В России может появиться исламский банкинг

В последнее десятилетие исламский банкинг распространяется по миру с завидной быстротой. Помимо ближневосточных  и азиатских стран, кредитные учреждения, работающие по законам ислама, есть  во Франции, Германии, Бельгии, США — всего в 51 государстве. Не стала исключением и Россия. Пионером выступил Татарстан. Казанский банк «Ак Барс» дважды привлекал инвестиции с Ближнего Востока и из стран Персидского залива с соблюдением норм шариата: 60 миллионов долларов в 2011 году и 100 миллионов в 2013-м.

Проценты запрещены шариатом

У исламского банкинга специфические правила, часто не имеющие ничего общего с законами международного финансового рынка. Проценты по ссуде в исламском банкинге находятся под строжайшим запретом.  Ведь о грехе ростовщичества говорится в Коране. Поэтому исламские банки выдают кредит не под проценты, а за доли участия в прибыли. А ещё Коран запрещает использование проблем или чьих-то затруднений в финансовых интересах того, кто одалживает деньги. Это относится к игре на бирже, лотереям и т. д.

Клиенты исламского банка не имеют права заниматься инвестированием в товары, противоречащие мусульманской вере. Это, в частности, производство и продажа алкоголя,  табака, выращивание свиней. За нарушителями запретов тщательно следит шариатский совет, который есть в каждом исламском банке.

Исламский кредит физлицам — мурабаха — также выдаётся по особой схеме. Допустим, вы хотите купить квартиру. Банк покупает для вас недвижимость. Затем продает её вам в рассрочку и с наценкой.

Зачем исламскому банкингу придумывать свои правила и пускаться на всевозможные ухищрения, чтобы обойти давно проверенные в мире  финансовые законы, — вопрос праздный. Задавать его бессмысленно, иначе исламский банкинг просто перестанет быть исламским.

И хочется, и колется

В 2014 году на площадке VI Международного экономического саммита России и исламских государств зампред Совета Федерации Ильяс Умаханов провёл отдельную секцию, посвящённую вопросам  финансово-экономического взаимодействия России с исламскими странами. Казалось бы, исламскому банкингу в России горит зелёный свет, но всё изменилось  после ряда кровавых терактов в Европе, которые осуществили радикальные исламисты.

Процесс развития исламского банкинга затормозился не только в России (по сути, у нас он ещё и не начинался), но и в ряде государств СНГ, где он продвинулся значительно дальше. Так, немало денег исламских банков было привлечено в экономику Азербайджана. После парижских терактов эти связи стали активно сворачиваться. «Мы не знаем, кто стоит за деньгами исламских государств и кто за ними придёт», — передал слова высокопоставленного чиновника Азербайджана первый зампред Центробанка Александр Торшин. Он также рассказал о необычной ситуации, сложившейся в Казахстане, который поначалу пошёл на самые решительные шаги ради развития исламского банкинга. «Они переворошили всё своё банковское законодательство, изменили инструкции ЦБ, но сейчас всё затормозилось», — рассказал Александр Торшин.

По мнению политолога Научно-исследовательского центра проблем национальной безопасности Виктора Ярощука, идея распространения исламского банкинга на территориях неисламских государств достаточно опасная. «Подпитка терроризма  — это  финансовые потоки. С этим борются повсюду в мире. Приводя исламские деньги в страну, мы можем оказаться на пороховой бочке. Если учесть, что исламский банкинг — это несколько иные законы, чем принятые в финансовом мире, то возможности отследить, кому и для чего будут предназначаться деньги исламских банков, в России нет никакой», — считает эксперт. 

Однако наравне с террористической опасностью приход в Россию исламских денег несёт и немалые выгоды. Особенно сейчас, когда против России введены санкции и наши предприятия лишены возможности кредитоваться за рубежом. «Развивая связи с финансовыми институтами  исламского мира, мы могли бы не только обеспечить приток инвестиций в экономику, но и реально продвинуться в создании в нашей стране международного финансового центра. Сегодня эта цель из-за санкций оказалась для России недостижимой», — отмечает автор законопроектов о развитии исламского банкинга, зампред Комитета Госдумы по финансовому рынку Дмитрий Савельев (фракция ЛДПР).

Вместе с тем способы интеграции законов исламского банкинга в финансовую систему неисламских государств есть. Для России такую «дорожную карту» должна подготовить рабочая группа, которая сформирована при Комитете Госдумы по финансовым рынкам.

Чем займётся рабочая группа

По мнению зампреда Центробанка Александра Торшина, первый вопрос, который следует решить, приступая к разработке «дорожной карты»: нужно ли менять законодательство (закон о банковской деятельности, Налоговый кодекс и т.д.) под исламский фактор. Сам Торшин даёт коллегам по рабочей группе осторожную подсказку — мол, в Центробанке считают, что  в изменениях необходимости нет. Такой же позиции, похоже, придерживается и Минфин. По словам депутата Дмитрия Савельева, все его законопроекты, направленные на развитие исламского банкинга, в частности о мурабахе, неизменно возвращаются с отрицательным заключением Минфина. Однако такую позицию разделяют не все.

Эксперт по исламскому банкингу Бехнам Гурбанзаде считает, что без корректировки российского законодательства не обойтись. «Иначе Россия не сможет размещать свои активы в исламских банках. Она не станет признанным центром финансовой активности, как Катар, Бахрейн, Малайзия», — убеждал он коллег по рабочей группе. Между тем стать участником исламского банкинга, так сказать, в усечённом формате можно и без реформы национального банковского законодательства. Для этого существуют так называемые исламские окна. То есть основное отделение исламского банка образует филиал, который работает с европейскими партнёрами, и законы шариата на эти сделки не распространяются. Этот способ опробован во многих европейских странах.  Им же предстоит воспользоваться и в России. «Дорожная карта» подскажет, как это сделать. Для того чтобы её разработать, нужно, по мнению Александра Торшина, от 6 до 8 месяцев. Однако он сразу же оговорился, что пока этот срок возможен лишь в теории. На практике же у исламского банкинга в нашей стране немало противников и их аргументы не следует скидывать со счётов.