16-й Всероссийский банковский форум в Нижнем Новгороде

Открывая Нижегородский банковский Форум «От антикризисных мер к сбалансированному развитию: опыт и стратегия взаимодействия банков, регионов и регуляторов», Президент АРБ Г.А. Тосунян отметил необходимость выработки эффективных мер стимулирования кредитования для банков всех уровней вне зависимости от масштабов бизнеса и регионов базирования в условиях непростой экономической ситуации. Президент АРБ выразил благодарность правительству Нижегородской области, лично губернатору В.П. Шанцеву за гостеприимство и активную поддержку Форума.

Присутствующие почтили минутой молчания память Ю.Б. Зеленского, бывшего Управляющего Саратовским отделением Волго-Вятского ГУ Банка России, активного участника Всероссийских банковских форумов.

В работе пленарной части Форума принимают участие руководители Волго-Вятского главного управления Банка России, аппарата полномочного представителя Президента Российской Федерации в Приволжском федеральном округе, Правительства Нижегородской области, банкиры из многих регионов России.

Заместитель Полномочного представителя Президента Российской Федерации в Приволжском федеральном округе А.В. Гайнутдинова отметила особую гибкость и оперативность средних и малых банков Приволжского федерального округа в поддержании кредитования всех отраслей экономики в условиях. Она подчеркнула этот благоприятный факт, который важен в условиях, когда ряд участников рынка сокращают деловую активность и регионы присутствия.

Вице-губернатор, первый заместитель Председателя Правительства Нижегородской области В.А. Иванов, подчеркнул, что, несмотря на непростую экономическую обстановку, кредитные организации региона продолжают финансировать предприятия области, что доказывает устойчивость банков и их умение работать в любой ситуации. В то же время, он заявил о необходимости докапитализации банков для поддержания достаточных темпов кредитования компаний и жителей области, а также повышения качества ссуд, гарантированных субъектами федерации, с точки зрения создания по ним резервов.

Начальник Волго-Вятского главного управления Банка России Л.В. Павлова заявила о более быстром преодолении банками экономических трудностей, чем другими отраслями экономики. Так, устойчиво растёт объём депозитов граждан, что доказывает восстановление доверия к кредитным организациям. Особое внимание она уделила мерам по развитию рынка безналичных платежей физических лиц в контексте создания в стране Национальной системы платёжных карт. Докладчик отметила пристальное внимание, которое мегарегулятор уделяет качественному развитию финансового рынка страны: противодействию нетранспарентным финансовым операциям, повышению безопасности платежей, росту финансовой грамотности граждан.

Ряд острых вопросов поднял в своем докладе Президент Ассоциации российских банков Г.А. Тосунян. В частности, он отметил необходимость укрепления доверия к кредитным организациям за счёт взвешенной политики регуляторов рынка, создания равных конкурентных условий для банков всех уровней. Особое внимание было уделено принципам денежно-кредитной политики страны: 10 из 19 государств, входящих в Группу 20, в настоящее время держат базовую ставку Центрального банка ниже уровня инфляции. Этот опыт вполне можно применить и в России. Глава Ассоциации привёл результаты социологического исследования, проведённого Институтом социологии РАН по заказу Банка России, АРБ и Национального бюро кредитных историй. Согласно его итогам, несмотря на все потрясения на финансовом рынке страны, доверие граждан к банкам растёт, причём ко всем участникам рынка, вне зависимости от их аффилированности с государством.

На форуме после Пленарного заседания пройдут два круглых стола по наиболее актуальным для кредитных организаций темам: «Практика взаимодействия банков с федеральными и региональными институтами развития» и «Консолидация банков: опыт участников рынка и политика его регуляторов».

В 2015 году ВБФ проходит в новом формате: больше времени уделяется прямому диалогу между представителями банков и регуляторов рынка.

 

*   *   *

 

 

Продолжающаяся дискуссия в ходе второй части пленарного заседания Нижегородского банковского форума посвящена преимущественно  практическому  опыту работы банков  в сегодняшних непростых условиях.  Свою точку зрения на проблемы, которые волнуют банковское сообщество, высказывают и  регуляторы рынка и иных ведомств.

Заместитель Начальника Волго-Вятского главного управления — Управляющий Отделением — Национальным банком по Республике Татарстан Банка России М.Р. Шагиахметов поделился опытом субъекта федерации по противодействию непрозрачным финансовым организациям, который эффективно реализуется благодаря чётко налаженному механизму межведомственного взаимодействия. Одними из важнейших направлений деятельности данного структурного подразделения Банка России являются повышение финансовой грамотности физических лиц и оперативное решение противоречий, возникающих между финансовыми организациями и их клиентами.

Президент — Председатель Правления Объединения «РОСИНКАС»  О.В. Крылов, рассказал о мерах  противодействия незаконной инкассации денежных средств. По словам докладчика, рынок осознал необходимость выработки соответствующего стандарта, который не будет обязательным, но станет обобщением передовой практики. Документ будет создан с активным привлечением банковского сообщества,  в том числе АРБ.

Управляющий Отделением — Национальным банком по Республике Башкортостан Уральского ГУ Банка России  М.Д.Кашапов, посвятил своё выступление всестороннему анализу опыта субъекта федерации по взаимодействию с банками. Докладчик описал основные формы частно-государственного партнёрства при финансировании инвестиционных проектов и  программ. Особенно подробно был рассмотрен опыт жилищно-строительных сбережений, реализуемый в республике, который может быть дополнением к классическим ипотечным продуктам и механизмам. Также в регионе подготовлен пилотный проект по практическому внедрению стандарта реструктуризации просроченной задолженности физических лиц.

Участники Форума рекомендовали более подробно изложить данный опыт на научно-практической конференции по стандартам качества банковской деятельности в Уфе и рекомендовать его для распространения по всей стране.

Председатель Правления ОАО «НБД-Банк», Председатель Совета Нижегородской банковской ассоциации А.Г.Шаронов обратил особое внимание на необходимость более эффективного противодействия банкротству как способу ухода недобросовестных кредиторов от исполнения своих обязательств. Докладчик отметил целесообразность  внедрения элементов контрциклического банковского регулирования и более открытой информационной политики в вопросе реализации антикризисных мер применительно к банковской системе. Также руководитель региональной банковской ассоциации заявил о проблемах с соблюдением FATCA и недостаточно эффективном механизме залога движимого имущества, а также поддержал предложения АРБ о критериях докапитализации региональных кредитных организаций.

Председатель Правления «Банк "Нальчик"» ООО, Президент Ассоциации банков и страховщиков Кабардино-Балкарской Республики  Б.А.Эндреев  заявил о том, что на местах практически средние банки почти полностью приостановили процессы кредитования. Докладчик призвал к введению временного моратория на ряд требований, регламентирующих создание резервов, поскольку качественных заемщиков в настоящее время почти нет. Выступающий также отметил участившиеся случаи проявлений недобросовестной конкуренции и негативные последствия ряда недавно принятых законов (в частности, о банкротстве физических лиц).

Заместитель Генерального директора государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»  А.Г.Мельников отметил ускорение динамики притока вкладов в банки, что свидетельствует о стабилизации финансового положения кредитных организаций и восстановлении доверия к ним со стороны их клиентов. Представитель АСВ заявил о достаточности средств корпорации для покрытия обязательств перед вкладчиками. Что касается санации, то, по мнению докладчика, возможность данной процедуры прямо зависит от качества активов проблемных банков. Так, в среднем при ликвидации банков только 13% их активов являются реальными.

Заместитель Председателя Правления АО «МСП Банк» М.Ю.Скочко отметил, что доля просроченной задолженности в секторе МСП сейчас наивысшая за все время наблюдений. При этом у банков из ТОП-30 она еще выше, что свидетельствует об ограниченной пригодности моделей "кредитных фабрик" и скоринговых моделей для оценки кредитных рисков в данном сегменте. Выступающий также отметил целесообразность докапитализации средних региональных банков.

Председатель Правления ОАО «Банк Оренбург» Ю.В. Самойлов в своем выступлении  привёл примеры  неравного отношения к банкам (с точки зрения надзора)  в зависимости от масштаба их бизнеса и призвал вновь вернуться к вопросу о придании небольшим кредитным организациям статуса "региональных" и установлении льготных режимов соблюдения нормативов и предоставления отчётности.