Россиянам рассказали, как избежать блокировки банковских карт
Автоматизированные алгоритмы банков, призванные защитить клиентов от мошенников, порой ошибочно блокируют счета обычных граждан — например, если совершенная операция кажется нетипичной. На это в комментарии Общественной Службе Новостей 13 октября обратил внимание юрист Дмитрий Кваша.
По его словам, подозрительными для системы могут показаться платежи, совершенные в ночное время, нехарактерные для владельца карты поступления крупных сумм, транзитные переводы (когда человек сразу же отправляет только что полученные деньги дальше), связанные с онлайн-продажами переводы от незнакомых лиц, отправка денег сразу после их поступления на счет.
Кваша отметил, что в таких ситуациях клиенту может прийти предписание с просьбой пояснить суть операции. Если подозрение вызвала всего одна операция, разблокировать счет можно ее подтверждением по телефону или в чате банковского приложения. Рассмотрение заявления занимает до 15 рабочих дней.
«Не факт, что при появлении подозрений вам тут же заблокируют счета, но чтобы кратно снизить риски, нужно учитывать ряд моментов, — сказал юрист. — Прежде всего нужно точно знать, кому вы отправляете средства. Не надо переводить деньги неизвестным лицам: таксистам или продавцам на рынке. <…> При переводе нужно указывать, за что вы отправляете деньги. Также важно соблюдать общую канву вашей регулярной экономической деятельности и не отправлять сильно больше, чем вы обычно это делаете, либо не отправлять слишком часто. И не стоит отправлять деньги сразу после того, как они к вам пришли».
Помимо этого, по словам Кваши, важно помнить, что после длительных телефонных разговоров не нужно отправлять деньги кому-либо, поскольку система может подумать, что операция осуществляется под давлением мошенников. Он добавил, что особую опасность представляют ситуации, когда на счет приходят несогласованные переводы от неизвестного отправителя. В таком случае не следует обналичивать деньги, тратить или возвращать их. Первым делом нужно сообщить о произошедшем в банк.
Если счет все же включили в реестр Центробанка из‑за подозрительных с точки зрения алгоритмов операций, вопрос лучше решать через банковскую систему, поскольку судебный процесс может затянуться, посоветовал юрист. Он также уточнил, что на время выяснения обстоятельств банк не будет лишать клиента всех средств.
Как писала «Парламентская газета», в сентябре председатель Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор обеспокоен случаями необоснованных блокировок средств россиян банками. По словам главы ЦБ, наблюдается всплеск жалоб, и очень важно принять все меры для того, чтобы у добросовестных граждан средства не блокировались. Набиуллина добавила, что Банк России заинтересован в том, чтобы все механизмы действительно помогали бороться с мошенниками и отмыванием денег.
Читайте также:
• Кто говорит? Слон: Маскироваться под порядочного мошенники больше не смогут
