Страховку от несчастья покупать обязательно

В России появится централизованная система страхования жилья от несчастных случаев. Её контуры сейчас определяют в Правительстве и Государственной Думе, а эксперты рассчитывают страховые тарифы. Создаётся новая система для того, чтобы повысить ответственность граждан за своё имущество и сократить затраты государства на возмещение ущерба пострадавшим от пожаров и наводнений.

Погорельцы переедут в социальное жильё

В последнее время стихийные бедствия происходят довольно часто. В 2010 году страну накрыли сильнейшие пожары. В 2012 году в Краснодарском крае произошло наводнение. В 2013 году на Дальний Восток обрушился мощный паводок, который привёл к самому сильному наводнению за последние 115 лет. В нынешнем году от пожаров пострадали дальневосточные регионы. Каждый раз из-за стихийных бедствий теряли своё единственное жильё тысячи людей, а государство всегда восстанавливало его за бюджетные деньги. В законопроекте Минфина, который уже прошёл первое чтение в Государственной Думе, говорится, что полную компенсацию потерь или новое жилье получат граждане, которые застраховали свою недвижимость на случай стихийного бедствия. Предполагается, что каждый регион разработает собственную программу страхования, а схематично она будет выглядеть следующим образом. Региональные власти заключат соглашение со страховщиками, которые будут собирать взносы с владельцев недвижимости. Если случится пожар или наводнение, компании перечислят региону деньги на приобретение или строительство нового жилья. Участники такой программы получат его в собственность, а вот те люди, которые от страховки отказались, переедут в

муниципальные квартиры и станут жить в них на правах социального найма.

Пострадавшие от наводнения встанут в очередь

На недавнем совещании в Совете Федерации, где обсуждалось введение новой системы, представитель крупной российской страховой компании Николай Галушко сказал, что годовая страховка российской семье может обойтись в полторы тысячи рублей. Правда, есть и менее оптимистические оценки. На «круглом столе» в «Парламентской газете» представители крупнейших российских страховщиков тоже называли всё те же полторы тысячи, но в месяц. А это уже существенно.

Выполнение региональных программ страхования жилья будет полностью зависеть от платёжеспособности самих страховщиков, в этом уверен председатель Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Сергей Рябухин. Страховщики могут собрать деньги, обанкротиться, открыть новое юридическое лицо и начать работу заново, а ответ перед людьми станут держать региональные власти. Чтобы такого не случилось, в документе нужно прописать требования к страховым компаниям и предусмотреть ответственность за нарушение соглашения с региональной властью.

Непонятно, из каких источников будет приобретаться социальное жильё для людей, которые откажутся от страховки. Теоретически делать это придётся за счёт бюджета, но в пострадавших от пожаров и наводнений регионах и сейчас на это нет денег, и вряд ли что-то изменится после принятия законопроекта.

По мнению директора департамента по экспертно-аналитической и контрольной деятельности в области оборота федерального имущества Счётной палаты Натальи Логуновой, передать купленные квартиры пострадавшим тоже будет непросто. Чтобы рассчитать затраты на приобретение жилья, экспертам потребуется определить страховой ущерб. Потом начнётся согласование этой суммы со страховой компанией, на что уйдёт много времени, поскольку страховщики со своими деньгами расставаться не любят. После получения денег региональные власти займутся подбором жилья для пострадавших, а потом выяснится, что предоставлять новые квартиры можно будет только тем людям, которые стояли в очереди на новое жильё.

Подводные камни полиса

Непонятно и что делать с ветхим и аварийным фондом. В нашей стране его около трёх процентов от общего количества, или почти сто миллионов квадратных метров, и именно он горит в первую очередь. Сейчас компании такие дома и квартиры не страхуют, и без помощи властей этот вопрос не решить.

На самом деле введение системы страхования недвижимости от стихийного бедствия может сильно увеличить, а не сократить расходы казны. В стране приватизировано около семидесяти процентов квартир, а оставшаяся часть принадлежит федеральным министерствам, регионам и муниципалитетам. Получается, что им тоже придётся страховать свою недвижимости, а значит, у них возникнут дополнительные расходы. Сократить их можно будет, только передав бремя страхования нанимателям социального жилья. Как правило, это малоимущие и люди с невысокими доходами.

Могут возникнуть и другие неожиданные траты. В законопроекте написано, что правила страхования будут определять региональные власти, а страховщики настаивают на введении федеральных стандартов. Это означает, что в Центральной России, где проживает большая часть населения страны и где крупные пожары случаются раз в 30-40 лет, тарифы могут оказаться такими же высокими, как и в областях с постоянными паводками, пожарами и оползнями. Ну и где тут справедливость?

Кроме того, согласно документу, страховой полис действует только в том случае, если глава региона объявит о чрезвычайной ситуации. А если он вовремя её не объявит? Или ЧС будет введена тогда, когда в регионе выгорит несколько сёл и деревень? Нельзя исключать, что руководители некоторых страховых компаний попытаются вмешаться в этот процесс и повлиять на принятие такого решения. Доверчивым же людям при продаже страховки могут позабыть рассказать, что полис действует только в особое время. Исключить этого нельзя, и поэтому, чтобы защитить россиян от мошенников, законодателям стоит подумать о введении ответственности за искажение информации о правилах страхования недвижимости при продаже страхового полиса.

Антон Валинский