Финансы выведут из тени

С докладом по этому вопросу выступил директор Федераль­ной службы по финансовому мониторингу Юрий Чиханчин. Забегая вперед, следует отметить, что благо­даря его четко структурированному выступлению сенаторы очень хорошо поняли, как сегодня работает «антиотмывочная» система России, каких до­стигла результатов, с какими пробле­мами сталкивается и в какой помощи нуждается с точки зрения формиро­вания правового поля в этой сфере. Законодательство уже существует, и, как отметил глава Росфинмониторинга, последние изменения позво­лили подтвердить международному сообществу, что Россия соответству­ет всем требованиям ФАТФ, ОЭСР и других международных организаций в области регулирования экономиче­ских процессов, и созданный «антиотмывочный» механизм соответствует международным стандартам. Более того, не так давно на конкурсе «Луч­шее финансовое расследование», в котором участвовало 140 финансовых разведок мира, Россия заняла первое место. Тем самым сообщество финан­совых разведок признало российскую одной из лучших в мире.

Похоже, именно такой — лучшей в мире — российская финансовая раз­ведка стала не случайно. Криминаль­ный «отмывочный» бизнес в стране — весьма разветвленная структура, имеющая хорошие доходы. И потому деятельность Росфинмониторинга ве­дется сразу по нескольким направле­ниям: регулирование, препятствование проникновению «грязных» денег в экономику и пресечение деятельности «прачечных», преступных групп, в пер­вую очередь тех, которые действуют на базе финансовых организаций. К ним, кстати, отношение тоже диффе­ренцированное.

Финансовый сектор Росфинмониторинг условно делит на четыре под­группы. Первая — организации, кото­рые сами создают и распространяют криминальный бизнес и втягивают в него своих клиентов. Такие финансо­вые организации берут все риски на себя, создавая целые системы с много­численными техническими фирмами и большим количеством сотрудни­ков. Есть площадки, рассказал Юрий Чиханчин, где оборот достигает до 50 миллиардов рублей в месяц. Вторая — теневые преступные группы, кото­рые активно используют финансовые институты, очень часто не только бан­ки. Третья — финансовые структуры, которые в основе своей не участвуют в так называемых «серых» схемах, но и не особенно дружат с законом, не пре­доставляя своевременно информацию или предоставляя некачественную. И, наконец — это законопослушные фи­нансовые организации, которые в си­лу неурегулированности рынка иногда попадают в сложные ситуации.

Подход к каждой из этих групп раз­ный. К кому-то применяют жесткие санкции, в каких-то случаях основная задача — выявление непосредственно преступной группы, которая исполь­зует финансовые организации, либо выясняются причины, почему проис­ходит преступление. Как правило, это связано либо с незнанием норматив­ных актов, но чаще всего с отсутстви­ем должного контроля со стороны ру­ководства финансовых организаций. И вот что удалось сделать по всем этим направлениям. Первое, по словам гла­вы Росфинмониторинга, значительно сократилась вовлеченность банков в крупные теневые схемы, в том числе за счет лишения лицензий. Второе — удалось скоординировать деятель­ность ведомств, задействованных в «антиотмывочной» системе, и наце­лить их на решение главной задачи — пресечение деятельности «прачечных». Третье — увидеть, какие отрасли, в ка­ких регионах наиболее подвержены теневым схемам, что стало возмож­ным после того, как у Росфинмониторинга появился центр оценки рисков.

Такая углубленная, нацеленная ра­бота финансовой разведки выявила ряд насущных проблем. В первую оче­редь речь идет об обороте наличной валюты, в том числе покупке-продаже иностранной. Результаты мониторинга говорят о том, что за последние годы в целом объем практически остается на стабильном уровне. Но настораживает, что к крупным игрокам на этом «не­правовом» поле прибавились неболь­шие региональные площадки практи­чески во всех крупных субъектах Фе­дерации. По мнению Юрия Чиханчина, это говорит о том, что потребность в наличности остается в государстве до­вольно высокой. А также о том, что их деятельность не выявляется на ранней стадии и меры к ним начинают при­ниматься лишь тогда, когда они зара­ботали уж очень активно.

Отметил глава Росфинмониторинга и ряд других проблем, свидетельству­ющих о том, что криминальный «отмывочный» бизнес постоянно ищет и находит удобные для себя лазейки в действующем законодательстве. Так, денежные потоки стали «уходить» в нефинансовые сектора экономики: по­требительские кооперативы и сетевые магазины, на почту и рынок ценных бумаг. То есть туда, где финансовая деятельность, в отличие от кредитных организаций, либо слабо отрегулиро­вана, либо находится практически в безнадзорном состоянии, как это про­исходит, например, с рынком оборота драгоценных металлов. Изменились и виды финансовых операций. Так, широкий спектр предлагаемых видов электронных платежей значительно затрудняет контроль за денежным потоком и проведением финансовых расследований.

Выявленные проблемы и их мас­штаб показывают направления, по которым следует сегодня предпри­нимать особые усилия. В первую оче­редь, по мнению Юрия Чиханчина, следует всеми силами поддержать надзорными и правоохранительны­ми органами, заинтересованными министерствами и ведомствами ста­новление мегарегулятора в лице Цен­трального банка. Это, считает глава Росфинмониторинга, позволит более системно выстроить государственную политику в области регулирования деятельности финансовых организа­ций и выработать единую политику надзорной деятельности в этом секто­ре. Центральному банку необходимо также оказать практическую помощь в процессе выявления финансовых организаций, в отношении которых требуется применение мер по их оз­доровлению и, возможно, санкций. Следует создать механизмы раннего предупреждения о рисках и приня­тия мер на основании работы Центра оценки рисков. И, конечно, определить совместно с заинтересованными орга­нами меры по реализации информа­ции о рисках с применением между­народных стандартов.

Отдельное направление работы — укрепление нормативной базы. Юрий Чиханчин обратил особое внимание сенаторов на необходимость зако­нодательного принятия мер ответ­ственности кредитных и некредитных организаций за предоставление недо­стоверной, неполной или некачествен­ной информации в Росфинмониторинг. Это серьезная проблема, потому что сегодня 25 процентов поступающей в его ведомство информации иденти­фицировать практически невозможно. Нужно также найти законодательный механизм, который позволил бы раз­бираться с клиентами, которым бан­ки на основании действующего зако­нодательства отказали в проведении операций и открытии счета. Куда они ушли со своими деньгами, которые вполне могли оказаться из разряда «грязных»? И как оценить деятель­ность сотрудников, которые работали в банках, лишенных лицензии? Прак­тика показывает — переходя в другие банки, они переносят свои методы работы в новые финансовые органи­зации, что, безусловно, создает угрозу.

Отдельно Юрий Чиханчин попросил сенаторов сосредоточиться на пробле­ме перемещения наличных денег че­рез границу. Сегодня остановить этот поток невозможно. Только в 2012 году десять миллиардов долларов налич­ными вывезли за рубеж. По мнению главы Росфинмониторинга, норму вы­воза нужно ограничить 15 тысячами евро. Может быть, особое внимание следует обратить и на ввоз валюты в Россию, не только наличной. Отвечая на вопрос одного из сенаторов, Юрий Чиханчин дал понять, что его ведом­ству известно, какие международные центры и организации финансируют радикальные силы на Украине. Они же, заметил глава Росфинмониторин­га, финансируют определенные обще­ственные организации и в России. Над этим тоже следует задуматься.