ЦБ ужесточил регулирование микрофинансовых организаций

Объем выданных займов кредитными потребкооперативами, связанными с МФО, снизился вдвое

В первые три месяца 2026 года кредитные потребительские кооперативы (КПК), связанные с МФО, в совокупности выдали людям в два раза меньше займов, чем кварталом ранее, а объем снизился на 47 процентов. В целом по рынку количество заключенных договоров сократилось до 417 тысяч (-51 процент). При этом из госреестра в первом квартале исключили 62 кооператива, а за последние 12 месяцев — более 800 КПК. Такие данные привел в информационных материалах Центробанк. «Парламентская газета» изучила документы и обозначенные в них тренды на финансовом рынке.

Выдачи кредитов снизились

Кредитный потребительский кооператив — это некоммерческая организация, которая объединяет людей или компании, чтобы помогать им решать финансовые задачи за счет взаимной поддержки. По сути, это современная версия кассы взаимопомощи. С 1 апреля 2026 года такие финансовые организации не могут начислять проценты, неустойки, платежи за дополнительные услуги и иные платежи после того, как их общая сумма будет равна сумме взятого займа. Переплата по займам на срок до года для них снижена со 130 до 100 процентов.

Как следует из материалов Банка России, в первом квартале этого года объем выданных займов КПК опустился ниже прошлогодних квартальных значений и составил 12,3 миллиарда рублей. Сокращение объемов коснулось более 65 процентов кооперативов. Оно затронуло все направления деятельности: выдачи в потребительском сегменте снизились на 35 процентов по сравнению с предыдущим кварталом, займы бизнесу — на 26 процентов.

За I квартал 2026 года КПК, связанные с МФО, в совокупности заключили с гражданами в два раза меньше договоров займа, чем кварталом ранее, а объем их выдач снизился на 47 процентов, сообщает ЦБ. В результате в целом по рынку количество заключенных договоров сократилось до 417 тысяч (-51 процент).

«Во многом это произошло из-за того, что Банк России исключил из государственного реестра кооперативы, связанные с отдельными крупными микрофинансовыми организациями, — сообщает регулятор. — Ряд МФО на фоне усиления мер по ограничению закредитованности граждан начали переводить в связанные КПК часть своих выдач для снижения регуляторной нагрузки. Деятельность таких КПК не соответствовала требованиям законодательства».

Как пояснил «Парламентской газете» финансовый аналитик Михаил Беляев, попытка МФО мимикрировать под кредитные потребкооперативы имеет под собой вполне очевидную цель — уйти под более мягкое регулирование. «Но в конце концов, регуляторная практика совершенно правильно и справедливо добралась и до них», — сказал эксперт.

Бизнесу досталось гораздо меньше

ЦБ отмечает, что среднерыночные значения полной стоимости кредита (ПСК) за первый квартал увеличились. Основной рост стоимости произошел в категориях займов до 100 тысяч рублей на срок от двух до шести месяцев, где были сосредоточены выдачи потребительских займов КПК, связанных с МФО.

В то же время количество договоров займа бизнесу за год сократилось вдвое. «В сегменте займов бизнесу на сокращение выдач повлияло снижение кредитной активности пайщиков-организаций из сферы торговли. Компании этой отрасли получили почти на 70 процентов меньше займов в КПК в сравнении с аналогичным периодом прошлого года», — говорится в документах ЦБ.

Все это происходит на фоне сокращения числа кредитных потребкооперативов в государственном реестре. В январе-марте этого года ЦБ исключил 62 кооператива, а за последние 12 месяцев — более 800 КПК.

По мнению председателя Комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова, ужесточение регуляторики в отношении микрофинансирования позволит гражданам не попадать в сложную жизненную ситуацию. «Как правило, такого рода организации не очень честно ведут себя по отношению к людям, засасывают их в долговую петлю. И, очевидно, надо очищать рынок от недобросовестных участников», — пояснил депутат «Парламентской газете»

Он напомнил о ранее принятых законах, которые обязали финансовые организации выдавать заемщикам максимально прозрачную информацию, «чтобы он все видел и понимал, насколько ему придется сложно выполнять обязательства».

Портфель займов сократился

Совокупный портфель займов рынка КПК по состоянию на конец марта снизился на три процента в сравнении с началом года и составил 44,7 миллиарда рублей.

Вместе с тем регулятор обращает внимание, что доля просроченной задолженности свыше 90 дней в целом по рынку увеличилась почти на два процента, что обусловлено «вызреванием задолженности по потребительским займам КПК, связанных с МФО». Качество задолженности у таких КПК было существенно хуже среднего уровня по рынку КПК: их займы в пять раз чаще выходили на просрочку свыше 90 дней на конец следующего квартала, чем у остальных кооперативов.

При этом просрочка по потребзаймам МФО оказалась выше, чем у КПК: на конец марта их доля составила 40,2 процента в сравнении с 14,3 процента у КПК.