На рынке микрокредитования останется сотня крупных компаний

На пленарном заседании палаты регионов, которое состоится в среду, 2 марта, сенаторы рассмотрят предложения Центробанка, направленные на усиление контроля государства за микрофинансовой деятельностью. Многие из них в последствие могут стать основой для разработки новых законов, которые защитят граждан от произвола и жадности микрофинансовых компаний.

В начале февраля этого года палата регионов направила в ЦБ РФ запрос, в котором предлагалось подготовить предложения для стабилизации ситуации на рынке микрокредитования. Поводом для запроса послужили многочисленные жалобы граждан, поступившие в адрес Совета Федерации. В своих письмах люди писали, что микрофинансовые организации выдают займы под огромные проценты, которые достигают восьмисот процентов годовых. Попав в трудную жизненную ситуацию, они часто не могут вовремя расплатиться по долгам и из-за этого становятся жертвами коллекторских агентств.

Ответ Центробанка был подготовлен в кротчайшие сроки, и, судя по первой реакции сенаторов, многие предложения, которые содержатся в этом документе, парламентарии обязательно поддержат. Об этом на заседании Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам рассказал зампред комитета Николай Журавлёв.

Для входа на рынок потребуется 70 миллионов рублей

Действующее законодательство, регулирующее работу микрофинансовых организаций, пока не ограничивает компании в начислении процентов для заёмщиков, которые в срок не расплатились по кредиту. Из-за этого долг может увеличиться в десять, пятьдесят, сто раз, но первые ограничения появятся уже в марте нынешнего года. Произойдёт это после вступления в силу поправок в законодательство о микрофинансовой деятельности.

Как рассказал на заседании бюджетного комитета Совфеда начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ РФ Михаил Мамута, с конца этого месяца микрофинансовые организации больше не смогут начислять проценты своим клиентам, если сумма долга достигнет четырёхкратного размера займа. Ограничивать аппетиты ростовщиков Центробанк собирается и дальше, и об этом говорится в ответе на запрос сенаторов. В ЦБ считают, что долг с учётом набежавших процентов не должен увеличиваться более чем в два раза, и такое ограничение предлагается ввести на законодательном уровне.

«Новый закон также решает проблему привлечения денежных средств, которые микрофинансовые организации берут в долг у населения. Делать это теперь смогут компании, у которых размер собственных средств составляет более семидесяти миллионов рублей. Все остальные организации такое право утратят», — пояснил Михаил Мамута, добавив, что компаний с таким большим капиталом останется немного. Их количество «уж точно не будет измеряться тысячами, и скорее всего даже не сотнями», и все они будут находиться под пристальным вниманием ЦБ РФ. Кстати, сейчас в реестре Банк России находится 3688 микрофинансовых организаций. Ещё в начале прошлого года их было на несколько сотен больше, но из-за различных нарушений ЦБ исключил их из реестра, и этим компаниям пришлось уйти с рынка.

Микрофинансовые организации допустят к базам Пенсионного фонда

Для усиления контроля за рынком Центробанк просит законодателей предоставить ему широкие полномочия по определению стандартов микрокредитования. Среди них введение ограничения количества займов, которые клиент может взять у одного заёмщика, и ограничение количества пролонгаций просроченного кредита.

Поскольку многие граждане берут в долг и не учитывают своих финансовых возможностей, «думать» за них придётся самой микрофинансовой организации. Для этого с согласия заёмщика она может получить доступ к его личному кабинету на порталах Пенсионного фонда и Федеральной налоговой службы. Новыми полномочиями предлагается также предоставить и правоохранительным органам. ЦБ предлагает разрешить им возбуждать уголовные дела в отношении физических лиц, которые занимаются нелегальным ростовщичеством.

Справка

В своём ответе на запрос Совета Федерации Центробанк рассказал о структуре рынка микрокредитования. Объём кредитов для развития малого предпринимательства сегодня составляет около 38% совокупного портфеля рынка микрофинансирования, и благодаря господдержке малый бизнес получает кредиты от десяти процентов годовых.

На потребительские займы со ставкой от сорока процентов годовых приходится 44% портфеля рынка микрофинансирования, а всё остальное — это так называемые «займы до зарплаты». Людям их дают на срок до одного месяца, а сумм такого кредита не превышает тридцати тысяч рублей. Процентные ставки по этим займам самые высокие. Они доходят до нескольких сотен процентов годовых, и как отмечают в ЦБ, точно такие же жёсткие правила действуют во многих европейских странах, где ставки доходят до трёх процентов день.