Валютные заёмщики просят защиты у государства

Участники съезда рассказали, что разработали законопроект, который запрещает банкам за долги забирать у них приобретённые в ипотеку квартиры. Однако общественная организация, которую они образовали, правом законодательной инициативы не обладает, поэтому заёмщикам остаётся надеяться на содействие региональных и федеральных депутатов. Это уже не первая попытка найти решение проблемы так называемых валютных заёмщиков. Первые две были предприняты Правительством и депутатами от «Справедливой России».

Заёмщики бывают разные

Проблема валютной ипотеки резко обострилась после того, как в конце 2014 года  вырос курс доллара. Речь идёт о росте более чем в два раза. Очевидно, что большинство заёмщиков такие ежемесячные взносы банкам просто  не потянуло. К тому же экономика начала вползать в кризис:  кому-то урезали зарплату, а кто-то и вовсе лишился работы. Но договор дороже денег, настаивали банки, поэтому платить придётся по новому курсу. При этом финансовые организации предпочитали не вспоминать, как сами настойчиво уговаривали клиентов взять ипотеку в валюте, мол, процент по ней более привлекательный.

Арифметика ежемесячных платежей граждан  заёмщиков ужаснула, и их акции начались уже в конце 2014 года. Перекрывали Тверскую, приводили на митинги детей в арестантских робах, бросали к ограде ЦБ ключи от квартир с траурными лентами и даже писали письмо Президенту, но, наконец, верное решение было найдено, и граждане объединились во Всероссийское движение валютных заёмщиков, которое насчитывает более 6  тысяч человек, чтобы вместе бороться за свои права.

Вместе с тем эксперты отмечают, что по своему социальному составу и целям приобретения недвижимости валютные заёмщики отличаются. Среди них есть остронуждающиеся (это, как правило, владельцы небольших  однокомнатных квартир, те, кто на последние покупали и для себя). Но по подсчётам экспертов, 10 процентов от общего числа заёмщиков это те, кто вкладывал в квартиры, чтобы зафиксировать сбережения. Они брали большие кредиты и  приобретали дорогую недвижимость. Эта категория людей вполне способна платить, но в то же время они понимают, что ежемесячно переплачивают десятки тысяч рублей. Они участвуют в протестах не от отчаяния, а чтобы сэкономить. Кстати, часть таких заёмщиков уже поспешила выйти из игры.  Примерно 20 процентов  должников согласились на реструктуризацию, предложенную банками,  и выплатили долг.

«Среди моих знакомых заёмщиков никаких инвесторов нет, все покупали жильё для себя, и оно является единственным», — утверждает пресс секретарь  Всероссийского движения валютных заёмщиков Галина Григорьева. Она добавляет, что положение многих из них отчаянное, а механизмы помощи, предлагаемые Правительством, оказались неэффективны.

Что предлагало Правительство и депутаты

После многочисленных митингов и протестов Правительство было вынуждено запустить программу помощи валютным заёмщикам.  Несмотря на свою благую цель, она включает ряд ограничений. В неё попадают следующие ипотечники: семьи с детьми при условии, что родители младше 35 лет, ветераны и участники военных действий, работники со стажем в государственных и муниципальных учреждениях, инвалиды.  Если все эти условия соблюдены, то можно подавать заявление на реструктуризацию валютного долга по ипотеке. Указание банкам рассматривать такие заявления и по возможности идти навстречу должникам дано ЦБ. «Во-первых, далеко не все банки дают своё согласие, — комментирует Галина Григорьева, — во-вторых, чаще всего предлагаемый банком вариант сводится к тому, чтобы человек отдал квартиру, и тогда ему долги прощают. Но как быть с той суммой, которую заёмщик уже выплатил банку? Получается, люди остаются и без жилья, и без денег».

Более оптимальные механизмы решения проблемы были предложены в пакете законопроектов, внесённых в Думу справедливороссами. В январе 2015 года ими был разработан законопроект, обязывающий банки осуществлять перевод валютной ипотеки в рублёвую по курсу на дату заключения договора и по ставке 12,2% годовых. Однако в ходе предварительных консультаций по такой схеме счёл возможным работать лишь Сбербанк, остальные кредитные организации отказались. Инициатива «Справедливой России» была отклонена.

В середине марта Госдума приняла в первом чтении законопроект, направленный на ограничение максимального размера неустойки по валютным ипотечным договорам. Её размер  не может превышать 20% годовых. При этом размер неустойки в 20% годовых превышает средний размер ставки по ипотечному кредитованию, составляющей около 14%, и по потребительскому кредитованию — около 18%.

Чего хотят валютные заёмщики

«Мы хотим, чтобы государство, наконец, обратило на нас внимание, — замечает Галина Григорьева. — Нам предлагают налоговые каникулы,  но это просто «замораживает» ситуацию, но не решает её. Банки по-прежнему настаивают, чтобы долги реструктурировались по текущему курсу, а это нас не устраивает». Валютные заёмщики призывают государство совместно подумать над механизмами решения проблемы. Пока же на своём съезде они потребовали установить мораторий на вынесение судебных решений по искам банков. «Сейчас в судах находится 800 дел валютных заёмщиков, — констатирует Галина Григорьева. — И каждое такое дело заканчивается решением, по которому у должника отбирают квартиру. Для многих это единственное жильё, поэтому мы настаиваем, чтобы людей перестали выгонять на улицу».

«Вмешательство государства в ситуацию действительно необходимо. Глубина проблем с валютной ипотекой только нарастает», — считает депутат Госдумы  от «Справедливой России» Андрей Крутов. По его мнению, вообще вся проблема не стоит того упорства, с которым государство старается её не замечать. «Для решения проблемы заёмщиков нужно 20-30 миллиардов рублей, но на поддержку банков из госказны мы выдаём намного больше. Не совсем понятно, почему валютные заёмщики оказались именно той группой, которой решили ни в чём не уступать, — замечает Крутов. — В конце концов, они же не хотят, чтобы им простили долги, а только просят, чтобы их задолженность зафиксировали в пределах того курса, по которому они брали ипотеку».