Банкинг может заменить банки
Герман Греф рассказал о причинах экономического кризиса и ситуации в банковском секторе
Доля России в мировой экономике к 2020 году упадёт до 2,7 процента, ниже уровня 90-х годов. Значит, будет падать геополитическое влияние нашей страны. Единственный выход — реформа государственного управления, без которой нет смысла начинать экономические и социальные реформы. Об этом рассуждал председатель Правления Сбербанка Герман Греф в ходе «часа эксперта» в Совете Федерации.
Экономика погрузилась в рецессию
Экономический кризис был спровоцирован тремя факторами. Во-первых, это геополитические проблемы, санкции и контрсанкции, закрытие рынков сбыта. Во-вторых, падение цен на нефть. В-третьих, внутренние проблемы России, и это доминирующий фактор. В последние два года перед кризисом российская экономика росла низкими темпами, а это значит, что потенциал прежней экономической модели полностью исчерпан. «Экономика погрузилась в рецессию, вернувшись к уровню 2011 года», — сказал Герман Греф. Резко ослаблен курс рубля, что спровоцировало валютный кризис. Ускорилась инфляция, и падение уровня жизни населения составило больше 10 процентов. Отток капитала в 2014 году равен 150 миллиардам рублей.Но, по словам Грефа, для текущего кризиса количественные показатели не так важны. Проблема заключается в «качественной деградации» экономики. В 2017 году, по некоторым прогнозам, будет небольшой рост экономики, но Герман Греф прогнозирует небольшое падение. Цена на нефть вырастет максимум до 50—60 долларов за баррель, и этого недостаточно. Доля России в мировой экономике будет падать и к 2020 года достигнет 2,7% рынка, это ниже уровня 90-х годов. А значит, падает и влияние России, геополитические возможности.
— Состояние экономики в целом будет деградировать, — уверен Греф. — Экономический кризис не циклический, а системный, и пересидеть его не удастся.
Если не будет новых экономических реформ, экономика будет «ветшать», отметил Греф. Но эти реформы нельзя начинать без изменения структуры государственного управления. Сегодня в ней отсутствует ряд ключевых моментов. Независимая оценка качества системы управления в России показала, что по этому показателю наша страна находится на 103-м месте из 144.
Цена банковского сектора — 1,8 процента ВВП
Банковский сектор пострадал в ходе кризиса больше всего. Валютный кризис в конце 2014 года был шоком для всех, но это не вина Центробанка, считает Греф. Падение курса рубля спасло промышленность от глубокого кризиса. Удалось избежать масштабного банковского кризиса. Зато банковский сектор постепенно очищается от мелких организаций. По средним и мелким банкам особенно ударила сильная зависимость от Центрального банка. Увеличение ставки с 11 до 17 процентов практически лишило прибыли ряд кредитных организаций. Банковский кризис обошёлся государству в 1,8 процента ВВП за последние два года, это около 1,5 триллиона рублей. Были направлены средства на докапитализацию банков, и Герман Греф поддерживает это решение.Председатель Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Сергей Рябухин спросил, что будет дальше с кредитными ставками, которые уже опередили уровень рентабельности промышленности. Сенатор считает, что нужно снижать ставку, а не компенсировать убытки за счёт бюджета. Герман Греф заверил, что ставки будут падать — они уже снизились в этом году. В 2016 году банки начнут конкурировать за заёмщиков, и это приведёт к дальнейшему снижению ставок.
Член Комитета Совета Федерации по экономической политике Антон Беляков поинтересовался, будет ли продолжаться отзыв лицензий у банков. Герман Греф пояснил, что на данный момент лицензии отозваны у 150 банков, 20 процентов кредитных организаций ушли с рынка. В следующем году прогнозируется отзыв лицензий ещё у 10 процентов банков. По словам Грефа, граждане должны оценивать риски банков, с которыми они работают. Но государство должно защищать вкладчиков, многие из которых не являются профессиональными инвесторами. Греф посоветовал вкладывать деньги в несколько банков или выбирать самый надёжный.
Кстати, более четверти действующих банков являются убыточными. Это 19 крупнейших организаций, на которых держится вся система кредитования. Герман Греф считает, что это серьёзный кризис, который требует вмешательства всех ресурсов со стороны государства — административного ресурса, перестройки законодательства, денежных ресурсов. «Надо сделать из кризиса выводы, чтобы 2 процента ВВП использовать на более важные цели, чем спасение банковского сектора», — сказал он.
Сбербанк берёт пример с «Фейсбука»
Сбербанк переживает этот кризис значительно более подготовленным, чем раньше, хотя в декабре прошлого года пережил небывалый отток ликвидности в 1,3 триллиона рублей. Это произошло впервые за существование Сбербанка. У него самая большая сеть банкоматов в мире, и это сыграло против него — люди, поддавшись панике, в декабре 2014 года снимали деньги со счетов. Но сложный этап удалось пройти своими силами, и система выдержала.Сейчас Сбербанк проводит ряд внутренних реформ. Например, 2 года назад начата программа «Умные расходы», благодаря которой удалось сэкономить 105 миллиардов рублей, а в следующие годы планируется экономить от 30 до 70 миллиардов. Но впереди ещё более масштабная реформа, направленная на изменение структуры банка. «Наши главные конкуренты — не банки, а новые технологические компании типа «Гугл», «Амазон» и «Фейсбук», — подчеркнул Герман Греф. — Эксперты уверены, что банкинг (дистанционное банковское обслуживание) будет развиваться в будущем. Но если банки будут неконкурентоспособны, сохранятся ли они? Надо играть по правилам новых игроков». Сбербанк будет переделан по принципу самых современных организаций с горизонтальной структурой. Греф уверен, что это предстоит сделать каждой крупной организации, в какой бы области она ни работала: «Новые технологи изменят в ближайшие пять лет всю систему управления организациями и корпорациями».
2346
