсказуемость её истории, останется, равно как и то, что балльная система ещё до наступления вашей пенсии несколько раз может измениться, а то и вовсе кануть в Лету вместе с шестью накопительными процентами, которые могли бы остаться на пенсионном счету и не в эфимерном балльном, а в привычном денежном эквиваленте вернуться работнику.

мнения

Валерий Трапезников, член Комитета Государственной Думы по труду, социальной политике и делам ветеранов:

- Из новой пенсионной реформы следует вынести следующее: самое главное - люди должны работать официально. Может быть, даже за меньшие деньги, но отчисления должны идти во внебюджетные фонды, то есть в Пенсионный фонд. Кроме того, нужно стремиться иметь как можно больший стаж, поскольку с 2015 года минимальный пенсионный стаж будет увеличен. Сейчас он составляет 5 лет, а будет 15 лет. По возможности, если позволяет здоровье, стоит работать и после выхода на пенсию. В этом случае она будет в полтора раза больше.

Ну и конечно, о пенсии нужно думать не в 40-50 лет, а с момента поступления на работу - после окончания вуза или среднего учебного заведения. Определяться, куда направлять накопительную часть пенсии, думать над этим вопросом сейчас, чтобы в будущем иметь достойную пенсию.

Валерий Гартунг, первый заместитель председателя Комитета Государственной Думы по промышленности:

- То, что сейчас озвучивается, - это порядок формирования пенсионных прав граждан после 2015 года. Как новые пенсионные права будут конвертироваться из существующих пенсионных прав - большой вопрос.

Кроме того, это уже четвёртое радикальное изменение пенсионного законодательства, все три предыдущих были неудачными. Всегда стоит одна и та же причина - недостаточно источников выплат пенсий. В этой реформе тоже не решён этот вопрос. Вводимые пенсионные коэффициенты - это виртуальная пенсия. В компьютерной игре для пенсионеров это можно использовать, а в реальной жизни булку хлеба за баллы не купишь. Если Правительство не даст однозначный ответ на вопрос, за счёт чего оно будет инвестировать пенсии, снова ничего не будет работать.

Ключевая вещь - где взять деньги для финансирования пенсий? Правительство пытается за счёт отчислений в Пенсионный фонд с работающих оплатить пенсионные права граждан. Этого недостаточно. Экономическая ситуация этого не позволяет, у нас существует регрессивность страховых платежей. Люди, которые получают по миллиону и более, платят гораздо меньше в процентном отношении. А ведь это и есть источники. А Правительство никак не идёт на то, чтобы уравнять эти платежи.