Сергей Гаврилов: Что делать, если вы не можете платить по кредитам

— Ни в коем случае не берите кредиты в микрофинансовых организациях и кредитных кооперативах. Помните, что 2—3% в день означают около 100% годовых в месяц. Выбирайте минимально необходимый для вас по сумме кредит в солидном, крупном банке — нормальный процент сейчас 17—19% годовых. 

Внимательно ознакомьтесь со всеми условиями кредита, в том числе касающимися присоединения к программе страхования. Участие в таких программах — дело исключительно добровольное, банк не вправе принуждать заёмщика в них участвовать.

Если вы ранее взяли кредит в банке или в любой другой финансовой организации и даже займ у частного лица и не можете его обслуживать (т.е. выплачивать кредит и проценты), обратитесь с заявлением в арбитражный суд о реструктуризации задолженности. Вам не нужен для этого адвокат — все документы можно найти в Интернете на сайте Минэкономразвития России, сайтах ряда саморегулируемых организаций арбитражных управляющих. Можно один раз посетить юридическую консультацию — там помогут грамотно составить заявление и подскажут, какие документы нужно приложить к нему.

Стоимость установленного государством «входного билета» в процедуру реструктуризации задолженности, т.е. вознаграждения финансовому управляющему, составляет 10 000 рублей. Остальную часть вознаграждения по закону финансовый управляющий получает из средств кредиторов, которые они будут получать в ходе процедуры. Таким образом, реструктуризация задолженности — это оптимальный выход для должника, чтобы очиститься от долгов и нормально жить дальше.

Если к вам уже пришли официальные судебные приставы — исполнители, требуйте у них исполнительный лист и копию судебного решения, на основе которого приставы производят взыскание. И ещё совет: никогда не игнорируйте судебные повестки. Приходите в суд, объясняйте судье причины невозможности погашения задолженности. Приносите документы, подтверждающие болезнь, потерю работы, уменьшение зарплаты и т.д. Судьи обычно при наличии таких обстоятельств дают отсрочку и рассрочку в выплате долга, ограничивают величину процентов и штрафов.

Помните, что согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ не может быть обращено взыскание на единственное жилье (кроме приобретенного в ипотеку), набор бытовых приборов (1 холодильник, 1 телевизор, личные вещи и т.д.).

Если звонят по телефону или пришли домой коллекторы, вы вправе отказаться от общения с ними. Однако советую вступить с ними в контакт один раз и узнать название коллекторской организации, чтобы была возможность при противоправных действиях с их стороны немедленно обратиться в правоохранительные органы: написать заявление в полицию об угрозах, вмешательстве в частную жизнь и органы прокуратуры. В саму коллекторскую организацию напишите заказное письмо с уведомлением о вручении с отказом от дальнейшего общения с ними, в том числе посредством телефона.

Моё мнение по поводу законодательного регулирования коллекторской деятельности абсолютно однозначное — её легализация недопустима и она должна быть запрещена! То есть следует запретить заниматься деятельностью по взысканию «чужой» задолженности, исходя из комиссионного вознаграждения.