Потолок для наличного кошелька

Крупные покупки, возможно, придётся осуществлять только «пластиковыми» деньгами

В 2012 году на Россию пришлось 20 процентов киберпреступлений, совершённых в мире, в том числе с использованием пластиковых карт. Такие данные привела Ассоциация региональных банков России. Эксперты признают: россияне законодательно не защищены от кражи денег с «пластика». Тем не менее ограничение расчётов наличными скоро может стать реальностью.

Минфин выступил с предложениями ограничить расчёты в наличной форме между гражданами и юридическими лицами. Расплачиваться наличными можно будет, если общая цена товара или сумма договора не превысит 600 тысяч рублей. Ещё в 2011 году глава Сбербанка Герман Греф в письме к тогдашнему премьер-министру Владимиру Путину сделал вывод, что государство недополучает восемь процентов ВВП в виде неуплаченных налогов из-за высокого уровня оборота наличных денег в экономике.

Увеличение спроса на наличные деньги - следствие повышения активности в теневом секторе, считали эксперты. Сама сумма в 600 тысяч рублей взята из Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Обязательному контролю со стороны Росфинмониторинга подлежит любая операция с имуществом или денежными средствами, равная этой сумме или превышающая её. Сделка с недвижимостью попадает в поле зрения этого ведомства, если она равна трём миллионам руб­лей или превышает эту сумму.

Доля наличных платежей в России, по данным Минфина, в два раза выше, чем в европейских странах, и в 1,5 раза выше, чем в развивающихся. В итоге недостаточно прозрачно осуществляются операции по покупке и продаже товаров и услуг, недоплачиваются налоги, считают в министерстве.

У представителей банковского сектора свой взгляд. Начальник отдела макроэкономических исследований одного из банков Родион Ломиворотов в комментарии для «Парламентской газеты» сказал: «В России доля наличных средств в обращении действительно остаётся на достаточно высоком уровне по сравнению с другими развитыми странами, но она постоянно снижается. Так, с 2000 по 2012 год доля наличных денег по отношению ко всей денежной массе сократилась с 37 процентов до 23 процентов. Главные причины снижения этого показателя - быстрое развитие банковского сектора, рост объёмов депозитов населения, а также внедрение новых технологий». По словам эксперта, можно предположить, что с распространением интернет-банкинга, электронных платёжных систем и кредитных карт указанная доля будет уменьшаться и дальше.

Банкам выгодно расширение сферы безналичных расчётов. Их комиссия составляет от полутора до четырёх процентов суммы каждой транзакции, часть этих средств получают взаимодействующие с ними платёжные системы. Объём безналичной оплаты товаров и услуг, по данным ЦБ, составил за первые шесть месяцев 2012 года 1,424 триллиона рублей. Таким образом, речь идёт о внушительной прибыли. Но эффективность мер, предлагаемых Минфином, вызывает сомнения у некоторых аналитиков. Ограничения, на их взгляд, породят различные варианты ухищрений. Будут прак­тиковаться покупки дорогих товаров по частям или с применением кредитных схем и фирм-однодневок, а в договорах купли-продажи недвижимости стороны чаще станут занижать суммы сделок.

По мнению специалиста Финансового университета при Правительстве РФ, с которым нам удалось пообщаться, после введения новой нормы останется один шаг до обязательного отчёта об источниках дохода не только госслужащих, но и всех граждан. Это может помочь бороться с коррупцией, но сами граждане, скорее всего, будут думать, что настоящие коррупционеры сумеют выкрутиться. А, к примеру, суммы, получаемые сегодня от нелегальной сдачи квартиры в аренду, даже для обеспеченного обывателя - серьёзная сумма. Так что законодателям предстоит хорошо подумать о том, как не ударить по простым людям.

А как у них?

В Европейском союзе только десять процентов операций осуществляется с помощью наличности. В Швеции доля таких операций не превышает трёх процентов, а некоторые банки в этой стране совсем не принимают банкноты.

Кое-где вводятся новые ограничения на расчёты наличными. Наиболее жёсткую политику проводит правительство Италии, запретившее все операции с наличными, сумма которых превышает 1000 евро. Правда, данная мера распространяется только на итальянцев. Для иностранцев возможность оплаты наличными покупок дороже 1000 евро сохраняется.

Испания запретила любые операции с наличными на сумму свыше 2500 евро при совершении коммерческой сделки. Под особый контроль власти намерены поставить сферу строительства и продажи жилья. Запрет касается не только испанцев, но и иностранцев. Он распространяется на операции, в которых хотя бы одна из сторон является предприятием или частным предпринимателем. Оплата между частными лицами не подпадает под действие закона.

Болгария ввела ограничения на все расчёты наличными, определив потолок в 15 000 левов (около 7500 евро). За нарушение закона физическому лицу грозит штраф в размере 25 процентов от суммы сделки, юридическому - в размере 50 процентов.

мнение эксперта

Юрий Васильев

член Комитета Государственной думы по бюджету и налогам:

«Действительно, человек может попасть в затруднительное положение при покупке дома или автомобиля, если, согласно закону, сумма на руках не должна превышать 600 тысяч рублей, а квартира, допустим, стоит три миллиона рублей или автомобиль - свыше одного миллиона рублей. Возникает вопрос: как приобретать дорогостоящие товары? В два-три подхода или только в безналичной форме? И как тогда будут покупать дома или машины жители сельской местности, где ещё далеко не все пользуются банковскими картами, а о безналичном расчёте имеют смутное представление, предпочитая копить денежку дедовским способом?.. Тем не менее переход на безналичный расчёт - объективное требование времени. За безналичными платежами будущее. Это более понятный и прозрачный механизм расчётов и с точки зрения налогообложения тоже важная структурная мера. Несомненно, она послужит уменьшению оборота грязных денег».