Гражданский дефолт

Банкротство физических лиц не будет беззаботным

Россияне просрочили платежи по кредитам на сумму более 650 миллиардов рублей. Уже полтора года назад 4,5 миллиона займов не были погашены в срок. Сейчас эта цифра значительно больше. Несколько смягчить ситуацию мог бы закон о банкротстве физических лиц, который Государственная Дума рассмотрит во втором чтении. Но объявить себя несостоятельным должником будет не так-то просто. Для этого необходимо занять минимум 500 тысяч рублей, а реструктуризированный долг - погасить за три года.

Если гражданин накопил долгов на полмиллиона рублей, а на погашение кредита денег нет, то он может воспользоваться правом подать заявление на признание себя банкротом в Арбитражный суд. Если суд признаёт его несостоятельным заёмщиком, то долг гражданина реструктурируется. Происходит это следующим образом. Допустим, человек имеет обязательство каждый месяц платить какую-то сумму. И вдруг оказывается, что он не в состоянии это делать, потому что уменьшились его доходы или он заболел. В таком случае можно будет договориться с кредитором и решить, что на время заёмщика полностью освобождают от выплаты этих обязательных сумм. Есть и другой вариант: он будет платить каждый месяц, но сумму меньшую, чем указанная в договоре, однако за это будет погашать долг дольше. Это делается для того, чтобы не пострадал кредитор.

Если реструктуризация по каким-то причинам не удаётся, тогда происходит настоящее банкротство. Начинается описание имущества и его продажа. Но в законе сказано что! Нельзя продавать, например, единственное жильё. Вообще, становиться банкротом невыгодно. В течение пяти лет несостоятельным запретят выезжать за границу и, естественно, не допустят к новым кредитам. Кроме того, их обяжут привлекать финансового управляющего, которому придётся платить десять тысяч рублей в месяц.

Выступая на «круглом столе», посвящённом проблемам защиты прав потребителей, председатель Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Сергей Рябухин отметил, что банки неохотно идут на реструктуризацию долгов физических лиц. «По данным агентства Fitch, лишь один-два процента кредитов в рейтингуемых им банках попадают на реструктуризацию. Невозможность легального решения долговых проблем создаёт питательную среду для недобросовестных представителей бизнеса, часто использующих мошеннические схемы», - сообщил сенатор.

Финансовый омбудсмен Павел Медведев считает, что реструктуризация - это оптимальный путь решения проблем должника. «Реструктуризация стоит на первом месте по частоте обращений к финансовому уполномоченному, превышая более чем в десять раз количество обращений на другие темы», - пояснил он.

А председатель Комитета Государственной Думы по вопросам собственности Сергей Гаврилов полагает, что в условиях обострения экономической ситуации проблема просроченной задолженности носит массовый и остро социальный характер, особенно в регионах. «Механизм реструктуризации задолженности призван сохранить для должника возможность впоследствии быть активным заёмщиком, в том числе в качестве индивидуального предпринимателя», - подчеркнул депутат.

бывает и так

У девушки было несколько мелких потребительских кредитов, с которыми она худо-бедно справлялась. Но, как оказалось, выплачивать их полностью и не помышляла. В банке она оформила кредитную карту. Потратив с неё 50 тысяч рублей и пропустив ежемесячный платёж, девушка исчезла из поля зрения работников банка.

В поисках пропавшей без вести сотрудник службы безопасности добрался до её соседей, которые с радостью рассказали, что должница уехала на Украину в поисках убежища от коллекторов. Более того, ещё находясь в Москве, гражданка написала заявление об утере кредитной карты, что якобы имело место.

Или вот бизнесвумен. Жила припеваючи: владела несколькими точками, которые специализировались на торговле продуктами питания. При этом имела долг по ипотеке и автокредит. Но вот незадача - в Москве начался массовый снос палаток, из-за чего женщине пришлось распрощаться с любимым делом и 300-тысячным месячным доходом. Пришлось продавать и квартиру, и машину. А закончилось всё тем, что женщина устроилась работать посудомойкой за 15 тысяч рублей в месяц.