Как не попасть в кредитный капкан

Сразу несколько известных российских банков оказались втянуты в истории, вызвавшие общественный резонанс. Речь идёт о связи кредитных организаций с фирмами, которые люди попроще напрямую называют «мошенническими», а юристы усматривают в их деятельности правонарушение, подпадающее под  159 статью УК РФ.

Касается это тех ситуаций, когда банки признают кредиты на десятки тысяч рублей, даже если выдача такого кредита сопряжена со многими нарушениями. При этом, как показывает практика и рассказы очевидцев, банки  проявляют удивительную  расторопность, перечисляя суммы на счета фирм-посредников, доверяя им заключать договора от своего имени. Кто и как пытается затащить россиян в сомнительные кредитные истории? В этом разбирался корреспондент «Парламентской газеты». 

Осторожно, косметические услуги!

Во все времена людей, которые учатся на ошибках других, было значительно меньше тех, кто учится на собственных ошибках. Российские СМИ писали о косметических салонах, где под видом презентационных услуг или получения бесплатной косметики клиенткам навязывается заключение кредитного  договора. Однако этот голос, похоже, был плохо слышен — число женщин, которые попадаются на такую удочку, растёт.  Причём, как свидетельствуют те, кто в итоге понёс и моральный, и материальный ущерб, подписывается кредитный договор непосредственно в косметических салонах с многочисленными нарушениями и с использованием психологического давления. А иногда сотрудницы салонов уверяют, что клиентки подписывают «всего лишь» бумаги для «внутреннего пользования».

«Вот одна из тех историй, о которых люди спорят» — строчка из известного хита 80-х подходит для описания нижеизложенного сюжета как нельзя лучше. Заметим, что предмет спора — обвинить или пожалеть жертву действий, от которых, честно говоря, за версту несёт мошенничеством, но доказать которые в суде непросто. Речь идёт о разновидности так называемого «развода на деньги», крайне популярного в нашей стране в лихие 90-е. Сегодня такой  «развод» приобрёл больше лоска и респектабельности и легализируется через вполне себе приличные кредитные учреждения. И вот как это происходит.

Наталья, многодетная мама 38 лет, долго сомневалась, надо ли соглашаться на предложение идти на процедуру демонстрации косметики некой фирмы с заграничным названием? Акцент, как всегда делался на том, что все процедуры в рамках презентации — бесплатные. Сомнения были, но приглашающие проявили настойчивость — названивали на мобильный телефон чуть ли не каждый день в течение недели. Откуда им известен номер телефона  — непонятно, но это, как говорится, совсем другая история. В итоге Наталья решила согласиться — всё-таки фирма «Ворлд мед», в которую ей предстояло пойти, находилась не где-то, а в центре Москвы, на Большой Садовой. Люди в такой солидной фирме на мошенничество не пойдут — примерно так рассуждала наша героиня.

Придя по указанному адресу, Наталья попала в респектабельный офис. На «ресепшене» у неё вежливо попросили паспорт, якобы для проверки данных о том, записана она или нет. «Впоследствии паспорт просили ещё трижды под разными предлогами, видимо, тогда они и сделали без моего ведома с документа копию, необходимую для оформления кредита», — уверена Наталья.

По лекалам «цыганского гипноза»

Далее консультант предложила некую косметику и осыпала гостью «доказательствами» полностью натурального  состава. При этом описание товаров на русском языке предоставлено не было, а после, уже дома, выяснилось, что в составе есть «химия». Более того, дата изготовления чудо-косметики… 2017 год. Несмотря на это, тщательно и красиво упакованный товар Наталью убедили взять с собой «в подарок». Она и согласилась: люди-то хорошие, обходительные…

Как оказалось, именно этот комплект косметики — четыре флакона с непонятным составом — стал предметом договора купли-продажи, на который, в свою очередь, и был оформлен кредит. Предварительно Наталью активно «проработали»: сотрудницы фирмы стали убеждать купить «товар», хотя она и говорила, что является безработной. «Изначально шла речь о продаже товара в рассрочку, а в дальнейшем выяснилось, что оформляется  кредит. После того как мне провели процедуры по уходу за лицом, от которых у меня, кстати, ещё несколько дней возникало раздражение на коже, на меня стали откровенно давить. Хотя я честно призналась, что не имею никакого дохода и оплачивать дорогостоящую покупку не могу. Речь шла о более чем 50 тысячах рублей — для нашей семьи это серьёзная сумма. Одновременно мне активно наливали травяные чаи, также появились необычные запахи, какие-то ароматы…» — вспоминает Наталья.

Возможности осмыслить происходящее, как утверждает Наталья, у неё не было, так как ей активно подсовывали на подпись документы. Кто-то рядом говорил, что они «для внутреннего пользования», что это делается «в интересах клиента» и т.д. Причём бумаги сразу же убирали, как только «закорючка» была поставлена — возможности прочитать, что написано мелким шрифтом, не было. «Всё происходило как в тумане — никогда такого со мной не случалось. В итоге, когда они получили подпись, одна из сотрудниц в открытую заявила другим: «Поздравляю, девочки, хорошая работа».  Вот тогда и поняла, что совершила большую ошибку, согласившись на приглашение «Ворлд меда», — сетует покупательница.

Последняя надежда растаяла, когда юристы «Ворлд меда» отреагировали на предусмотренную законом попытку вернуть товар, который не был вскрыт, и даже упаковка  которого не была повреждена. «Когда я попыталась вернуть товар, юрист «Ворлд меда» в довольно грубой форме мне заявила, что товар они не примут и что платить кредит я «буду как миленькая», — рассказала Наталья.

Был и ещё один визит на эту фирму — на сей раз с журналистами известного федерального телеканала. Как рассказали коллеги-журналисты, поведение сотрудников было похоже на бегство известных животных с тонущего корабля — юрист, завидев камеру, сбежала через «чёрный ход» вместе с другими сотрудницами. А с потерпевшими — таковых набралось в тот день сразу несколько женщин, — общался некий мужчина с массивным золотым перстнем на руке и такой же цепочкой на шее, который представился как «курьер»: «по стечению обстоятельств», он оказался единственным из всех сотрудников фирмы, кто мог зафиксировать получение потребительской жалобы.

«В банке занервничали, когда узнали, что я нигде не работаю…»

Наверняка после такого рассказа добрая половина читателей заметит про себя: «Поделом ей и таким как она — надо было смотреть, что подписываешь!». Справедливо. Но, если верить словам Натальи (а они, увы, почти полностью повторяются в Интернете десятками женщин, которые описывают свои истории посещения того же «Ворлд мед» и аналогичных ему салонов), оформление кредита происходит, мягко говоря, при странных обстоятельствах. И даже если строго судить наших женщин за их безудержное стремление стать привлекательнее «за бесплатно», то, что делать с тем, что кредитный договор заключался через посредника, без представителя банка.

Между тем банк не просто перечислил средства на счёт фирмы, но и сделал это с поразительной стремительностью — в тот же день, когда договор был заключён! Удивительное доверие посреднику — не правда ли? Об этом Наталья узнала, когда получила ответ на своё требование банку, в котором она просила не перечислять средства на счета «Ворлд меда». А ведь в её случае  кредит принадлежал банку известному — КБ «Ренессанс Кредит». Стоит заметить, что на интернет-форумах, где обладательницы горе-кредитов делятся своими историями, именно этот банк фигурирует в аналогичных сюжетах, связанных с деятельностью этой косметической конторы.

Удивила нашу героиню и реакция сотрудников КБ «Ренессанс Кредит». На запрос Натальи предоставить ей весь пакет документов по заключенному с ней кредитному договору, в банке ей отказали, предложив только копию самого договора как платную услугу (за 500 рублей). Сотрудники отделения банка пояснили, что теоретически могут предоставить такую информацию но… только по соответствующему запросу правоохранительных органов.

Отметим, что такой ответ «Ренессанс Кредита» немало озадачил: если всё легально и «комар носа не подточит», то почему не предоставить кредитные документы  клиенту, который, собственно, этот кредит получил? Увы, в данной ситуации вопрос звучит риторически. «В банке серьёзно занервничали, когда узнали, что я нигде не работаю — звонили чуть ли не каждый день в течение недели, — заметила Наталья. — Но потом успокоились, видимо, нашли для себя выход».

Сейчас дело «Ворлд меда» по заявлению Натальи находится на рассмотрении в правоохранительных органах. Есть там и другие такие заявления, о чём удалось узнать у других пострадавших. Но много больше тех, кто махнул рукой на подобные разбирательства и заплатил. А кто-то решил «просто не платить». Хотя, как считают специалисты, вернуть деньги возможно — через суд. Другое дело, что сегодняшние реалии таковы, что даже если в отношении «Ворлд меда» и будет возбуждено дело, действие кредитного договора не останавливается: проценты будут капать, и та же Наталья будет постепенно превращаться из потерпевшей в «злостную неплательщицу». Вот такой он — закон банковской жизни. Или  жизни волчьей — кому как нравится.

Однако в данной ситуации открытым остаётся вопрос совершенно иного толка. Различные фирмы, подобные «Ворлд меду», подобны незабвенным «детям лейтенанта Шмидта» — они были и будут появляться под новыми вывесками, разрабатывая новые способы своей «работы». А вот банки, которые, по идее, заинтересованы в хорошей репутации, и должны ограждать себя от взаимодействия со скандальными фирмами. На практике же выходит наоборот — означает ли это, что лёгкие кредиты, которые ловко «стряпают» дельцы, более ценны для банка, чем общественное мнение? Сам факт участия банка, в данном случае — КБ «Ренессанс Кредит», в описанной выше схеме, пусть к нему, возможно, и не «подкопаешься» с нормативно-правовой точки зрения, оставляет много вопросов — в основном, о степени порядочности того или иного кредитного учреждения и о том, на что способны и готовы идти российские банки в погоне за  выгодой. Ведь деятельность «Ворлд мед» уже не раз являлась объектом разбирательств в суде, в том числе журналистских.

И ещё. Многие из нас, сталкиваясь со случаями, описанными выше, руководствуются постулатом: обман — это проблема обманутого, а не обманщика. Слава Богу, что такой подход исповедуют далеко не все: деятельностью «Ворлд меда» и всем, что с нею связано, заинтересовались ряд парламентариев из Мосгордумы и федерального парламента. Между  тем как можно изменить законодательство, чтобы свести риск «обжечься» на таких вот «услугах», был сведён к минимуму.

«Парламентская газета» будет следить за развитием событий.

Мнение

Ирина Чубукова, юрист, кандидат юридических наук:

- По описанию ситуация имеет признаки состава преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ («Мошенничество»), но с учётом того, что документы подписаны собственноручно и свидетелей скорее всего не было, доказать подобное нарушение действительно на практике сложно. Да и юристы, к сожалению,  как правило, не заинтересованы в радикальном решении проблемы — прекращении деятельности фирмы, наоборот, чем больше обманутых людей — тем больше у них работы.

Вместе с тем, судя по описанию ситуации, имеет место нарушение Закона о защите прав потребителей, так как информация о товаре и о ценах предоставляется неполная и некорректная. Статья 12 закона о защите прав потребителя позволяет потребителю отказаться от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной за товар суммы (даже если товар относится к так называемой категории товаров, не подлежащих возврату или обмену) и возмещения других убытков, если ему не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре.

Кроме того, положительная, хотя и немногочисленная судебная практика у таких дел есть, в том числе в нескольких из них ответчиком выступала вышеназванная компания — ООО «Ворлд мед». Так что опускать руки не нужно, а наоборот, стоит использовать юридические инструменты для того, чтобы защитить свои права и законные интересы.