Система, которую построил СВИФТ, попала под тяжелый пресс большой политики

Если в разговоре упомянуть слово «Свифт», то, уверен, многие мо­лодые россияне уже не свяжут его значение с фамилией английского писателя-сатирика XVIII века по имени Джонотан, написавшим знаменитую книгу о Гулливере. СВИФТ, скажут вам поднаторевшие в современных техно­логиях молодые люди, это мировая финансовая система, обеспечивающая передачу информации по движению средств по корреспондентским сче­там банков, которые таким образом рассчитываются между собой. Имен­но на этой передаваемой финансовой информации и строится вся система международных расчетов.

Если копнуть глубже и почитать всевозможные справочники, то мож­но узнать подробности. СВИФТ, или по-английски Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, еще называют Сообществом всемир­ных межбанковских финансовых те­лекоммуникаций, куда входят около 10 500 банков из более чем 210 стран. Если какой-либо банк хочет пере­вести деньги зарубежному партнеру, то он просто вынужден использовать электронную систему оповещения, разработанную СВИФТ. В день через этот канал проходит более миллиона транзакций о денежных переводах, межбанковских платежах, ценных бу­магах. Еще пару-тройку лет назад сум­ма ежегодных сообщений составляла около 2,5 миллиарда платежных пору­чений. А в нынешнем году отправлено уже свыше четырех миллиардов опо­вещений.

К счастью, книгу «Путешествия Гулливера» никто не собирается от­бирать у россиян. Хотя это произве­дение практически прекратили из­учать в российской средней школе по курсу «Мировая литература», его по-прежнему читают школьники и сту­денты, правда, все реже и реже. А вот финансовому «однофамильцу» повезло меньше. В остром желании поставить Россию «на место» с помощью экономических санкций западные политики, похоже, готовы перейти к санкциям финансовым. Попытка отключить «Ви­за» и «МастерКард», осуществленная в минувшем марте, провалилась — не прошло и двух суток, как эти платеж­ные системы решили снять преграды, возведенные на пути нескольких рос­сийских банков, попавших с точки зрения западных политиков в число «неблагонадежных». Теперь политики решили взяться за СВИФТ.

Без вопросов и без спроса

Когда речь заходит о санкциях против нашей страны, европейские депутаты изо всех сил стараются не отстать от лидеров западных стран, активно про­двигающих идею наказания России. На одном из последних заседаний Европарламента они выступили с иници­ативой отключения России от такой международной системы информации и передачи платежей. Ранее премьер-министр Великобритании Дэвид Кэмерон рвался обсудить этот вопрос на совещании лидеров стран Евросоюза. Соединенные Штаты Америки также настаивают на отлучении России от системы СВИФТ. Группа американских сенаторов направила не так давно в минфин США письмо с призывом спо­собствовать отключению попавших под западные санкции российских банков от каналов оповещения. По их мнению, даже такие ограниченные меры «послужат эффективным ин­струментом для США и ЕС по общему противодействию российской оккупа­ции и дестабилизации Украины и по недопущению дальнейших угроз для европейской стабильности». Правда, последние дни и недели былой энтузи­азм несколько поубавился, но вопрос так и не снят с санкционной повестки дня.

Многие известные финансисты в мире однозначно расценили такую форму санкций как грубый прием не­честной конкурентной борьбы. На эко­номическом форуме в Сочи министр экономического развития Алексей Улюкаев назвал ее «безумием». Чем не угодил европейским парламентариям «мистер Свифт», можно только дога­дываться, но то, что он представляет собой яркий пример дискриминаци­онного и неравного регулирования на международном финансовом рынке, очевидно даже малоразбирающимся в тонкостях финансовых дел обывате­лям. Уж они-то точно останутся в про­игрыше, особенно вкладчики банков. И не только российские потребители финансовых услуг, но и зарубежные, так как многие из них имеют бизнес-интересы в России.

Не случайно само Сообщество все­мирных межбанковских финансовых телекоммуникаций не преминуло рас­критиковать инициативы Европарламента. В заявлении, размещенном на официальном сайте организации, сообщается, что СВИФТ не намерено отключать от собственных сервисов Россию, несмотря на оказываемое по­литическое давление. В сообществе объявили, что его упоминание в поста­новлении Европарламента в контек­сте санкций противоречит законному праву компании самостоятельно вести собственный бизнес, а также «наносит значительный ущерб» ее репутации.

Понять тревогу банкиров и финан­систов можно. Организация объеди­няет более десяти тысяч кредитных и финансовых организаций по всему миру, в том числе и в нашей стране. Именно к ней посыплются все претен­зии. Ведь российские и зарубежные банки тем самым лишаются возмож­ности при отключении Свифт управ­лять своими корсчетами за границей, а также проводить часть платежей на территории России. Причем европей­ские законодатели даже не удосужи­лись спросить у самой системы, а го­това ли она ради непонятных полити­ческих целей пойти на такие бессмыс­ленные во всех отношениях жертвы. Получается как в известной поговорке «Без меня меня женили». Никто даже не поинтересовался мнением руковод­ства компании. Уже одно это говорит о своеобразном понимании принци­пов профессиональной этики и неуме­нии делать элементарные логические выводы.

К тому же свое слово должны ска­зать акционеры СВИФТ. Им совер­шенно «не улыбаются» политические интриги парламентариев Европы. Ведь именно этой организации, штаб-квартира которой находится в Брюс­селе, придется отвечать за пагубные последствия, если они будут следо­вать в фарватере санкционного кур­са. К примеру, «Виза» и «МастерКард» понесли огромные потери от своего весеннего демарша, на который они вынужденно пошли. Именно акцио­неры СВИФТ будут терпеть убытки, а не раззадорившиеся законодатели, прописавшиеся в бельгийской столи­це. Вот если бы часть ущерба от «от­ключки» была возмещена из кармана тех, кто голосовал за такие санкции, то число голосов наверняка мгновенно свелось бы к минимуму.

Но главное — утрачивается доверие, что, как известно, в бизнесе является определяющим фактором. Руково­дители многих европейских банков, судя по их высказываниям в прессе, начинают подозревать нечистую игру, намерение избавиться еще и от евро­пейских конкурентов американских банков.

От попытки прямо к пытке

Можно, конечно, не обращать вни­мания на попытки обрушить финан­совую систему России. Мол, идея имеет обратный эффект и является слишком глупой, чтобы быть реали­зованной. Однако если свои барьеры на пути международной финансовой информации поставят государствен­ные, правительственные структуры, которые примут соответствующие решения в виде неких правовых актов, то СВИФТ не поздоровится. Придется подчиняться и перекры­вать каналы передачи данных, иначе у компании возникнут куда более сложные проблемы. Разумеется, и для России подобные действия, слу­чись они в действительности, сулят мало хорошего. Такие санкционные меры серьезно ударили бы по фи­нансовой системе страны и привели бы, по мнению некоторых экспертов, к снижению российского ВВП при­мерно на пять процентов в течение года. Если эта нелепая попытка будет реализована (чего ни в коем случае нельзя сбрасывать со счетов), то она вполне может стать финансовой пыт­кой для государства, против которого она применяется.

Это чувствительный удар по лю­бой экономике, тесно связанной с мировыми рынками. Угроза потери российскими банками возможности управлять своими зарубежными кор­респондентскими счетами за рубежом, а также проводить внутристрановые платежи, если СВИФТ будет отклю­чен, остается реальной. Тем более прецеденты такого финансового от­чуждения уже были. Так, с 2012 года банковская система Ирана была лише­на доступа к СВИФТ. С этого момента торговля с Ираном была практически заморожена. Зарубежные компании не могли подобраться к своим день­гам. Тегеран был вынужден сесть за стол переговоров. До сих пор страна ощущает последствия финансового эмбарго. Нанесен серьезный ущерб инвестиционным совместным проек­там и в целом международному эко­номическому сотрудничеству.

Так что хотя СВИФТ продолжает утверждать, что не собирается как-либо реагировать на индивидуальные требования отключить определенные финансовые институты от системы международных расчетов, нам следует быть настороже. Компании могут про­сто выкрутить руки — уж очень хочет­ся западным санкционерам любой це­ной загнать Россию в финансовую яму, пусть даже эти ограничения бумеран­гом ударят по собственным финансам и экономике. Достаточно вспомнить историю с французским банком BNP Paribas, который был вынужден вы­платить США девять миллиардов дол­ларов только за то, что он продолжал сотрудничать с Ираном.

Выводы напрашиваются сами со­бой. Во-первых, не стоит стоять ли­цом только к Западу — брать заемные средства лишь в европейских и амери­канских банках. Так считают многие видные российские эксперты финан­сового рынка. Западные кредитные организации не одни на международ­ном рынке крупного капитала. Лати­ноамериканские, азиатские страны, финансовые системы которых не ме­нее стабильны, вполне могут если не заменить, то дополнить этот рынок.

С другой стороны, санкции такого рода заставляют нас более активно развивать собственный фондовый рынок для привлечения капитала внутри страны. Надеяться на то, что центр «санкционной мысли» — США откажутся от своей идеи разрушить российские финансы, так как якобы оружие может повернуться в сторону его создателей, не стоит. Да, США рас­тревожили гигантский муравейник. Сейчас ведущие страны лихорадочно работают над созданием мощного фи­нансового контроружия, ибо сегодня Россия, вчера Иран, а завтра кто?

Уже есть планы в будущем совер­шать валютные операции между со­бой без участия американских банков. ЦБ Китая недавно заявил о готовно­сти в любое время менять российские рубли на китайский юань. Если две страны объединятся в своих усилиях противостоять финансовому диктату США, создадут собственную систему, к которой подключатся другие разви­вающиеся государства, то заокеанской гегемонии придет конец. Начеку и Та­моженный союз. Центральные банки Белоруссии, России и Казахстана обсуждают возможности интеграции на­циональных платежных систем, а так­же возможность создания на их базе аналога платежной системы СВИФТ, на днях сообщил журналистам заме­ститель председателя правления На­ционального банка Белоруссии Сергей Дубков.

Под матрасом и в чулке

Все понимают, что сегодня негоже ходить с протянутой рукой при фи­нансировании больших проектов за кредитами исключительно в зарубеж­ные банки и кредитные организации. Почему бы, если не получается одол­жить нужное количество средств у отечественных банков, не обратиться за помощью к населению? Это послу­жило бы дополнительным источни­ком привлечения капитала, и система СВИФТ была бы задействована куда в меньшей степени, чем нынче.

Об этом давно говорят многие ав­торитетные ученые и специалисты. Ведь, по подсчетам ЦБ, население Рос­сии хранит только в валюте более 20 миллиардов долларов. Сумма налич­ной денежной массы сегодня в обра­щении составляет почти восемь трил­лионов рублей. В последние месяцы в связи с ослаблением рубля падает спрос на депозитные вклады — деньги, увы, обесцениваются. Курс евро дер­жится на уровне 60 рублей, и призна­ков того, что он пойдет вниз, пока нет. Но держать наличность под матрасом не выгодно еще больше.

Плюс инфляция, которая, по про­гнозам, к концу года превысит восемь процентов. Между тем ранее прави­тельство обещало всего около шести процентов. На одном из последних за­седаний Госдумы первый заместитель председателя ЦБ Ксения Юдаева на­звала цифру (по данным на конец ок­тября) 8,3 процента. Словом, на фоне мировой экономической и финансо­вой нестабильности нужно учитывать самые негативные результаты разви­тия экономики, а потом лишь надеять­ся на лучшее. Под занавес нынешне­го года, если дела пойдут не лучшим образом, инфляция вполне способна подобраться, а то и превысить десяти­процентную отметку.

Точную цифру хранения налички «в чулке» узнать невозможно — до того эта величина переменчива. Некото­рое спасение — в увеличении объемов так называемых расчетов безналом, то бишь карточками. Это позволило бы финансовым учреждениям опери­ровать большими денежными сумма­ми, пускать их в дело, в частности на финансирование крупных проектов. Но карточная система в стране по-прежнему широко не распространена, а если карточки на руках у населения и имеются, то они часто используют­ся лишь для снятия наличных денег — пенсий, пособий, заработных плат. Немало предприятий по-прежнему выдают зарплату бумажными купю­рами. В ряде магазинов, особенно в небольших, даже карточного аппарата нет. Так что решительный уход от бу­мажных денег в стране пока так и не состоялся.

Причин множество. Недоверие к банкам, которые в последнее время ча­стенько идут ко дну. Низкие проценты годовых (в среднем шесть процентов) по сравнению с инфляционным уров­нем, когда под конец года вкладчики остаются в большом минусе. Высо­кая ставка кредитования — примерно 18 процентов. Слабое стимулирова­ние покупок по безналу, в частности, нежелание сокращать НДС на такие операции. Из рук вон плохо ведется борьба с мошенниками, которые бес­препятственно снимают деньги с кар­точек, пользуясь различными схемами и методами. Есть опасения, что финан­совые жулики сполна воспользуются проблемами становления новой систе­мы, аналогичной СВИФТ, в случае ее создания.

Впрочем, ждать осталось недолго. Замена или альтернатива СВИФТ есть — это платежная система Централь­ного банка России, которая, по заяв­лению руководства банка, уже про­шла проверку на случай негативного развития событий и способна, по за­верению банкиров, эффективно осу­ществлять транспортировку финансо­вых сообщений. Предполагается, что в середине декабря этого года такая альтернатива уже появится, и банки смогут пользоваться собственной си­стемой внутри России. Что касается, трансграничных пересылок, то тут дело сложнее. Не исключено, говорят специалисты, что придется переходить к ранее использовавшимся, досвифтовским, технологиям, например к так на­зываемому «Телексу».

Альтернативе — быть

Определенный опыт по передаче фи­нансовой информации ранее суще­ствовал. Несколько лет назад ЦБ соз­дал систему обмена текстовой инфор­мацией ED501 при сопровождении пла­тежей. Тогда она не получила должно­го распространения среди российских банков, так как зачем выдумывать велосипед, если есть эффективно и бесперебойно действующий СВИФТ? Теперь ситуация в корне иная. Наши банки объявили о готовности постоять за себя. Сбербанк и ВТБ уже заявили о намерении создать собственный ана­лог системы взаиморасчетов. По сло­вам главы ВТБ Андрея Костина, в слу­чае отключения России от СВИФТ, у отечественных банков будет несколько вариантов действий. Или использовать систему расчетов ЦБ, или создать соб­ственную.

Банк России разработал новый стандарт, который позволяет обме­ниваться информацией не только по рублевым переводам, как это проис­ходит сейчас, но и по валютным. Ин­формация о новом стандарте — ED503 — размещена на официальном сайте. Как упоминалось выше, он будет до­ступен банкам с 15 декабря. Ранее, как уже упоминалось, существовал стандарт ED501, который предна­значен для передачи сообщений сво­бодного формата, а новый стандарт структурирован именно под формат, который использует СВИФТ, то есть содержит поля, аналогичные полям в сообщениях зарубежной компании. Но нужно срочно создавать и систему трансграничных переводов, так как «Телекс», хоть ранее и показал свои преимущества, уже не отвечает совре­менным требованиям.

По мнению министра связи и мас­совых коммуникаций России Николая Никифорова, российский сегмент гло­бальной сети Интернет, где распро­страняется финансовая информации в рамках системы СВИФТ, должен быть надежно защищен от любых внешних деструктивных воздействий, вызван­ных политическими или технически­ми причинами. Но как это сделать — большой вопрос. Пока лишь очевидно, что от угроз, выраженных в форме санкций, несмотря на всю свою бес­перспективность и недальновидность, не следует отмахиваться. Западные санкции должны послужить нам хоро­шим уроком.

Госдума уже готова законодательно противостоять возможным попыткам дестабилизации российского интер­нет-пространства. Как заявил предсе­датель Комитета Госдумы по информа­ционной политике, информационным технологиям и связи Леонид Левин, одной из таких мер станет принятие в скором времени закона о переносе официальных сайтов государственных и муниципальных органов на террито­рию России. Если такой закон вступит в силу, то на таких ресурсах будет не­возможно безнаказанно блокировать или изменять общественно значимую информацию.

Не изжила себя и идея регулирова­ния системы СВИФТ. Модель такого регулирования была создана Мин­фином несколько недель назад. Цель — обезопасить российскую систему передачи финансовой и банковской информации от возможных санкций Запада. Но после того как стало из­вестно, что СВИФТ всячески сопро­тивляется попыткам отключить Рос­сию от своей системы, Министерство финансов решило не представлять на рассмотрение Думы законопроект о регулировании СВИФТ, а также рабо­ты информагентств «Рейтерс» и «Блумберг». Но забывать об этом проекте нецелесообразно, так как в любой момент ситуация может измениться кардинально.

Так что нужно готовиться к самым негативным сценариям и усиленно работать над совершенствованием собственной системы передачи финансовых данных не только внутри своей страны, но и по всему миру. Получится ли у нас в ближайшей перспективе создать собственную альтернативу СВИФТ, которая при благоприятном развитии событий, например отмены санкций, может действовать параллельно или служить дублирующей системой, прояснится уже в будущем году.