Льготная ипотека: раздать любой ценой

Чтобы спасти затухающий спрос на жилищные займы, Правительство готово пересмотреть условия поддержки ипотечного кредитования

После весеннего оживления на ипотечном рынке, вызванного началом государственного субсидирования кредитной ставки для покупателей строящегося жилья до 12 процентов, наметился спад. Причин этому много, в том числе традиционное летнее затишье и снижение платёжеспособности россиян. Для привлечения покупателей власти намерены поднять предельный размер льготного кредита, а также включить в программу новостройки, реализуемые через жилищно-строительные ко­оперативы (ЖСК).

Волшебный пинок

Государственная программа субсидирования ипотечных ставок на первичном рынке жилья с задачей стимулирования кредитования справилась, уверен член Комитета Совета Федерации по федеративному устройству, региональной политике, местному самоуправлению и делам Севера Сергей Лукин. Однако сенатор убеждён, что на рынке ещё существует потенциал для дальнейшего роста.

Действующая госпрограмма позволяет брать ипотеку по ставке не выше 12 процентов годовых. Правда, дают её только на покупку квартир в новостройках, и с максимальным потолком в три миллиона рублей для регионов и восемь для Москвы и Санкт-Петербурга.

- Увеличение лимита выдачи кредитов до четырёх и десяти миллионов рублей соответственно, которое предлагают в Правительстве, положительно отразится на рынке дорогостоящего жилья, — уверен парламентарий. — А включение в программу жилищно-строительных кооперативов позволит нарастить объёмы выдаваемых кредитов до 10 процентов.

По прогнозу сенатора, объём выданных ипотечных кредитов в этом году составит не более одного триллиона рублей против почти двух в 2014-м. «В такой ситуации поддержка рынка ипотечного кредитования посредством либерализации программы приобретает принципиальное значение», — заключил Сергей Лукин.

Положительно оценивает эффект от госпрограммы и зампред Комитета Госдумы по жилищной политике и ЖКХ Павел Качкаев:

- Те 20 миллиардов рублей, которые государство выделило в марте на субсидирование ипотечной ставки в 12 процентов, быстро разошлись. Всё уже истрачено. Народ очень позитивно отнёсся к заботе Правительства.

Депутат надеется, что новые условия по льготному кредитованию станут драйвером для дальнейшего развития ипотеки.

Ставка невозврата

Между тем первый зампред Комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Михаил Емельянов считает, что либерализация госпрограммы может привести к росту армии заёмщиков, попавших в кредитное рабство.

- Ипотека находится в глубоком кризисе по объективным причинам, и поднять её такими мерами не удастся, — уверен он. — Для подавляющего большинства россиян ипотека остаётся недоступной, и расширить круг пользователей будет проблематично. Ведь в ближайшее время ситуация с доходами населения улучшаться не будет.

Те, кто мог себе позволить ежемесячные выплаты процентов банкам, взяли кредиты ещё весной, считает депутат. Сейчас на льготную ставку могут соблазниться люди, которые долго колебались, не будучи уверены в своей платёжеспособности. По его мнению, это может привести к росту просроченных и не возвращённых кредитов.

Действительно, по данным ОАО «АИЖК», в июне этого года объём ипотечных ссуд, платежи по которым просрочены более чем на три месяца, достиг максимального значения за весь период наблюдений, то есть с января 2009 года. В общей сложности заёмщики не вернули банкам 96,1 миллиарда рублей. Более 10 миллиардов рублей составляет задолженность по платежам, просроченным на полгода и более.

- В решении жилищной проблемы Правительство должно взять другое направление, — считает Михаил Емель­янов. — А именно активизировать строительство социального жилья, и в это вкладывать деньги. Ипотека в условиях низких доходов населения и затяжного экономического спада не может стать магистральным направлением решения социальной проблемы.

Без квартир и с долгами

По данным Росстата, в мае рост ввода нового жилья остановился и сравнялся с прошлогодними показателями — 4,6 миллиона квадратных метров.

Сейчас в строительной отрас­ли есть довольно много объектов, не охваченных ипотечным субсидированием, которое могло бы дать ей новый импульс развития. Однако включение жилищно-строительных кооперативов в программу господдержки ипотеки эксперты считают рискованным.

По словам профессора РЭУ имени Г.В. Плеханова Геннадия Стерника, банки и до кризиса боялись связываться с ЖСК, так как те не работают по 214-ФЗ, который даёт соинвесторам ряд гарантий. Жилстройкооперативы застройщики часто использовали как прикрытие для неисполнения своих обязательств. В середине июля президент подписал закон, который повышает подконтрольность жилищных кооперативов государству, но порядок там наведут не сразу. В итоге может сложиться ситуация, когда обманутый дольщик останется без жилья, но с грузом долговой ответственности перед банком.

- Людей фактически заманивают в «дешёвую» ипотеку, искусственно стимулируя спрос, в условиях падения доходов населения и прочих угроз экономики, — считает эксперт. — А потом получим рост задолженностей, арест залогов и выселение должников.

cправка

Срок действия госпрограммы субсидирования ипотеки — с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года. Программа позволяет приобретать ипотеку в новостройках по ставке не выше 12 процентов годовых и 20-процентным первоначальным взносом. Недополученный доход (разница между максимально возможной ставкой по ипотеке в 12 процентов и ключевой ставкой ЦБ, увеличенной на 3,5 п. п.) банкам возмещают из госсредств.