Как уберечь рубли от инфляции

Наличность или банковский депозит? Однушка или двушка? Купить квартиру в Крыму или на Кавказе? А может, в Болгарии?

Эти вопросы при всей их разнообъектности объединяет одно: возможность для граждан Российской Федерации спасти сбережения от инфляции, вложив их либо в недвижимость в стране или за рубежом, либо в валюту, либо пуститься во все тяжкие, пытаясь получить максимальный доход в разного рода финансовых рулетках. А может, не рисковать и спать спокойно, положив деньги на банковский рублёвый депозит, сохранность которого в пределах 1 миллиона 400 тысяч руб­лей гарантирована государством? Возможны и совсем экзотические варианты вроде спекуляции фьючерсами на поставку трепангов или покупки участков на Луне.

Новый 2016 год делает такой выбор особенно актуальным. Хотя Центробанк России и прогнозирует официальный уровень инфляции не больше 12-14 процентов, но финансовые перспективы, связанные с падением нефтяных цен и ростом курса доллара, выглядят менее радужными: по расчётам экспертов, инфляция может вырасти до 20-25 процентов в целом, до 30 процентов — по продуктам питания и услугам. Увеличатся тарифы на газ, электричество, ЖКХ, дорожает ОСАГО и медицина.

Однако противостоять наступлению дороговизны можно и нужно. Сбережения вполне реально если и не приумножить, то максимально оградить от обесценивания, используя те же самые рыночные механизмы.

Никто не будет спорить: рубль образца, к примеру, 2010 года довольно существенно отличается от рубля 2015-го по покупательной способности. Официальная статистика свидетельствует, что он обесценился примерно на 20 процентов, неофициальная даёт цифру аж в пятьдесят. Понятно, что это зависит от методики подсчёта: если брать за основу стоимость золота или бриллиантов, то может оказаться, что рубль даже укрепился: бриллиантов на одну и ту же сумму можно купить больше, чем в 2010 году. С другой стороны, если умело использовать экономическую конъюнктуру, то вполне вероятно было бы превратить за пять лет один рубль в сорок или пятьдесят, что демонстрируют, скажем, валютные спекулянты. Так как уберечь рубли от инфляции?

Открыл депозит - и спи спокойно

Пути сохранения денег могут быть различными. Но объединяет их одна закономерность: чем больше и быстрее вероятная доходность, тем выше риск потерять вложенные деньги. И наоборот - минимальный риск сопутствует и минимальной выгоде. По этим критериям максимально безопасно хранить деньги можно, образно говоря, в матрасе - доход будет отрицательный, но сохранность стопроцентная, если, понятно, не принимать во внимание стихийные бедствия. И наоборот, можно получить за считаные минуты доход в триста-четыреста процентов, поставив на комбинацию цифр в рулетке. Но чаще случаются проигрыши. Все остальные способы - это различные вариации рулетки и матраса. И ещё одно соображение: любое действие, направленное на сохранение средств, всегда требует усилий и умственного или физического напряжения. С неба манна небесная давно не падает, а счастливый случай - вариант рулетки.

Поговорим сначала о чисто финансовых инструментах. Итак, по сочетанию надёжности и доходности на первом месте рублевый банковский депозит. Сегодня банки могут взять деньги по ставке, доходящей до 13 процентов. Причём размещать средства можно практически в любом банке, если не выходить за пределы страховой суммы в миллион четыреста тысяч рублей, гарантированной государством. Конечно, полностью от инфляции депозит не защитит, но при её официальном уровне в 14 процентов потери будут минимальны. Надо только помнить, что с разницы между ставкой депозита и учётной ставкой Центробанка (сегодня 11 процентов) взимается налог 35 процентов, что, понятно, уменьшает прибыль.

Следующий вариант - валютный вклад. Сейчас можно отдать банкам валюту, получая до 5 процентов годовых. Он может быть гораздо прибыльнее рублёвого при условии соответствующего управления размещёнными средствами. Но по итогам прошлого года прибыльность валютных депозитов оказалась ниже рублёвых. Доллар в декабре прошлого года стоил около 68, сегодня - примерно 70 рублей. Год назад можно было открыть рублёвый вклад под 20-23 процента, долларовый - под 3-4 процента. Соответственно, рублёвые вкладчики за год увеличили свои сбережения на пятую часть, обогнав, кстати, инфляцию, а валютные даже с учётом роста курса - максимум на семь процентов. Но с учётом того, что ФРС США объявила о плавном повышении учётной ставки по доллару, в будущем году валютный вклад, равно как и наличный доллар, с большой долей вероятности станет наиболее оптимальным вариантом для размещения средств.

Более рисковый вариант - играть на курсовой разнице в короткой или средней позиции, как говорят финансисты. При подвижности доллара, который за день-другой может упасть или вырасти на рубль-полтора, возникают возможности прилично заработать на курсовой разнице. Однако стоит помнить, что этот рынок в немалой степени контролируют мощные международные спекулятивные группы, крупные банки и другие финансово-посреднические структуры с миллиардными капиталами.

Другие доступные вложения - рынок акций и ценных бумаг. Здесь необходимо хоть чуть-чуть представлять перспективы той или иной отрасли. Скажем, акции топливно-энергетических компаний вряд ли будут высокодоходными: цены на энергоносители падают. То же самое и с банковским сектором - финансовый кризис ударит по их доходам, о чём свидетельствует опыт Сбербанка, потерявшего треть прибыли за последний год. А вот производители минеральных удобрений имеют гарантированный рынок сбыта в КНР - следовательно, рост стоимости возможен. Надо учитывать, что отечественный рынок ценных бумаг развит слабо и невелик по объёму, потому подконтролен нескольким крупным биржевым игрокам. В короткие сроки получить ощутимую прибыль проблематично, надо рассчитывать минимум на полгода-год.  

Самый рискованный вариант - вкладывать средства в организации микрофинансирования и другие небанковские структуры под 25-50 процентов годовых. Вы, по существу, даёте в долг людям, которые несут лишь гражданскую ответственность. Следовательно, в случае невозврата денег надо будет судиться долго и, как правило, безрезультатно.  

Всегда ли в цене недвижимость?

В последние годы очень неплохие дивиденды получали инвесторы жилья. Но кризис ударил и по ним: в крупных городах практически не растёт стоимость квартир со стадии застройки, а спрос ощутимо упал вместе с падением реальных доходов населения. В выигрыше остались лишь обладатели валютных сбережений - стоимость квадратного метра в долларах снизилась чуть ли не наполовину. В будущем году роста доходов физических лиц трудно ожидать, поэтому и цена нового жилья в лучшем случае останется на прежнем уровне. Можно рассчитывать только на сегмент бюджетного жилья - однокомнатных квартир, и не только новых, но и на вторичном рынке, к примеру, в кирпичных многоэтажках. Такие квартиры могут принести неплохую прибыль, соотносимую с уровнем инфляции - 15-20 процентов. Только необходимо держать в уме, что вводятся довольно высокие налоги на второе и последующее жилье, что может привести к росту продаж и ещё больше снизить цены.

Общая тенденция к экономии денег и переходу на более дешёвые продукты и услуги предопределяет ещё один вариант инвестиций - в курортную и рекреационную недвижимость. Турция и Египет - наиболее бюджетные отпускные направления - закрыты. Следовательно, будет расти внутренний туризм. С этой позиции весьма интересен Крым и Кавказские Минеральные Воды. Пока там можно купить квартиры или дома по относительно низкой цене и по итогам летнего сезона (а на КМВ круглогодично) получить неплохую прибыль от сдачи внаём. К тому же, учитывая достаточно большие капитало­вложения в Крым, можно получить дополнительные бонусы в виде вновь построенной транспортной и социальной инфраструктуры.

И наконец, классический способ сбережения денег - золото и драгоценности. Статистика свидетельствует, что на протяжении последних 20 лет стоимость золота, при всех взлётах и падениях цен, в конечном итоге выросла примерно в три раза. Так что в долго­срочном варианте это вполне надёжный и выгодный способ сохранить сбережения, чего нельзя сказать о драгоценных камнях, цена на которые весьма конъюнктурна, а сами камни подвержены порче, их надо хранить в особом режиме, что тоже стоит денег.